Nawet kilkadziesiąt złotych opłaty za przekroczony limit zadłużenia na karcie kredytowej i kilkanaście złotych za wydanie duplikatu w przypadku zgubienia karty – to tylko niektóre skutki urlopowej beztroski. Korzystając z wakacyjnego rozluźnienia finansowego pamiętajmy więc o zdrowym rozsądku i kontroli wydatków.
Karta kredytowa stanowi bardzo popularny i funkcjonalny instrument finansowy, szczególnie w okresie wakacji. Istnieje jednak kilka sytuacji, w których za korzystanie z karty kredytowej zapłacimy więcej. Po pierwsze warto uważać, by nie przekroczyć przyznanego limitu kredytowego. Sytuacja taka może wystąpić, kiedy nie ma kontroli nad wydatkami i świadomości, że to źródło gotówki również może się wyczerpać . Przekroczenie limitu obarczone jest dodatkową opłatą, która w zależności od banku kształtuje się w wysokości 15-40 zł. Warto przed wyjazdem sprawdzić saldo i ewentualnie spłacić część zadłużenia aby powiększyć limit. Zaleca się ograniczanie do minimum pobieranie gotówki z bankomatów, gdyż w przeciwieństwie do płatności bezgotówkowych, transakcje te automatycznie traktowane są jako wysokooprocentowany kredyt. Na wypadek wystąpienia takiej sytuacji warto sprawdzić, w których bankomatach naliczana prowizja będzie najniższa. Jeśli posługujemy się kartą w kraju, gdzie obowiązuje inna waluta niż dolar czy euro, transakcja obciążona jest dodatkową opłatą. Wynika to z konieczności przeliczenia pieniędzy na dolary lub euro a dopiero później na pożądaną walutę.
Kolejnym niebezpieczeństwem jest kradzież karty. Ostrożność zalecana jest szczególnie posiadaczom kart z paskiem magnetycznym, gdyż przy płatnościach rzadko wymagane jest pokazanie dodatkowego dokumentu ze zdjęciem. Warto wiedzieć, że w restauracjach należy płacić za pomocą przenośnych terminali, gdyż bardzo często w takich okolicznościach dochodzi do kopiowania paska magnetycznego i w konsekwencji kradzieży. W przypadku kart wymagających podania kodu pin, pod żadnym pozorem nie można przechowywać go zapisanego na kartce w portfelu oraz podawać osobom trzecim. Co więcej znając swoje szacunkowe wydatki, można przed wyjazdem ustalić dzienny limit. Warto zanotować numer telefonu, pod którym w razie potrzeby możemy szybko zgłosić zaginięcie karty. Możemy także zabrać ze sobą drugą kartę, aby w przypadku kradzieży nie być pozbawionym dostępu do pieniędzy.
Przed wyjazdem na wakacje warto posiadać kartę, która oferuje, w przypadku kradzieży lub zagubienia, ubezpieczenie. Karty kredytowe Citibanku są ubezpieczone od tego typu zdarzeń – jeśli w przeciągu 72 godzin zgłosi się utratę zaginionej karty, nie trzeba się obawiać utraty pieniędzy (miesięczny pakiet ubezpieczeniowy kosztuje 6,50 zł.). W przypadku kart eurobanku -(Visa Classic i Visa Gold) oraz kart PKO BP podobne ubezpieczone działa krótszym czasie - odpowiednio 48 i 24 godziny. W PKO BP koszt takiego ubezpieczenia to 4 zł (bezpłatnie dla kart Visa Gold, Platinium, Infinite), w Eurobanku nie poniesiemy dodatkowych kosztów za ten pakiet ubezpieczeniowy.
Odpoczniesz od kredytu mieszkaniowego, zapłacisz większą ratę
Jeśli ktoś chciałby zrobić sobie wakacyjną przerwę od spłaty zaciągniętego kredytu, może skorzystać z wakacji kredytowych dających możliwość obniżenia raty kredytu lub całkowitego jej przesunięcia w czasie. W większości przypadków banki pozwalają na przesunięcie jednej, całej (zarówno części kapitałowej i odsetkowej) raty raz w roku. Dla przykładu całej raty czyli kapitału wraz z odsetkami możemy nie płacić przez 1 miesiąc w Millennium Banku, PKO BP czy Ge Money Banku. W tym ostatnim dla świeżo upieczonych rodziców bank proponuje nawet do 3 miesięcy przerwy w spłacie rat, a podstawowym warunkiem aby je uzyskać jest złożenie wniosku o odroczenie spłat w terminie 6 miesięcy od daty urodzenia dziecka lub od daty uprawomocnienia się orzeczenia sądu o przysposobieniu dziecka oraz niezaleganie z ratami w ostatnich 6 miesiącach. W przypadku kredytów mieszkaniowych możliwe jest zawieszenie na kilka bądź kilkanaście miesięcy tylko części kapitałowej, co oznacza, iż w początkowym okresie spłaty kredytu w ratach równych gdzie odsetki stanowią największą część raty, przy miesięcznej racie 3000 zł zawieszenie w spłacie kapitału przyniesie nam około 500 zł „oszczędności”. Nie jest to dużo ale nawet taka ulga może być pomocna np. podczas urządzania mieszkania. Wakacje kredytowe w Banku Pocztowym mogą potrwać nawet do 18 miesięcy w całym okresie kredytowania ( w BZ WBK czy Pekao maksymalnie 6 miesięcy), ale jednorazowo nie mogą przekroczyć 12 miesięcy.. Niestety w obu przypadkach, wakacje dotyczą jedynie części kapitałowej, tzn. że część odsetkowa musi być regularnie uiszczana. Osoby korzystające z tej formy, muszą liczyć się ze wzrostem kosztów kredytu bowiem po okresie karencji w spłacie trzeba ten „odroczony” kapitał zapłacić wraz z doliczonymi odsetkami.
