Kiedy nieco ponad rok temu, w maju 2008 roku, przeprowadzaliśmy podobne szacunki, Polacy trzymali na tych kontach ok. 50 mld zł. Teraz jest to
o 15 mld zł więcej. To oznacza, że co czwarta złotówka z oszczędności Polaków w bankach leży na koncie oszczędnościowym. Według danych NBP na koniec czerwca osoby prywatne na depozytach terminowych miały 187,3 mld zł. Jeśli do tego dodamy te 65 mld zł to daje nam kwotę 252,3 mld zł oszczędności w bankach. Środki zgromadzone na kontach oszczędnościowych stanowią więc jedną czwartą tej kwoty.
Ta wartość rośnie nie tylko z powodu coraz szerszej oferty banków. Do tego dochodzi jeszcze atrakcyjna wysokość oprocentowania proponowanego przez banki. Najlepsze konta oszczędnościowe przynoszą nawet 6 proc. w skali roku, a to kusi klientów do deponowania na nich środków. W Citibanku nowe środki wpłacane na konto mają oprocentowanie wynoszące 6,06 proc. Taka sama stawka jest na rachunku oszczędnościowym w Eurobanku, ale tu dodatkowo mamy dzienną kapitalizację, czyli możliwość uniknięcia podatku Belki, więc efektywne oprocentowanie jest wyższe.
Oferowanie takich antypodatkowych produktów to zresztą najnowszy trend w ofercie depozytowej banków. Dzienna kapitalizacja powoduje, że dopisywane odsetki to stosunkowo nieduże kwoty. Jeśli nie przekraczają one 2,49 zł, to na skutek zaokrąglenia podatek od zysków wynosi… zero złotych. Takie rozwiązanie oprócz Eurobanku wprowadził Kredyt Bank, i BPH, a ostatnio Polbank, który zresztą oferuje najwyższe na rynku oprocentowanie, bo aż 6,5 proc.
To co przyciąga klientów do kont oszczędnościowych, to oprócz oprocentowania dość swobodny dostęp do zgromadzonych środków. Generalna zasada jest taka, że raz w miesiącu można wypłacić pieniądze bez żadnych dodatkowych kosztów, a co najważniejsze bez utraty odsetek. Kolejne wypłaty w miesiącu mogą już być płatne, choć znajdziemy też banki, które w ogóle nie pobierają tych opłat. Ponadto klienci mogą dopłacać nawet bardzo małe sumy w dowolnej chwili, inaczej niż w przypadku lokat, gdzie trzeba dysponować minimalną kwotą np. 500 zł. Oprócz tego konta oszczędnościowe są dobrze dostosowane do preferencji osób zakładających depozyty, bo i tak najchętniej wybierają one krótkoterminowe lokaty.
Konta oszczędnościowe to również atrakcyjny produkt z punktu widzenia banków. Ograniczenie płynności w postaci opłat za wybieranie środków więcej niż raz w miesiącu powoduje, że konta stale zasilone są określoną kwotą pieniędzy. Co więcej bank może mieć z tytułu tych ponadplanowych wypłat dodatkowe przychody, inaczej niż przy zrywanych lokatach. Poza tym konta zakładane są na czas nieokreślony, więc migracja klientów może być mniejsza niż w przypadku lokat terminowych. Można się więc spodziewać, że konta oszczędnościowe nadal będą ważnym i atrakcyjnym produktem w bankowej ofercie, a zgromadzona na nich kwota wciąż będzie rosła.
