65 mld zł na kontach oszczędnościowych

Konta oszczędnościowe zyskują na popularności. Zdeponowane na nich środki wzrosły w ciągu ostatniego roku o 30 proc. Trudno już znaleźć bank, który nie miałby w swojej ofercie konta oszczędnościowego. Ostatnio wprowadziły je Bank BPH, a nieco wcześniej Bank DnB NORD. Jako, że kont oszczędnościowych przybywa rośnie też zgromadzona na nich kwota.

Kiedy nieco ponad rok temu, w maju 2008 roku, przeprowadzaliśmy podobne szacunki, Polacy trzymali na tych kontach ok. 50 mld zł. Teraz jest to
o 15 mld zł więcej. To oznacza, że co czwarta złotówka z oszczędności Polaków w bankach leży na koncie oszczędnościowym. Według danych NBP na koniec czerwca osoby prywatne na depozytach terminowych miały 187,3 mld zł. Jeśli do tego dodamy te 65 mld zł to daje nam kwotę 252,3 mld zł oszczędności w bankach. Środki zgromadzone na kontach oszczędnościowych stanowią więc jedną czwartą tej kwoty.

Ta wartość rośnie nie tylko z powodu coraz szerszej oferty banków. Do tego dochodzi jeszcze atrakcyjna wysokość oprocentowania proponowanego przez banki. Najlepsze konta oszczędnościowe przynoszą nawet 6 proc. w skali roku, a to kusi klientów do deponowania na nich środków. W Citibanku nowe środki wpłacane na konto mają oprocentowanie wynoszące 6,06 proc. Taka sama stawka jest na rachunku oszczędnościowym w Eurobanku, ale tu dodatkowo mamy dzienną kapitalizację, czyli możliwość uniknięcia podatku Belki, więc efektywne oprocentowanie jest wyższe.

Oferowanie takich antypodatkowych produktów to zresztą najnowszy trend w ofercie depozytowej banków. Dzienna kapitalizacja powoduje, że dopisywane odsetki to stosunkowo nieduże kwoty. Jeśli nie przekraczają one 2,49 zł, to na skutek zaokrąglenia podatek od zysków wynosi… zero złotych. Takie rozwiązanie oprócz Eurobanku wprowadził Kredyt Bank, i BPH, a ostatnio Polbank, który zresztą oferuje najwyższe na rynku oprocentowanie, bo aż 6,5 proc.

To co przyciąga klientów do kont oszczędnościowych, to oprócz oprocentowania dość swobodny dostęp do zgromadzonych środków. Generalna zasada jest taka, że raz w miesiącu można wypłacić pieniądze bez żadnych dodatkowych kosztów, a co najważniejsze bez utraty odsetek. Kolejne wypłaty w miesiącu mogą już być płatne, choć znajdziemy też banki, które w ogóle nie pobierają tych opłat. Ponadto klienci mogą dopłacać nawet bardzo małe sumy w dowolnej chwili, inaczej niż w przypadku lokat, gdzie trzeba dysponować minimalną kwotą np. 500 zł. Oprócz tego konta oszczędnościowe są dobrze dostosowane do preferencji osób zakładających depozyty, bo i tak najchętniej wybierają one krótkoterminowe lokaty.

Konta oszczędnościowe to również atrakcyjny produkt z punktu widzenia banków. Ograniczenie płynności w postaci opłat za wybieranie środków więcej niż raz w miesiącu powoduje, że konta stale zasilone są określoną kwotą pieniędzy. Co więcej bank może mieć z tytułu tych ponadplanowych wypłat dodatkowe przychody, inaczej niż przy zrywanych lokatach. Poza tym konta zakładane są na czas nieokreślony, więc migracja klientów może być mniejsza niż w przypadku lokat terminowych. Można się więc spodziewać, że konta oszczędnościowe nadal będą ważnym i atrakcyjnym produktem w bankowej ofercie, a zgromadzona na nich kwota wciąż będzie rosła.

