Najniższą marżę dla kredytu w złotych (Katarzyna Siwek i Jerzy Węglarz porównywali warunki dla kwoty 300 tys. zł z 25-proc. wkładem własnym) proponuje w ramach promocji BZ WBK – 1,35 proc. Aby zaciągnąć kredyt z taką marżą trzeba otworzyć konto 24 Prestiż lub VIP (minimalne wpływy 2 tys. zł miesięcznie) oraz opłacić podwyższoną prowizję na poziomie 3,5 proc.
Banki dostosują produkt do klienta
Niską marżę, na poziomie 1,8 proc. dla kredytu w złotych, można także otrzymać w Eurobanku. Warunkiem skorzystanie z takiej stawki jest otwarcie konta oraz zakup pakietu ubezpieczeń (na życie, od utraty pracy, nieruchomości). Standardowa marża – bez pakietu ubezpieczeń – wynosi w naszym przypadku 2,1 proc. Istnieje możliwość obniżenia stawki nawet poniżej 1,8 proc. w toku indywidualnej decyzji.
Konto, karta czy pakiet ubezpieczeń?
Marże minimalnie poniżej 2 proc. dla kredytu w złotych oferuje też BNP Paribas Fortis. Kredytobiorca, który otworzy w banku konto otrzyma stawkę 1,99 proc. W Banku Pocztowym, kupując pakiet ubezpieczeń można obniżyć marżę do 1,9 proc., pod warunkiem skorzystania z pakietu ubezpieczeń. Standardowa marża to 2,6 proc. Stawkę 1,9 proc. można też otrzymać w Pekao pod warunkiem otwarcia konta i zakupu karty kredytowej.
W DnB Nord klient, który skorzysta z dodatkowych pakietów (m.in. konto, program regularnego oszczędzania) może obniżyć marżę dla kredytu w euro o 0,4-0,9 pkt. proc., maksymalnie do 1,6 proc. (standardowa stawka wynosi w naszym przykładzie 2,5 proc.).
Światełko w tunelu
Jak piszą analitycy Home Brokera, przed kryzysem marże dla kredytów w złotych oraz bardzo popularnych wówczas franków szwajcarskich (kredyty w euro były zaciągane rzadko) mieściły się w przedziale 1-1,5 proc. Można więc przyjąć, że najbardziej atrakcyjne stawki dziś zbliżają się do tych najwyższych sprzed kryzysu. Różnica polega jednak na tym, że dziś skorzystanie z bardzo niskiej marży wymaga zwykle wyboru dodatkowych produktów.
Niska marża za darmo? Nie w najbliższych latach
Według Home Broker Doradcy Finansowi, banki będą dalej stopniowo łagodziły zasady udzielenia kredytów, chociaż tak znaczących i powszechnych obniżek marż, jak w I kwartale nie należy się spodziewać w najbliższych miesiącach.
"Banki będą ponadto kontynuowały politykę obniżania kosztów kredytu w zamian za wybór dodatkowych klientów. Czasy „bezinteresownego” obniżania marż do bardzo niskich poziomów raczej nie nadejdą przynajmniej w okresie najbliższych dwóch lat" - piszą analitycy.
Przeciętnie na rynku marża kredytu w złotych wynosi obecnie 2,15 proc., a oprocentowanie – 6,31 proc. Home Broker przypomina że jeszcze w styczniu przeciętna marża wynosiła 2,53 proc.
Rata kredytu na 300 tys. zł (30 lat) z oprocentowaniem 6,31 proc. wynosi 1859 zł miesięcznie. Natomiast przy kredycie w euro i po wczorajszym kursie EUR/PLN rata za taki sam kredyt wynosi 1437 zł.