| Nazwa banku | Nazwa konta oszczędnościowego | Wysokość oprocentowania | ||||||||
| dla kwoty 1 000 PLN | dla kwoty 10 000 PLN | dla kwoty 100 000 PLN | ||||||||
| Alior Bank | Konto oszczędnościowe | 2,75% | 2,75% | 2,75% | ||||||
| Allianz | Konto oszczędnościowe | 4,80% | 4,80% | 4,80% | ||||||
| Konto oszczędnościowe Plus | 0% lub 5,9% dla klientów pakietu Premium | 5,90% | 5,90% | |||||||
| Bank BPH | Sezam Oszczędzam | 4,20% | 4,20% | 4,50% | ||||||
| Bank Pocztowy | Nowe konto oszczędnościowe | 3,50% | 3,50% | 3,50% | ||||||
| BGŻ | Eskalacja | 4,35% | 4,35% | 5,00% | ||||||
| BOŚ | Ekoprofit | 2,50% | 2,50% | 4,50% | ||||||
| BPS | POL-Efekt | 3,00% | 4,50% | 4,50% | ||||||
| BZ WBK | Konto oszczędnościowe | 3,75% | 3,75% | 4,25% | ||||||
| BZ WBK | Konto oszczędnościowe a la Lokata | 4,00% | 4,00% | 5,00% | ||||||
| Citi Handlowy | Konto oszczędnościowe | 4,04% / 6,06% * | 4,04% / 6,06% * | 4,04% / 6,06% * | ||||||
| Konto SuperOszczędnościowe | 6,06% | 6,06% | 5,05% (6,06% dla posiadaczy konta osobistego Citigold) | |||||||
| Deutsche Bank | dbNET Konto Oszczędnościowe | 4,80% | 4,80% | 4,80% | ||||||
| db Konto Oszczędnościowe | 4,55% | 4,55% | 4,55% | |||||||
| DnB Nord | Konto Oszczędnościowe | 4,50% | 4,50% | 4,50% | ||||||
| Euro Bank | Rachunek Oszczędnoościowy | 6,06% | 6,06% | 6,06% | ||||||
| Fortis Bank | Konto oszczędnościowe | 5,00% | 5,00% | 5,00% | ||||||
| GETIN Bank | Rachunek TOP | 5,00% | 5,00% | 5,00% | ||||||
| Rachunek TOP (pakiet e-GETIN) | 5,50% | 5,50% | 5,50% | |||||||
| ING Bank Śląski | Otwarte Konto Oszczędnościowe | 3,25% | 3,25% | 3,50% | ||||||
| Otwarte Konto Oszczędnościowe DIRECT | 2,50% | 2,50% | 4,00% | |||||||
| Inteligo | Rachunek oszczędnościowy | 4,15% | 4,15% | 4,80% | ||||||
| Invest Bank | Konto Oszczędnościowe "Grosik" | 2,00% | 4,00% | 5,20% | ||||||
| Kredyt Bank | KontoOszczędnościowe | 5,00% | 5,00% | 5,00% | ||||||
| Konto Oszczędnościowe - Lokata Swobodna | 5,00% | 5,00% | 2,00% | |||||||
| Lukas Bank | Rachunek Oszczędzam | 3,50% | 3,50% | 4,00% | ||||||
| Rachunek Oszczędzam, oferta "Zyski dobrze skalkulowane" | 5,10% | 5,10% | 5,10% | |||||||
| mBank | eMax Plus | 4,10% | 4,10% | 5,00% | ||||||
| Millennium | Konto oszczędnościowe | 4,00% | 4,00% | 4,50% | ||||||
| MultiBank | MultiMax | 4,30% | 4,30% | 5,00% | ||||||
| Nordea Bank | Nordea Progress | 2,00% | 2,50% | 3,00% | ||||||
| Pekao | Dobry Zysk | 0,00% | 3,00% | 4,00% | ||||||
| PKO BP | Konto oszczędnościowe | 4,15% | 4,15% | 4,80% | ||||||
| Polbank EFG | Konto Mocno Oszczędzające | 6,50% | 6,50% | 5,50% | ||||||
| Polbank EFG | Konto Samooszcządzające | 5,00% | 5,00% | 5,00% | ||||||
| Raiffeisen Bank | Konto lokacyjne PLUS | 4,00% | 4,00% | 4,00% | ||||||
| Toyota Bank | Konto oszczędnościowe | 3,85% | 5,30% | 5,50% | ||||||
| VW Bank direct | Plus Konto | 4,25% | 4,25% | 5,05% | ||||||
źródło: Open Finance
| Nazwa banku | Nazwa konta oszczędnościowego | Warunki wypłat | Obowiązkowy ROR | Kapitalizacja | Uwagi | ||||||||
| Alior Bank | Konto oszczędnościowe | pierwszy przelew/wypłata w m-cu: 0 PLN, każdy następny za pomocą internetu: wew. 1 PLN, zew. 5 PLN | N | miesięczna | Możliwość wydania karty debetowej | ||||||||