Nazwa banku	Nazwa konta oszczędnościowego	Wysokość oprocentowania
dla kwoty 1 000 PLN	dla kwoty 10 000 PLN	dla kwoty 100 000 PLN
Alior Bank	Konto oszczędnościowe	2,75%	2,75%	2,75%
Allianz	Konto oszczędnościowe	4,80%	4,80%	4,80%
Konto oszczędnościowe Plus	0% lub 5,9% dla klientów pakietu Premium	5,90%	5,90%
Bank BPH	Sezam Oszczędzam	4,20%	4,20%	4,50%
Bank Pocztowy	Nowe konto oszczędnościowe	3,50%	3,50%	3,50%
BGŻ	Eskalacja	4,35%	4,35%	5,00%
BOŚ	Ekoprofit	2,50%	2,50%	4,50%
BPS	POL-Efekt	3,00%	4,50%	4,50%
BZ WBK	Konto oszczędnościowe	3,75%	3,75%	4,25%
BZ WBK	Konto oszczędnościowe a la Lokata	4,00%	4,00%	5,00%
Citi Handlowy	Konto oszczędnościowe	4,04% / 6,06% *	4,04% / 6,06% *	4,04% / 6,06% *
Konto SuperOszczędnościowe	6,06%	6,06%	5,05% (6,06% dla posiadaczy konta osobistego Citigold)
Deutsche Bank	dbNET Konto Oszczędnościowe	4,80%	4,80%	4,80%
db Konto Oszczędnościowe	4,55%	4,55%	4,55%
DnB Nord	Konto Oszczędnościowe	4,50%	4,50%	4,50%
Euro Bank	Rachunek Oszczędnoościowy	6,06%	6,06%	6,06%
Fortis Bank	Konto oszczędnościowe	5,00%	5,00%	5,00%
GETIN Bank	Rachunek TOP	5,00%	5,00%	5,00%
Rachunek TOP (pakiet e-GETIN)	5,50%	5,50%	5,50%
ING Bank Śląski	Otwarte Konto Oszczędnościowe	3,25%	3,25%	3,50%
Otwarte Konto Oszczędnościowe DIRECT	2,50%	2,50%	4,00%
Inteligo	Rachunek oszczędnościowy	4,15%	4,15%	4,80%
Invest Bank	Konto Oszczędnościowe "Grosik"	2,00%	4,00%	5,20%
Kredyt Bank	KontoOszczędnościowe	5,00%	5,00%	5,00%
Konto Oszczędnościowe - Lokata Swobodna	5,00%	5,00%	2,00%
Lukas Bank	Rachunek Oszczędzam	3,50%	3,50%	4,00%
Rachunek Oszczędzam, oferta "Zyski dobrze skalkulowane"	5,10%	5,10%	5,10%
mBank	eMax Plus	4,10%	4,10%	5,00%
Millennium	Konto oszczędnościowe	4,00%	4,00%	4,50%
MultiBank	MultiMax	4,30%	4,30%	5,00%
Nordea Bank	Nordea Progress	2,00%	2,50%	3,00%
Pekao	Dobry Zysk	0,00%	3,00%	4,00%
PKO BP	Konto oszczędnościowe	4,15%	4,15%	4,80%
Polbank EFG	Konto Mocno Oszczędzające	6,50%	6,50%	5,50%
Polbank EFG	Konto Samooszcządzające	5,00%	5,00%	5,00%
Raiffeisen Bank	Konto lokacyjne PLUS	4,00%	4,00%	4,00%
Toyota Bank	Konto oszczędnościowe	3,85%	5,30%	5,50%
VW Bank direct	Plus Konto	4,25%	4,25%	5,05%

źródło: Open Finance

Nazwa banku	Nazwa konta oszczędnościowego	Warunki wypłat	Obowiązkowy ROR	Kapitalizacja	Uwagi

