Ceny kredytów złotówkowych poszły górę. Na rynku wciąż jednak są okazje

Wybierając kredyt w euro zapłacimy raty nawet o kilkanaście procent niższe, bo dla tych samych założeń kredytowych (kwota kredytu 300 tys. zł, wkład własny 10%) oferty banków w euro są niższe nawet o 200-400 zł. Na kolejne obniżki rat możemy liczyć wybierając ofertę promocyjną tzw. cross-sell , której głównym wymogiem jest wykupienie dodatkowych produktów banku jak np. karta kredytowa, ubezpieczenie na życie czy założeniu konta i zasilania go regularnymi wpływami z pensji . Przy kredytach w złotych skorzystanie z promocyjnych ofert wiąże się z miesięcznie niższą ratą od 30 do 305 zł.

Wybierz sam niższa marża lub 0% prowizji

Jak pokazuje najnowszy ranking TotalMoney.pl przy kredycie na 300 tys. zł zaciąganym na 30 lat i z 10 proc. wkładem własnym, najlepsze oferty w złotych ma eurobank, BZ WBK oraz Millennium. Miesięczna rata wyniesie w tych bankach między 1663 - 1777 zł. Jeśli jednak wybierzemy oferty promocyjne i zgodzimy się związać z bankiem dodatkową ofertą – np. rachunkiem bankowym z wpływem wynagrodzenia, kartą kredytową, polisą inwestycyjną rata w najtańszych kredytach może spaść nawet do 1512 zł (rata w 1 roku w kredycie DnB Nord. Od 2 roku rata wzrasta do poziomu 1729 zł m-c) czy 1627 zł (przez pierwsze 3 lata w kredycie BNP Paribas, dzięki obniżonej marży w tym okresie do poziomu 0,79 proc.).

- Standardem przy tego typu ofertach jest prowizja 0 proc. ale wiążą się też z dodatkowymi kosztami. W ofercie standardowej banki zwykle każą zapłacić sobie prowizję od 1-3,5 proc. od kwoty zaciąganego kredytu - mówi Marcin Cieszyński, ekspert TotalMoney.pl.

W euro najtaniej w Deutsche Banku

Raty kredytu zaciąganego w euro są znacznie niższe i zaczynają się już od 1268 zł. Taką ofertę ma Deutsche Bank, ale jako warunek stawia skorzystanie ze swoich produktów: karty kredytowej co najmniej przez rok, konta dbLife za które płacić trzeba 25 zł miesięcznie oraz zakupu produktu ubezpieczeniowo-inwestycyjnego z miesięczną składką 350 zł. Jeśli weźmiemy kredyt w tym samym banku poza promocją zapłacimy ratę o 220 zł wyższą. Podobne różnice w ratach mają też kolejne najlepsze oferty rankingu – Nordea Bank i Polbank EFG.

Wybierz najlepszy kredyt hipoteczny dla siebie

Jednak biorąc kredyt w obcej walucie musimy pamiętać o ryzyku zmian kursowych oraz spreadzie, czyli różnicy w cenie, po jakich poszczególne banki kupują i sprzedają daną walutę.

Przy wyborze kredytu warto poświęcić sporo uwagi na wszystkie jego parametry w szczególności na ratę kredytu po okresie promocyjnym, która często dzięki specjalnym obniżkom jest bardzo korzystna tylko w ciągu kilku pierwszych lat kredytu. Pamiętajmy, że nawet z pozoru niewielkie różnice w oprocentowaniu w skali kilkudziesięciu lat mogą sfinansować nam odnowienie mieszkania czy zakup samochodu.

Ranking kredytów hipotecznych w PLN - maj 2011
Poz.	Nazwa Banku	Rata równa w PLN	Prowizja	Marża	Oprocentowanie (marża + stawka wibor)
	eurobank	1663	0%	1,06%	5,25%
	Bank Zachodni WBK S.A.	1748	2,5%	od 1,20%	od 5,51%
	Bank Millennium	1777	0%	1,59%	5,89%
4	PKO Bank Polski	1782,57	1,9%	1,6%	5,91%
5	Bank Pocztowy	1817,98	1-3,5%	1,8%	6,1%
6	Kredyt Bank	1818	0%	1,8%	6,1%
7	HSBC Bank Polska S.A.	1834	0% lub 3%	1,99%	6,18%
8	Raiffeisen Bank	1835,46	1%	2%	6,19%
9	Deutsche Bank PBC S. A.	1837	3%	1,9%	6,2%
10	BNP Paribas Bank Polska SA	1855	0-3%	1,99%	6,29%
11	BOŚ S.A.	1856,92	1,5%	1,8%	6,3%
12	ING Bank Śląski S.A.	1857	1,2%	1,8%	6,3%
13	Alior Bank	1859	2%	2%	6,31%
14	LUKAS Bank SA	1870	1,5%	2,2%	6,38%
15	Getin Noble Bank	1875	3,25%	1,99%	6,08%
16	Citi Handlowy	1921	0%	2,3%	6,6%
17	Bank BPH	1923,41	3,5%	od 2%	od 6,3%
18	Nordea Bank Polska S.A.	1947	0-3%	2,4%	6,7%
19	Bank BGŻ	1955,78	2,5%	2,3%	6,8%
20	DnB NORD	1971	0%	2,4%	6,7%
21	Polbank EFG	2038	1,5%	2,9%	7,21%
22	Bank Pekao SA	2049	0,49%	3%	7,26%
23	mBank	2056,71	0%	3%	7,3%
24	MultiBank	2056,71	0-4%	3%	7,3%
Stan na: 18 maja 2011 r.
Założenia: Kredyt na 90% LTV, Kwota kredytu 300 tys. Waluta PLN, okres kredytowania  30 lat. Oferta standardowa (bez cross -sell, promocji) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.

Ranking kredytów hipotecznych w EUR - maj 2011
Poz.	Nazwa Banku	Rata równa w PLN	Prowizja	Marża	Oprocentowanie (marża + stawka wibor)
	Deutsche Bank PBC S. A.	1268	0%	1,6%	3,02%
	Nordea Bank Polska S.A.	1283	0-3%	1,7%	3,07%
	Polbank EFG	1299	0%	1,4%	2,82%
4	MultiBank	1388,24	0-4%	2%	3,34%
5	mBank	1395,21	0%	2%	3,38%
6	Kredyt Bank	1396	0%	1,9%	3,29%
7	Raiffeisen Bank	1413,87	0%	2,15%	3,37%
8	Alior Bank	1429	0%	2,2%	3,54%
9	DnB NORD	1442 (1129 zł w I roku)	0%	0% w I roku, 1,4% w pozostałym okresie	1,40% w I roku 2,80% w pozostałym okresie
10	PKO Bank Polski	1446,86	0%	2,25%	3,67%
11	BNP Paribas Bank Polska SA	1553	0%	1,49%	4,35%
12	BOŚ S.A.	1666,86	0%	3,0%	4.70%
13	Getin Noble Bank	1968	0%	4,4%	5,45%
Stan na: 18 maja 2011 r.
Założenia: Kredyt na 90% LTV, Kwota kredytu 300 tys. zł. Waluta EUR, okres kredytowania  30 lat. Oferta z cross -sell (wykupienie dodatkowych produktów, promocje itp) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.