| Allianz | Konto oszczędnościowe | wew. wszystkie przelewy 0 PLN, zew.: pierwszy 0 PLN, kolejne 7 PLN | T | miesięczna | Brak możliwości przelewów zew. przez internet | ||||||||
| Konto oszczędnościowe Plus | pierwszy przelew w m-cu: 0 PLN, kolejne: wew. 7 PLN, zew. 10 PLN | T | miesięczna | Brak możliwości przelewów zew. przez internet | |||||||||
| Bank BPH | Sezam Oszczędzam | 2 przelewy wew. w m-cu 0 PLN, kolejne 7,99 PLN, wszystkie zew. 7,99 PLN | N | dzienna | Tylko nadwyżka kwoty oprocentowana jest wg wyższej stawki. Możliwość założenia również w GE MB | ||||||||
| Bank Pocztowy | Nowe konto oszczędnościowe | 3 transakcje w m-cu 0 PLN (1 przelew wew., 1 przelew zew., 1 wypłata), kolejne 5 PLN | N | miesięczna | Przy aktywnym korzystaniu z karty płatniczej możliwość podwyższczenia oprocentowania do 7,5%. Wtedy obowiązkowo ROR. | ||||||||
| BGŻ | Eskalacja | pierwszy przelew/wypłata w m-cu: 0 PLN, kolejne 10 PLN | N | kwartalna | |||||||||
| BOŚ | Ekoprofit | pierwszy przelew/wypłata w m-cu: 0 PLN, kolejne 0,2% wypłacanej kwoty (min. 5 PLN dla klientów lub 10 PLN dla pozostałych) | N | miesięczna | |||||||||
| BPS | POL-Efekt | pierwsza wypłata w m-cu 0 PLN, kolejne 0,25% wypłacanej kwoty (min. 5 PLN), przelewy: wew. 0 PLN, zew. 3 PLN | N | miesięczna | |||||||||
| BZ WBK | Konto oszczędnościowe | pierwszy przelew w m-cu: 0 PLN, kolejne: wew. 5 PLN, zew. 8 PLN | N | miesięczna | |||||||||
| BZ WBK | Konto oszczędnościowe a la Lokata | wypłata/przelew wew i zew. 20 PLN | N | miesięczna | Możliwość wydania karty | ||||||||
| Citi Handlowy | Konto oszczędnościowe | pierwszy przelew wew. i zew. w m-cu: 0 PLN, kolejne wew. i zew. 7,99 PLN | N | miesięczna | |||||||||
| Konto SuperOszczędnościowe | pierwszy przelew wew. i zew. w m-cu: 0 PLN, kolejne wew. i zew. 7,99 PLN | N | miesięczna | Odsetki naliczane w miesiącach, kiedy pieniądze nie są wypłacane. Konto płatne 29,99 PLN/m-c, lub 0 PLN w przypadku wpływu na konto osobiste min. 1 500 PLN lub płatności kartą płatniczą na min. 500 PLN | |||||||||
| Deutsche Bank | dbNET Konto Oszczędnościowe | pierwszy przelew wew. i zew. w m-cu 0 PLN, kolejne wew. i zew. 10 PLN | T | miesięczna | |||||||||
| db Konto Oszczędnościowe | 2 przelewy internetowe w m-cu wew. banku 0 PLN, kolejne 6 PLN, wszystkie wychodzące 6 PLN | N | miesięczna | ||||||||||
| DnB Nord | Konto Oszczędnościowe | przelewy wew. 3 PLN, zew. 5 PLN (internet), 7 PLN (tradycyjny) | N | miesięczna | |||||||||
| Euro Bank | Rachunek Oszczędnoościowy | wypłaty 0 PLN, przelewy wew. 0 PLN, zew. 2 PLN (internet), 1 PLN (tel. IVR), 4 PLN (placówka) | T | dzienna | Możliwość wydania karty debetowej , cena transakcji bezgot. i wypłat w bankomatach Euro Banku 0 PLN. Każda wypłata w placówce 0 PLN, do końca 2009 roku. | ||||||||
| Fortis Bank | Konto oszczędnościowe | Wszystkie przelewy wew. 0 PLN (brak możliwości przelewów zew.) | T | kwartalna | |||||||||
| GETIN Bank | Rachunek TOP | wszystkie przelewy elektroniczne wew. 0 PLN, pierwszy przelew zew. w m-cu 0 PLN, kolejne 9,99 PLN | N | miesięczna | |||||||||
