Maj to jeden z okresów w roku obfitujących w wydatki. Co począć w sytuacji, gdy domowa kasa świeci pustkami a lista zakupów wydaje się nie mieć końca? Pomocna może okazać się oferta bankowych pożyczek i kredytów gotówkowych.
Banki robią wszystko byśmy skorzystali właśnie z ich oferty kredytowej. Jednak należy zawsze pamiętać o tym, że nie można skupiać się wyłącznie na jednym, wybranym celowo i promowanym przez bank parametrze cenowym. Przy określeniu kosztów kredytu powinniśmy brać pod uwagę wszystkie aspekty: koszt prowizji, suma odsetek oraz koszty związane z ewentualnym objęciem ochroną ubezpieczeniową czy też inne, administracyjne opłaty za obsługę kredytu. Z punktu widzenia klienta najistotniejszą wartością jest zatem suma powyższych czynników zawarta w całkowitej kwocie do zapłaty przez Konsumenta. Nie powinniśmy się zatem sugerować brakiem prowizji za udzielenie kredytu (z którym w parze może iść wysokie oprocentowanie), albo niskim oprocentowaniem, z którym może wiązać się konieczność wykupienia obowiązkowego pakietu ubezpieczenia. Najważniejsze dla nas powinno być to ile finalnie zapłacimy za pożyczkę.
>>> Nie wiesz, który kredyt wybrać? Porównaj wszystkie oferty na rynku!
Przygotowując ankietę założyliśmy, że jesteśmy klientem, który chce pożyczyć z banku kwotę 10 000 zł „na rękę”, a spłatę pożyczki chcemy rozłożyć na okres dwunastu miesięcy. Nasza modelowa rodzina składa się z trzech osób (model 2+1) i uzyskuje miesięczny dochód w wysokości 4 000 zł netto. Nasi pożyczkobiorcy nie byli dotychczas klientami banku – kredytodawcy i nie są zainteresowani skorzystaniem z jego oferty w zakresie kont osobistych.
Gdzie najlepiej pożyczyć?
Zdecydowanym liderem majowego rankingu został, podobnie jak w poprzednim miesiącu, Getin. Sumarycznie za ten kredyt przyjdzie klientowi zapłacić najmniej. Całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta wynosi w tym przypadku 10 332,96 zł, a miesięczna rata – 861,08 zł. U złotego medalisty kredyt otrzymamy bez prowizji, zaś w ramach obowiązującej do końca lipca promocji „Wyprzedaż kredytów gotówkowych” oprocentowanie zostało obniżone w stosunku do standardowej oferty aż o 30% i wynosi obecnie jedynie 6,09%. Należy w tym miejscu jednak wspomnieć fakt, że maksymalny okres spłaty wynosi w ramach tejże oferty tylko 4 lata.
Drugie miejsce w zestawieniu przypadł Meritum Bankowi, instytucji która większości z nas kojarzy się raczej z kontem osobistym zwracającym wydatki na paliwo czy z korzystnie oprocentowanymi lokatami. Całkowita kwota do zapłaty w Meritum Banku jest tylko o 330 zł wyższa niż u lidera rankingu (wynosi 10 661,46 zł), zaś rata miesięczna (888,45 zł) tylko o 27 zł. Tak korzystne parametry są możliwe dzięki brakowi prowizji za udzielenie kredytu oraz oprocentowaniu na poziomie 9,9%!
Na najniższym stopniu podium znalazła się oferta eurobanku. W przypadku tego banku całkowita kwota do zapłaty wynosi 10 746,24 zł. Miesięczna rata wynosi zaś 895,52. Także i ten kredyt otrzymamy bez prowizji. Co ważne – w ramach trwającej obecnie promocji eurobank udostępnia dla wszystkich kredytobiorców nowoczesne, a przede wszystkim bezpłatne, konto osobiste!
Ranking kredytów gotówkowych - maj 2012 | |||||
poz. | Bank | Rata równa w PLN | RRSO | Prowizja | Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta (w PLN) |
1 | Getin Bank | 861,08 | 6,24% | 0,00% | 10332,96 |
2 | Meritum Bank ICB SA | 888,45 | 12,81% | 0,00% | 10661,46 |
3 | eurobank | 895,52 | 14,30% | 0,00% | 10476,24 |
4 | Bank Pekao SA | 907,97 | 17,35% | 0,00% | 10895,65 |
5 | Kredyt Bank | 906,27 | 16,26% | 0,00% | 10989,44 |
6 | BZ WBK | 922,77 | 19,49% | 5,00% | 10991,64 |
7 | ING Bank Śląski | 924,38 | 21,40% | 0,00% | 11092,56 |
8 | PKO Bank Polski | 926,64 | 22,01% | 0,00% | 11119,68 |
9 | Raiffeisen Bank | 935,85 | 24,21% | 0,00% | 11235,31 |
10 | BNP Paribas Bank Polska | 939,02 | 24,51% | 1,99% | 11268,23 |
11 | BOŚ | 944,16 | 26,45% | 3,00% | 11329,92 |
12 | Citi Handlowy | 948,00 | 27,36% | 5,00% | 11374,00 |
13 | Nordea Bank Polska | 907,26 | 26,55% | 5,00% | 11387,14 |
14 | Bank Millennium | 952,03 | 28,48% | 5,00% | 11424,34 |
15 | Bank BPH | 955,16 | 29,33% | 5,00% | 11461,90 |
16 | Credit Agricole Bank Polska | 957,60 | 29,75% | 5,00% | 11491,20 |
17 | MultiBank | 936,92 | 24,64% | 3,00% | 11616,14 |
18 | mBank | 935,14 | 24,19% | 4,00% | 11685,90 |
19 | Bank BGŻ | 1001,70 | 40,80% | 5,00% | 12889,93 |
20 | Bank Pocztowy | 1015,00 | 45,45% | 5,00% | 13192,00 |
Dane na 15 maja 2012 r. | |||||
Założenia: kwota kredytu 10 tys. zł ("na rękę"), waluta: PLN, okres spłaty 12 miesięcy. Raty równe. Klienci: rodzina 2+1 osiągająca miesięczne dochody w wysokości 4 tys. zł netto (proporcje 50/50), obie osoby uzyskują dochody zatrudnione są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, koszty utrzymania: 800 zł. Klienci nie posiadają innych zobowiązań (te, które posiadali spłacali terminowo). Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać!). Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 maja 2012 r. |
Jak widać w tabeli różnice w całkowitej kwocie do zapłaty są znaczące. Ich rozpiętość między pierwszym a ostatnim bankiem w zestawieniu wynosi – uwaga – niemal 3 000 zł! Wybranie złej oferty będzie skutkowało tym, że ciężko zarobione pieniądze będziemy musieli oddać bankowi zamiast wydać je na przyjemności.
>>> Spłacasz kilka kredytów? Zamień je na jeden!
Uniknięcie takiego problemu jest stosunkowo łatwe – warto poświęcić trochę czasu i uwagi na wybór korzystnej oferty kredytowej. Jeśli nie mamy czasu na to, by osobiście odwiedzać poszczególne banki i analizować ich oferty, warto posłużyć się porównywarkami internetowymi. Po pierwsze nic nie zapłacimy za szybką i rzetelną symulację, a po drugie możemy jej dokonać wygodnie z każdego miejsca, w którym jest dostęp do Internetu. Oszczędności rzędu kilkudziesięciu złotych w miesięcznej racie powinny zainteresować każdego. Zamiast poprawiać miliardowe zyski banków lepiej, wybierając najlepsza ofertę pożyczki, zacznijmy wreszcie dbać o własny portfel i nie przepłacać!