Alior Bank	Konto oszczędnościowe	pierwszy przelew/wypłata w m-cu: 0 PLN, każdy następny za pomocą internetu: wew. 1 PLN, zew. 5 PLN	N	miesięczna	Możliwość wydania karty debetowej
Allianz	Konto oszczędnościowe	wew. wszystkie przelewy 0 PLN, zew.: pierwszy 0 PLN, kolejne 7 PLN	T	miesięczna	Brak możliwości przelewów zew. przez internet
Konto oszczędnościowe Plus	pierwszy przelew w m-cu: 0 PLN, kolejne: wew. 7 PLN, zew. 10 PLN	T	miesięczna	Brak możliwości przelewów zew. przez internet
Bank BPH	Sezam Oszczędzam	2 przelewy wew. w m-cu 0 PLN, kolejne 7,99 PLN, wszystkie zew. 7,99 PLN	N	dzienna	Tylko nadwyżka kwoty oprocentowana jest wg wyższej stawki. Możliwość założenia również w GE MB
Bank Pocztowy	Nowe konto oszczędnościowe	3 transakcje w m-cu 0 PLN (1 przelew wew., 1 przelew zew., 1 wypłata), kolejne 5 PLN	N	miesięczna	Przy aktywnym korzystaniu z karty płatniczej możliwość podwyższczenia oprocentowania do 7,5%. Wtedy obowiązkowo ROR.
BGŻ	Eskalacja	pierwszy przelew/wypłata w m-cu: 0 PLN, kolejne 10 PLN	N	kwartalna
BOŚ	Ekoprofit	pierwszy przelew/wypłata w m-cu: 0 PLN, kolejne 0,2% wypłacanej kwoty (min. 5 PLN dla klientów lub 10 PLN dla pozostałych)	N	miesięczna
BPS	POL-Efekt	pierwsza wypłata w m-cu 0 PLN, kolejne 0,25% wypłacanej kwoty (min. 5 PLN), przelewy: wew. 0 PLN, zew. 3 PLN	N	miesięczna
BZ WBK	Konto oszczędnościowe	pierwszy przelew w m-cu: 0 PLN, kolejne: wew. 5 PLN, zew. 8 PLN	N	miesięczna
BZ WBK	Konto oszczędnościowe a la Lokata	wypłata/przelew wew i zew. 20 PLN	N	miesięczna	Możliwość wydania karty
Citi Handlowy	Konto oszczędnościowe	pierwszy przelew wew. i zew. w m-cu: 0 PLN, kolejne wew. i zew. 7,99 PLN	N	miesięczna
Konto SuperOszczędnościowe	pierwszy przelew wew. i zew. w m-cu: 0 PLN, kolejne wew. i zew. 7,99 PLN	N	miesięczna	Odsetki naliczane w miesiącach, kiedy pieniądze nie są wypłacane. Konto płatne 29,99 PLN/m-c, lub 0 PLN w przypadku wpływu na konto osobiste min. 1 500 PLN lub płatności kartą płatniczą na min. 500 PLN
Deutsche Bank	dbNET Konto Oszczędnościowe	pierwszy przelew wew. i zew. w m-cu 0 PLN, kolejne wew. i zew. 10 PLN	T	miesięczna
db Konto Oszczędnościowe	2 przelewy internetowe w m-cu wew. banku 0 PLN, kolejne 6 PLN, wszystkie wychodzące 6 PLN	N	miesięczna
DnB Nord	Konto Oszczędnościowe	przelewy wew. 3 PLN, zew. 5 PLN (internet), 7 PLN (tradycyjny)	N	miesięczna
Euro Bank	Rachunek Oszczędnoościowy	wypłaty 0 PLN, przelewy wew. 0 PLN, zew. 2 PLN (internet), 1 PLN (tel. IVR), 4 PLN (placówka)	T	dzienna	Możliwość wydania karty debetowej , cena transakcji bezgot. i wypłat w bankomatach Euro Banku 0 PLN. Każda wypłata w placówce 0 PLN, do końca 2009 roku.
Fortis Bank	Konto oszczędnościowe	Wszystkie przelewy wew. 0 PLN (brak możliwości przelewów zew.)	T	kwartalna