| Rachunek TOP (pakiet e-GETIN) | wszystkie przelewy elektroniczne wew. 0 PLN, pierwszy przelew zew. w m-cu 0 PLN, kolejne 9,99 PLN | T | miesięczna | ||||||||||
| ING Bank Śląski | Otwarte Konto Oszczędnościowe | wszystkie przelewy wew. 0 PLN, pierwszy przelew zew. 0 PLN, kolejne 6 PLN (jeśli klient ma ROR) lub 10 PLN | N | miesięczna | |||||||||
| Otwarte Konto Oszczędnościowe DIRECT | pierwszy przelew/wypłata w m-cu 0 PLN, kolejne 10 PLN | N | miesięczna | ||||||||||
| Inteligo | Rachunek oszczędnościowy | pierwszy przelew w m-cu 0 PLN, kolejne 0,4% wypłacanej kwoty (min. 9,99 PLN) | T | miesięczna | Brak możliwości przelewów zew. | ||||||||
| Invest Bank | Konto Oszczędnościowe "Grosik" | wszystkie przelewy wew. 6 PLN, zew. 10 PLN | N | miesięczna | |||||||||
| Kredyt Bank | KontoOszczędnościowe | pierwszy przelew w m-cu 0 PLN, kolejne 10 PLN | N | miesięczna | |||||||||
| Konto Oszczędnościowe - Lokata Swobodna | odsetki przelewane są codziennie na Ekstrakonto (za darmo) | T | dzienna | Brak możliwośći przelewów zew. | |||||||||
| Lukas Bank | Rachunek Oszczędzam | przelewy tylko wew., pierwszy w m-cu 0 PLN, kolejne 10 PLN | T | kwartalna | Tylko nadwyżka kwoty oprocentowana jest wg wyższej stawki procentowej. | ||||||||
| Rachunek Oszczędzam, oferta "Zyski dobrze skalkulowane" | przelewy tylko wew., pierwszy w m-cu 0 PLN, kolejne 10 PLN | T | kwartalna | Wymogi: stałe wpływy na ROR 1000, 1200 lub 2000 PLN (w zależności od rodzaju pakietu), oraz stałe wpływy min. 100 PLN na Rachunek Oszczędzam. | |||||||||
| mBank | eMax Plus | pierwszy przelew w m-cu 0 PLN, kolejne: 5 PLN (internet), 10 PLN (tel.) | N | miesięczna | |||||||||
| Millennium | Konto oszczędnościowe | pierwszy przelew w m-cu: 0 PLN, kolejne wew. i zew. 5 PLN | T | miesięczna | |||||||||
| MultiBank | MultiMax | pierwszy przelew w m-cu 0 PLN, kolejne: wew. 5 PLN, zew. 10 PLN | N | miesięczna | |||||||||
| Nordea Bank | Nordea Progress | przelewy wyłącznie wew., pierwszy w m-cu 0 PLN, kolejne 0,2% wypłacanej kwoty (min. 10 PLN) | T | kwartalna | Możliwość podwyższenia oprocentowania dla klienta Srebrnego i Złotego. | ||||||||
| Pekao | Dobry Zysk | pierwszy przelew w m-cu 0 PLN, kolejne 8 PLN | T | miesięczna | |||||||||
| PKO BP | Konto oszczędnościowe | pierwszy przelew w m-cu 0 PLN, kolejne wew. i zew. przez internet 7,99 PLN, przez telefon i w oddziale 9,99 PLN | N | miesięczna | |||||||||
| Polbank EFG | Konto Mocno Oszczędzające | wszystkie przelewy wew. 4 PLN, zew. 10 PLN | T | dzienna | |||||||||
| Polbank EFG | Konto Samooszcządzające | wszystkie przelewy wew. 0 PLN, zew. 8 PLN | N | miesięczna | Możliwość wydania karty | ||||||||
| Raiffeisen Bank | Konto lokacyjne PLUS | wyłącznie przelewy wew., pierwszy w m-cu 0 PLN, kolejne 2,99 PLN | T | miesięczna | Brak możliwości przelewów z zew. | ||||||||
| Toyota Bank | Konto oszczędnościowe | 3 przelewy w m-cu 0 PLN (po jednym przez internet/tel., sms i u doradcy), kolejne 9 PLN | T | miesięczna | Tylko nadwyżka kwoty oprocentowana jest wg wyższej stawki procentowej | ||||||||
| VW Bank direct | Plus Konto | bezpłatne przelewy po wydaniu tokena 36 PLN/rok | N | miesięczna |
