Pożyczki społecznościowe: Oto 10 rad, jak z nich korzystać

1 Któż nie chciałby pożyczać taniej niż oferują mu banku lub firmy pożyczkowe? Jeśli mamy złe doświadczenia ze współpracy z dotychczasowymi instytucjami finansowymi, wówczas powinniśmy się zainteresować nową ofertą na polskim rynku kredytowym, do których zaliczamy pożyczki społecznościowe. W skrócie są to platformy kojarzące ze sobą potencjalnych inwestorów z pożyczkobiorcami, którzy mają szansę na uzyskanie lepszych warunków, aniżeli mogliby zyskać, decydując się na współpracę z tradycyjnymi kontrahentami jakimi są np. banki.

2 Aby otrzymać pożyczkę, nie wystarczy tylko zarejestrowanie się i sprawdzenie naszej tożsamości, a także wiarygodności kredytowej w dostępnych bazach (m.in. BIG), należy także zainteresować potencjalnych inwestorów, czyli osoby, które zechcą powierzyć własne środki na sfinansowanie określonego celu – i tak może to być np. spłata posiadanych zobowiązań, zorganizowanie wesela, remont mieszkania bądź… wycieczka życia.

3 Jako klienci zapłacimy przy pożyczce skocznościowej jednorazową opłatę manipulacyjną, której wysokość uzależniona jest od długości okresu spłaty zobowiązania oraz naszej potencjalnej wypłacalności (czyli tego jak jesteśmy dla potencjalnego pożyczkodawcy wiarygodni).

4 W zależności od tego, jak bardzo ryzykowni okażemy się po weryfikacji, na takie a nie inne oprocentowanie będziemy mogli liczyć – generalnie im lepszy profil, tym tańsza pożyczka (niższe oprocentowanie nominalne). Zgodnie z aktualnie obowiązującymi warunkami przedział oprocentowania nominalnego waha się od 4,41 do 10,50 proc. (czyli poniżej rynkowych cen stosowanych obecnie przez banki przy ofercie pożyczek i kredytów gotówkowych).

5 Kto nie podejmuje ryzyka, ten nie zarabia albo zarabia potencjalnie mniej niż by mógł. A na jaką stopę zwrotu może liczyć inwestor zainteresowany wyłożeniem swoich środków na sfinansowanie planów kogoś obcego? Otóż stopa zwrotu waha się od niecałych 3 do ponad 11 proc. - należy pamiętać o tym, że w przypadku inwestorów każda spłata pożyczki od klientów zostanie pomniejszona o 1 proc. na rzecz firmy kojarzącej zainteresowanej strony.

6 Oczywiście jak zawsze przy udzielaniu pożyczki należy liczyć się z tym, że część klientów może nie wywiązać się należycie z terminowej spłaty swojego zobowiązania i tak też określane jest prawdopodobieństwo poniesienia straty, które przy najlepszych, czyli najrzetelniejszych klientach jest znikome i wynosi 0,1 proc., jednak przy klientach o gorszym profilu ryzyka, czyli mniejszej wiarygodności może wynosić nawet 8 proc. - zatem nie samym zyskiem inwestor żyje… również perspektywą tego, że pożyczkobiorca może okazać się niewypłacalnym…

7 Im krótszy okres spłaty, tym na niższe oprocentowanie może liczyć klient. Niższa jest też stopa zwrotu dla inwestora. Przykładowo jeśli ktoś pożycza na rok, uiszcza odsetki na poziomie od 4 proc., zaś przy 5-letniej spłacie wynoszą one nawet do 11 proc. Uzależnienie ceny pożyczki od długości okresu umownego wiąże się oczywiście ze zwiększonym poziomem ryzyka spłaty przy długoterminowych zobowiązaniach.

8 Aby skorzystać z preferencyjnych możliwości uzyskania kredytu, jakie są oferowane w pożyczek społecznościowych, wystarczy zarejestrować się w odpowiednim serwisie, najczęściej uwierzytelnić swoją tożsamość 1-groszowym przelewem z własnego rachunku bankowego a następnie, zależnie od oczekiwanej kwoty i okresu kredytowania – przedstawić wymagane dokumenty, takie jak dowód osobisty, paszport oraz wyciąg z konta lub inny dokument potwierdzający wysokość i źródło uzyskiwanych dochodów.

9 Pożyczki społecznościowe powinny wystarczyć na sfinansowanie nawet największych planów i potrzeb, gdyż umożliwiają uzyskanie kwoty do 50 000 zł i rozłożeniu spłaty na okres nawet 5 lat, dzięki czemu spłacane raty mogą być naprawdę niskie. Z punktu widzenia inwestora ważne jest, aby zdywersyfikować swoje inwestycje – czyli nie angażować wszystkich lub większości środków w jeden projekt a w kilka mniejszymi sumami – dzięki temu potencjalna strata jednego z pożyczkobiorców pozwoli nam zrekompensować utracony przychód od innych pożyczkobiorców.

10 Ważne jest to, że w przypadku pożyczek społecznościowych nie ma warunków pisanych małą czcionką! Dane pożyczkobiorcy są przez cały czas obowiązywania umowy chronione i nie są udostępniane inwestorom.

11 Banki i firmy pożyczkowe czują się bardzo pewnie. Pożyczają sporo, realizując przy tym niemałe zyski. Nie wiedzą jednak, że przy boku, po cichu wyrasta im spora konkurencja w postaci pożyczek społecznościowych, gdzie można pożyczyć naprawdę tanio i nie opłacać rzeszy pracowników i okazałych siedzib instytucji finansowych. Trzymamy kciuki za powodzenie tych pomysłów – wszakże każda konkurencja sprawia, że finalnie korzystają konsumenci płacąc za produkty i usługi mniej
Najwyżej oprocentowane lokaty bankowe. Porównaj online!