W pierwszym w 2012 r. rankingu kredytów hipotecznych szukaliśmy najlepszej propozycji kredytowej dla czteroosobowej rodziny chcącej wziąć kredyt na kwotę 300 000 zł, udzielony w wysokości 100% LTV, spłacany w ratach równych przez 30 lat. Nasza rodzina osiąga miesięczny dochód w wysokości średniej krajowej brutto (tj. 3 416 zł), mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców, nie spłaca innych kredytów czy kart kredytowych, a jej miesięczne koszty utrzymania wynoszą 800 zł. W rankingu ujęte zostały te banki, według oceny których nasza rodzina ma zdolność kredytową. Najlepszych kredytów szukaliśmy tym razem wśród ofert standardowych, tj. bez cross-sellingu. Tworząc ranking pod uwagę wzięliśmy nie, jak zawsze, wysokość miesięcznej raty kredytu, a całkowity koszt kredytu, czyli kwotę, jaką kredytobiorca w sumie zapłaci bankowi przez cały okres spłaty kredytu.

Potrzebujesz kredytu na większą kwotę? Sprawdź gdzie są najlepsze oferty!

W rankingu uwzględnione zostały tylko kredyty udzielane w złotych. Okazało się, że w żadnym z banków udzielających kredytów w euro nasza rodzina nie ma zdolności kredytowej. Przykładowo – Getin Bank wymaga od osoby chcącej wziąć kredyt hipoteczny w tej walucie dochodów netto w wysokości 5 601 zł.

Styczniową czołówkę najlepszych kredytów hipotecznych: Nordea Bank, Deutsche Bank i Bank Pekao.

W zajmującym pierwsze miejsce Nordea Banku całkowity koszt kredytu wynosi 364 815,31 zł. Miesięczna rata kredytu zaciągniętego w tym banku uszczupli nasz domowy budżet o 2 154 zł. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,5% a doliczona do stawki WIBOR marża – 2,10% (w okresie do uzupełnienia wkładu własnego jest ona podwyższona o 0,25 pp). Pisząc o Nordea Banku, trzeba wspomnieć, że otrzymanie kredytu w wysokości 100% LTV wiąże się z koniecznością uzyskania indywidualnej zgody banku.

Zdobywca drugiego miejsca – Deutsche Bank – nie pobierze od nas prowizji. Marża wyniesie 1,4%, miesięczna rata kredytu – 1 902,13 zł, a całkowity koszt kredytu – 387 324,34 zł, tj. o 22,5 tys. zł więcej niż u zwycięzcy. W przypadku Deutsche Banku koszt ubezpieczenia wynosi 4,5% od kwoty brakującego wkładu własnego (co w naszym przypadku oznacza 2 700 zł).

Całkowity koszt kredytu o brązowego medalisty – Banku Pekao – jest równy 401 690,19 zł. Marża kredytu w banku z żubrem w logo wyniesie 1,59%, prowizja za udzielenie kredytu – 0%, a miesięczna rata – 1 902 zł. Składka z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego w Pekao wynosi 0,06% kwoty ubezpieczanej za każdy miesiąc.

Z kolei w zajmującym 11 pozycję eurobanku całkowity koszt kredytu jest o 69,3 wyższy niż w Nordea Banku i wynosi 434 087 zł.

Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2012
Poz.	Nazwa banku	Całkowity koszt kredytu	Miesięczna rata w zł	Oprocentowanie nominalne	Wysokość prowizji
	Nordea Bank Polska	364 815,31	2 154,00	7,09%	1,50%
	Deutsche Bank	387 324,34	1 902,13	6,39%	0,00%
	Bank Pekao	401 690,19	1 902,00	6,53%	0,00%
4	PKO BP	403 034,34	1 910,58	6,55%	2,30%
5	Getin Bank	416 814,18	2 107,00	6,96%	0,00%
6	Bank Pocztowy	416 892,95	1 953,78	6,79%	3,50%
7	Kredyt Bank	418 429,00	1 974,00	6,89%	0,00%
8	Bank BGŻ	421 533,00	1 995,90	7,00%	1,00%
9	Alior Bank	427 395,45	1 996,59	6,99%	2,00%
10	Bank Millennium	429 273,78	1 952,00	6,78%	0,00%
11	eurobank	434 087,00	1 913,00 w I roku, później 1983,00	6,39% w I roku, później 6,74%	2,00%
Stan na: 24 stycznia 2012 r.
Założenia: Kredyt na 100% LTV, Kwota kredytu 300 tys. zł Waluta PLN, okres kredytowania 30 lat. Raty równe. Klienci: rodzina 2+2 (każde z rodziców zarabia miesięcznie równowartość średniej krajowej brutto - tj. 3416 zł, rodzice zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkają w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców). Ich obowiązkowe miesięczne opłaty (koszt utrzymania) wynoszą 800 zł, nie posiadają innych kredytów, nie korzystają z kart kredytowych, wiek najstarszego kredytobiorcy - 35 lat. Prowizja wliczona w ratę. Oferta standardowa (bez cross-sell). Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.

Gdzie wziąć kredyt?

Na wstępie pozwolimy sobie wyrazić nadzieję, że informacje znajdujące się w naszym rankingu choć trochę pomogą w dokonaniu ważnego – bądź co bądź – wyboru. Jak mantrę będziemy powtarzali, że wybierając bank nie należy się spieszyć. Na początek możemy udać się do „swojego” banku – tego, który prowadzi nasz rachunek. Warunki, które nam zaproponuje możemy uznać za punkt wyjścia do „sondy” w innych bankach. Jeżeli zaś nie mamy czasu na chodzenie po bankach możemy skorzystać z porównywarek internetowych. Mają one tę zaletę, że nie ruszając się z fotela możemy „zamówić” kontakt z doradcą banku, którego oferta nas interesuje. Pomyślnych łowów!