Zapraszamy do zapoznania się z drugim rankingiem przygotowanym według nowych założeń. Tym razem „pod lupę” wzięliśmy kredyty hipoteczne, dzięki którym możliwe będzie sfinansowanie zakupu 60-metrowego mieszkania dla trzyosobowej rodziny. Nasi „modelowi” kredytobiorcy mieszkają w mieście liczącym ponad 100 tys. mieszkańców, a ich łączne dochody netto wynoszą 5 265 zł. Udało im się zgromadzić wkład własny, którego wysokość to 20% kosztów inwestycji. Szukamy dla nich najlepszego kredytu w kwocie 250 000 zł, który będzie spłacany w równych ratach miesięcznych przez 30 lat. Pod uwagę, tradycyjnie już, bierzemy kredyty udzielane w ramach ofert pakietowych, tj. takich w których klient oprócz kredytu hipotecznego kupuje także inne produkty danego banku (np. konto osobiste, kartę kredytową czy ubezpieczenie). Czynnikiem decydującym o pozycji danego banku w rankingu jest wysokość miesięcznej raty kredytu. Zapraszamy do lektury!

Kupujesz mieszkanie, budujesz dom? Tutaj znajdziesz najlepsze kredyty!

W czołówce listopadowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl znalazły się: Deutsche Bank PBC, Alior Bank i BNP Paribas Bank Polska.

?

Ranking kredytów hipotecznych - listopad 2012
Lp. Nazwa banku Rata równa Wysokość prowizji Oprocentowanie nominalne Całkowity koszt kredytu
1Deutsche Bank PBC1445,01 zł 2,00% 5,65% 303580,98 zł
2Alior Bank1460,28 zł 0,00% 5,75% 300008,38 zł
3BNP Paribas Bank PolskaPrzez 5 lat: 1475 zł,
po 5 latach: 1525 zł
0,00% Przez 5 lat:
5,85%,
po 5 latach:
6,20%
296633,50 zł
4PKO Bank Polski1483,88 zł 0,00% 5,90% 297930,58 zł
5ING Bank Śląski1487,64 zł 2,90% 5,93% 302950,40 zł
6Bank BPH1491,00 zł 0,00% 5,95% 294418,00 zł
7Citi Handlowy1496,00 zł 0,00% 5,95% 298878,40 zł
8Nordea Bank Polska1508,00 zł 1,50% 6,05% 299182,00 zł
9Kredyt Bank1519,83 zł 0,00% 6,13% 320888,00 zł
10Credit Agricole Bank Polska1521,00 zł 0,00% 6,13% 316160,00 zł
11Bank Zachodni WBK1522,00 zł 2,00% 5,85% 307423,00 zł
12Bank Pocztowy1523,07 zł 0,00% 6,15% 305248,34 zł
13Bank BGŻ1524,69 zł 2,00% 6,16% 321217,12 zł
14Bank Millennium1567,00 zł 2,00% 6,42% 341243,00 zł
15Polbank EFG1584,00 zł 0,00% 6,50% 320454,00 zł
16eurobank1587,54 zł 0,00% 6,53% 345413,94 zł
17Getin Noble Bank1608,00 zł 0,00% 6,40% 335161,82 zł
18Bank Pekao1610,00 zł 0,99% 6,63% 338513,00 zł
19BOŚ Bank1631,03 zł 1,50% 6,45% 337443,08 zł
20mBank1638,15 zł 0,00% 6,85% 365826,86 zł
21MultiBank1638,15 zł 0,00% 6,85% 365826,86 zł
22Raiffeisen Bank Polska1676,71 zł 0,00% 7,08% 305635,73 zł
Założenia przyjęte dla potrzeb rankingu kredytów hipotecznych: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 125 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: osoba samotna (tzw. singiel) z dochodami w wysokości  3952 zł, (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto), zatrudniony na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klient nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell.
W zestawieniu ujęte zostały banki, które przysłały do TotalMoney.pl wypełnione ankiety do 14 listopada 2012 r.

Pierwsze miejsce w zestawieniu zajął Deutsche Bank PBC. Miesięczna rata kredytu udzielonego przez ten bank obciąży budżet naszych kredytobiorców kwotą 1 445,01 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 5,65%, a prowizja za jego udzielenie – 2%. Wszystko to sprawia, że całkowity koszt kredytu wynosi 303 580,98 zł. Nasi klienci będą mogli skorzystać z opisanych powyżej warunków kredytowania jeżeli przystąpią do programu regularnego oszczędzania przygotowanego przez Generali SA z miesięczną składką w wysokości 150 zł (składka ta w pierwszym roku kredytowania płatna jest z góry).

Na drugiej pozycji znalazł się kredyt hipoteczny Megahipoteka Alior Banku. W jego przypadku miesięczna rata kredytu wynosi 1 460,28 zł, prowizja – 0%, a całkowity koszt kredytu – 300 008,38 zł. W zamian za takie warunki finansowania Alior Bank oczekuje przystąpienia do ubezpieczenia na życie ze składką płatną jednorazowo za 5 lat (jego koszt w tym okresie to 9,0618% kwoty kredytu).

Trzecie miejsce w zestawieniu przypadło BNP Paribas Bankowi Polska. W tym banku nasi klienci przez pierwszych 5 lat kredytowania będą płacili ratę w wysokości 1475 zł miesięcznie. Od szóstego roku spłaty jej wysokość wzrośnie o 50 zł i będzie wynosiła 1 525 zł. Podobnie jak w Alior Banku, tak i w BNP Paribas Bank nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie kredytu, a jego całkowity koszt wyniesie 296 633,50 zł. Cóż w zamian? Nasi klienci będą zobowiązani do założenia konta osobistego w pakiecie L lub XL i zasilania go, dokonywania za jego pośrednictwem przynajmniej 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie (np. płatności kartą wydaną do rachunku, przelewów) i przystąpienia do ubezpieczenia osobowego Cardif na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to 3,7% kwoty kredytu). Alternatywą do ubezpieczenia osobowego jest przystąpienie do grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Kapitalny Plan i opłacanie miesięcznych składek w kwocie 300 zł przez okres co najmniej jednego roku.

Oblicz ratę w 3 minuty i wybierz najtańszy kredyt hipoteczny

Miesiąc temu, wspominając o wypowiedzi przewodniczącego KNF, Andrzeja Jakubiaka, na temat rozpoczęcia konsultacji społecznych dotyczących złagodzenia Rekomendacji T, wyraziliśmy w tej kwestii ostrożny optymizm. Niestety, z wypowiedzi bankowców, które miały miejsce niedługo później wynikało, że bankom nie spieszy się do zmiany podejścia do kwestii udzielania kredytów. Oznacza to, że uzyskanie kredytu hipotecznego przez przeciętnie zarabiającą osobę nadal nie będzie sprawą łatwą.