Jak co miesiąc eksperci TotalMoney.pl przygotowali ranking kredytów i pożyczek gotówkowych. Poprosiliśmy specjalistów kredytowych z różnych banków o przygotowanie oferty kredytu na 5 tysięcy złotych netto z okresem spłaty wynoszącym jeden rok. Przyjęliśmy, że kredytem jest zainteresowane małżeństwo z dzieckiem osiągające miesięczne dochody w wysokości 4 823 zł. Nasi klienci zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. W rankingu uwzględnione zostały banki, które odpowiedziały na naszą ankietę do 9 kwietnia.

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie  

Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych podzieliliśmy na dwie kategorie. W pierwszej z nich porównujemy oferty dla klientów wewnętrznych, którzy posiadają od roku konto w banku udzielającym pożyczki w drugiej – dla klientów zewnętrznych, którzy nie mają konta i nie chcą go zakładać – interesuje ich wyłącznie kredyt.
W którym banku klient z kontem osobistym pożyczy najtaniej w kwietniu 2015 roku?

Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2015 (klient wewnętrzny)
Poz.Nazwa bankuWniosek onlineCałkowita kwota
do zapłaty
przez konsumenta
Miesięczna rata w złOprocentowanie nominalneProwizja
1T-Mobile Usługi BankoweSprawdź kredyt5 378 zł 448,20 zł 4,40% 4,79%
2Meritum Bank ICBSprawdź kredyt5 382 zł 448,51 zł 9,90% 0,00%
3Getin BankSprawdź kredyt5 406 zł 450,52 zł 5,00% 4,99%
4mBankSprawdź kredyt5 450 zł 454,17 zł 0,00% 9,00%
Raiffeisen PolbankSprawdź kredyt5 450 zł 450,00 zł 0,00% 9,00%
5Bank BGŻSprawdź kredyt5 464 zł 450,33 zł 6,00% 6,00%
Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 823 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 9 kwietnia 2015 r.
Źródło: TotalMoney.pl

W tym miesiącu liderem naszego zestawienia jest T-Mobile Usługi Bankowe. Bank jest gotowy udzielić rocznej pożyczki na kwotę 5 tysięcy złotych z oprocentowaniem nominalnym w wysokości 4,4% w skali roku i jednorazową prowizją 4,79%. To przekłada się na 448,2 zł miesięcznej raty oraz 5 378 zł całkowitych kosztów dla klienta.

Drugi w kolejności Meritum Bank proponuje naszym klientom niemal identyczne warunki. Co prawda oprocentowanie nominalne wzrasta do 9,9% w skali roku, ale bank nie pobierze prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego. W efekcie nasi klienci zapłacą 448,51 zł miesięcznej raty, a łącznie przez 12 miesięcy będą musieli zwrócić 5 382 zł.

Na trzeciej pozycji, z 450,52 zł miesięcznej raty oraz 5 406 zł całkowitych kosztów, znajduje się Getin Bank. Kredyt oferowany przez ten bank oprocentowany jest w wysokości 5% w skali roku, a za jego udzielenie pobrana zostanie prowizja wynosząca 4,99%.

O niecałe 50 zł więcej zapłacą przez cały okres kredytu klienci mBanku oraz Raiffeisen Polbanku. W przypadku obu tych banków mamy do czynienia z niecodzienną sytuacja. Oprocentowanie nominalne pożyczek wynosi w nich 0% (zero) – na koszty kredytu składa się więc wyłącznie identyczna w obu instytucjach prowizja – 9%.

Najsłabiej w rankingu wypadają z kolei Bank BPH, Bank Zachodni WBK oraz Citi Handlowy. Ostatni z nich jest jedynym w naszym kwietniowym zestawieniu, w którym miesięczna rata wyniesie ponad 500 zł, a całkowita kwota do spłaty przekroczy 6 tysięcy złotych (wyniesie 6 108 zł). To o 730 zł więcej niż u lidera zestawienia.

A jak prezentują się wyniki rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych w kwietniu 2015 roku w kategorii klientów zewnętrznych?

Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2015 (klient zewnętrzny)
Poz.Nazwa bankuWniosek onlineCałkowita kwota
do zapłaty
przez konsumenta
Miesięczna rata w złOprocentowanie nominalneProwizja
1T-Mobile Usługi BankoweSprawdź kredyt5 378 zł 448,20 zł 4,40% 4,79%
2Meritum Bank ICBSprawdź kredyt5 382 zł 448,51 zł 9,90% 0,00%
3Getin BankSprawdź kredyt5 406 zł 450,52 zł 5,00% 4,99%
4mBankSprawdź kredyt5 450 zł 454,17 zł 0,00% 9,00%
Raiffeisen PolbankSprawdź kredyt5 450 zł 450,00 zł 0,00% 9,00%
5
Bank BGŻ
Sprawdź kredyt5 464 zł 430,33 zł 6,00% 6,00%
Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 823 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 9 kwietnia 2015 r.
Źródło: TotalMoney.pl

Co ciekawe, w pierwszej piątce rankingu nie ma żadnych zmian w kolejności banków, ani w szczegółowych warunkach kredytu.
Liderem wciąż jest T-Mobile Usługi Bankowe z 448,2 zł miesięcznej raty oraz 5 378 zł całkowitych kosztów. Kolejne miejsca na podium zajmują z niewielką stratą do lidera: Meritum Bank i Getin Bank. Czwarta pozycja przypadła ex aequo mBankowi oraz Raiffeisen Polbankowi.

Zmienia się natomiast dół tabeli. Najdroższy kredyt klientowi wewnętrznemu proponuje Bank Pocztowy – przy 10% nominalnego oprocentowania oraz 20% jednorazowej prowizji miesięczna rata wyniesie 549,47 zł, a całkowita kwota do spłaty skoczy do 6 250 zł. Przedostatni w rankingu jest Citi Handlowy z takimi samymi warunkami jak dla klientów z kontem, a o oczko wyżej uplasował się Bank Zachodni WBK.

Z czym kojarzy się nam kredyt? Zapytaliśmy o to Marcina Czajkowskiego Menedżera Produktu w Departamencie Zarządzania Sprzedażą w Plus Banku: "Kredyt kojarzy się ze zobowiązaniem, ratami, odsetkami i faktycznie tak jest. Plus Bank wykroczył jednak poza przyjęte ramy i zaproponował swoim klientom rewolucyjne rozwiązanie, „oszczędzanie przez kredytowanie”, nie będące planem oszczędnościowym czy innym skomplikowanym mechanizmem. To proste i czytelne rozwiązanie pozwalające zaoszczędzić nawet 100% na abonamencie telefonicznym lub telewizji satelitarnej. kredyt gotówkowy Plus Banku pozwala oszczędzać - obniżyć wysokość abonamentu w Cyfrowym Polsacie lub w Plusie. Za każde pożyczone 5 000 zł wskazany przez Klienta abonament zostanie obniżony o 10% jego wartości. Dla Klientów korzystających z telefonów typu Pre-paid obowiązuje analogiczny mechanizm, przy czym zyskują oni za każde pożyczone 5 000 zł 10% doładowania swojego konta."

Porównywarka kredytów gotówkowych. Oblicz ratę w 3 minuty i wybierz najtańszy 

T-Mobile usługi bankowe oraz Meritum Bank to bezwzględni liderzy kwietniowego rankingu kredytów gotówkowych. Rozmyślając o wzięciu pożyczki, warto więc zapoznać się z ofertami tych banków, nie zważając na to, czy jesteśmy ich klientami czy też nie.