Wakacje kredytowe nie są zarezerwowane wyłącznie dla kredytów hipotecznych. Są banki, które umożliwiają skorzystanie z tej usługi także klientom zaciągającym kredyt gotówkowy.
Skorzystanie z wakacji kredytowych wiąże się z dodatkową opłatą. W przypadku kredytu gotówkowego Eurobanku za miesięczny odpoczynek w spłacie i tym samym finansową ulgę zapłacimy 9,5 zł co jest relatywnie niewygórowaną cenę za miesięczne wakacje w spłacie kredytu. Oprócz tego trzeba pochwalić się terminową historią w spłacie kredytu . Po zgłoszeniu w placówce chęci skorzystania z „wakacji od kredytu” otrzymamy nowy harmonogram z wydłużoną spłatą kredytu.
“Nasza oferta “Wakacje od kredytu” to wygodne rozwiązanie dla Klientów, którzy w związku z większymi bieżącymi wydatkami, chcieliby w danym miesiącu odciążyć domowy budżet ze stałych opłat, takich jak rata kredytu. To swoiste udogodnienie dla Klientów spłacających kredyty gotówkowe - proponujemy je osobom, które chcą w pełni komfortowo sterować wysokością wydatków i zachować płynność finansową np. w okresie wakacji. Dzięki niemu, za stosunkowo niewielką opłatą, Klienci mogą przesunąć spłatę raty na kolejny miesiąc, a w danym momencie przeznaczyć środki na aktualne potrzeby – np. wakacyjny wyjazd” - komentuje Wojciech Frabiński, ekspert ds. kredytów gotówkowych Eurobanku.
Podsumowując temat wakacji kredytowych widać, że za wakacje w spłacie kredytu prędzej czy później zapłacimy, bo jeśli nie prowizją i wyższymi odsetkami od zawieszonego kapitału, to po prostu kredyt będzie płacony przez nas dłużej.
Bank | Długość dostępnego okresu tzw. wakacji kredytowych | Czy zawieszeniu ulega spłata kapitału | Czy zawieszeniu ulega spłata odsetek |
Pekao | 6 m-cy ( 2 razy w okresie kredytowania, nie częściej niż raz na 5 lat) | TAK | TAK |
BOŚ | 36 m-cy | TAK | NIE |
Bank Pocztowy | 12 m-cy (do 18 m-cy w całym okresie) | TAK | NIE |
Kredyt Bank | 1 miesiąc w roku | TAK | TAK |
Alior Bank | 6 m-cy ( do 60 m-cy w całym okresie) | TAK | NIE |
BZ WBK | 6 miesięcy, raz w okresie kredytowania | TAK | NIE |
Lukas Bank | 1 miesiąc ( po 12 m-cach spłaty) | TAK | NIE |
Bank | Karta | Koszt przekrocz.limitu kredytow. | Wygen.nowego PIN-u | Opłata za wydanie nowej karty (w razie utraty starej) | Prowizje za wypłatę z bankomatów za granicą |
Citi Handlowy | Visa Silver | 0 PLN | 0 PLN | 3%, min. 7 PLN | |
Invest Bank | Visa Classic | 40 PLN | 15 zł | 15 PLN | 3% min. 10 PLN |
Allianz bank | Allianz Visa | 30 PLN | 12 PLN | 3%, min. 7 PLN (brak prowizji za przewalutowanie) | |
mBank | Compensa Visa Classic | 30 PLN | 15 PLN | 3%, min 10 PLN | |
Kredyt Bank | Visa Classic Standard | 25 | 30 PLN | 3% min. 9,95 PLN | |
PKO Bank Polski | PKO Vitay Srebrna | 35 PLN | 0 PLN | 3%, min. 10 PLN | |
Polbank EFG | Karta komfortowa | 5% kwoty przekroczenia limitu nie mniej niż 39 pln | 10 | 0* w przypadku kradzieży w innym przypadku 15 PLN | 3% min. 10 PLN |
Lukas Bank | Visa Silver | 10% kwoty przekroczenia limitu min 40 pln | 8 PLN | 25 | 4% min. 10 PLN |