GETIN Bank	Rachunek TOP	wszystkie przelewy elektroniczne wew. 0 PLN, pierwszy przelew zew. w m-cu 0 PLN, kolejne 9,99 PLN	N	miesięczna
Rachunek TOP (pakiet e-GETIN)	wszystkie przelewy elektroniczne wew. 0 PLN, pierwszy przelew zew. w m-cu 0 PLN, kolejne 9,99 PLN	T	miesięczna
ING Bank Śląski	Otwarte Konto Oszczędnościowe	wszystkie przelewy wew. 0 PLN, pierwszy przelew zew. 0 PLN, kolejne 6 PLN (jeśli klient ma ROR) lub 10 PLN	N	miesięczna
Otwarte Konto Oszczędnościowe DIRECT	pierwszy przelew/wypłata w m-cu 0 PLN, kolejne 10 PLN	N	miesięczna
Inteligo	Rachunek oszczędnościowy	pierwszy przelew w m-cu 0 PLN, kolejne 0,4% wypłacanej kwoty (min. 9,99 PLN)	T	miesięczna	Brak możliwości przelewów zew.
Invest Bank	Konto Oszczędnościowe "Grosik"	wszystkie przelewy wew. 6 PLN, zew. 10 PLN	N	miesięczna
Kredyt Bank	KontoOszczędnościowe	pierwszy przelew w m-cu 0 PLN, kolejne 10 PLN	N	miesięczna
Konto Oszczędnościowe - Lokata Swobodna	odsetki przelewane są codziennie na Ekstrakonto (za darmo)	T	dzienna	Brak możliwośći przelewów zew.
Lukas Bank	Rachunek Oszczędzam	przelewy tylko wew., pierwszy w m-cu 0 PLN, kolejne 10 PLN	T	kwartalna	Tylko nadwyżka kwoty oprocentowana jest wg wyższej stawki procentowej.
Rachunek Oszczędzam, oferta "Zyski dobrze skalkulowane"	przelewy tylko wew., pierwszy w m-cu 0 PLN, kolejne 10 PLN	T	kwartalna	Wymogi: stałe wpływy na ROR 1000, 1200 lub 2000 PLN (w zależności od rodzaju pakietu), oraz stałe wpływy min. 100 PLN na Rachunek Oszczędzam.
mBank	eMax Plus	pierwszy przelew w m-cu 0 PLN, kolejne: 5 PLN (internet), 10 PLN (tel.)	N	miesięczna
Millennium	Konto oszczędnościowe	pierwszy przelew w m-cu: 0 PLN, kolejne wew. i zew. 5 PLN	T	miesięczna
MultiBank	MultiMax	pierwszy przelew w m-cu 0 PLN, kolejne: wew. 5 PLN, zew. 10 PLN	N	miesięczna
Nordea Bank	Nordea Progress	przelewy wyłącznie wew., pierwszy w m-cu 0 PLN, kolejne 0,2% wypłacanej kwoty (min. 10 PLN)	T	kwartalna	Możliwość podwyższenia oprocentowania dla klienta Srebrnego i Złotego.
Pekao	Dobry Zysk	pierwszy przelew w m-cu 0 PLN, kolejne 8 PLN	T	miesięczna
PKO BP	Konto oszczędnościowe	pierwszy przelew w m-cu 0 PLN, kolejne wew. i zew. przez internet 7,99 PLN, przez telefon i w oddziale 9,99 PLN	N	miesięczna
Polbank EFG	Konto Mocno Oszczędzające	wszystkie przelewy wew. 4 PLN, zew. 10 PLN	T	dzienna
Polbank EFG	Konto Samooszcządzające	wszystkie przelewy wew. 0 PLN, zew. 8 PLN	N	miesięczna	Możliwość wydania karty
Raiffeisen Bank	Konto lokacyjne PLUS	wyłącznie przelewy wew., pierwszy w m-cu 0 PLN, kolejne 2,99 PLN	T	miesięczna	Brak możliwości przelewów z zew.
Toyota Bank	Konto oszczędnościowe	3 przelewy w m-cu 0 PLN (po jednym przez internet/tel., sms i u doradcy), kolejne 9 PLN	T	miesięczna	Tylko nadwyżka kwoty oprocentowana jest wg wyższej stawki procentowej
VW Bank direct	Plus Konto	bezpłatne przelewy po wydaniu tokena 36 PLN/rok	N	miesięczna