Ceny kredytów złotówkowych poszły górę. Na rynku wciąż jednak są okazje
Wybierając kredyt w euro zapłacimy raty nawet o kilkanaście procent niższe, bo dla tych samych założeń kredytowych (kwota kredytu 300 tys. zł, wkład własny 10%) oferty banków w euro są niższe nawet o 200-400 zł. Na kolejne obniżki rat możemy liczyć wybierając ofertę promocyjną tzw. cross-sell , której głównym wymogiem jest wykupienie dodatkowych produktów banku jak np. karta kredytowa, ubezpieczenie na życie czy założeniu konta i zasilania go regularnymi wpływami z pensji . Przy kredytach w złotych skorzystanie z promocyjnych ofert wiąże się z miesięcznie niższą ratą od 30 do 305 zł.
Wybierz sam niższa marża lub 0% prowizji
Jak pokazuje najnowszy ranking TotalMoney.pl przy kredycie na 300 tys. zł zaciąganym na 30 lat i z 10 proc. wkładem własnym, najlepsze oferty w złotych ma eurobank, BZ WBK oraz Millennium. Miesięczna rata wyniesie w tych bankach między 1663 - 1777 zł. Jeśli jednak wybierzemy oferty promocyjne i zgodzimy się związać z bankiem dodatkową ofertą – np. rachunkiem bankowym z wpływem wynagrodzenia, kartą kredytową, polisą inwestycyjną rata w najtańszych kredytach może spaść nawet do 1512 zł (rata w 1 roku w kredycie DnB Nord. Od 2 roku rata wzrasta do poziomu 1729 zł m-c) czy 1627 zł (przez pierwsze 3 lata w kredycie BNP Paribas, dzięki obniżonej marży w tym okresie do poziomu 0,79 proc.).
- Standardem przy tego typu ofertach jest prowizja 0 proc. ale wiążą się też z dodatkowymi kosztami. W ofercie standardowej banki zwykle każą zapłacić sobie prowizję od 1-3,5 proc. od kwoty zaciąganego kredytu - mówi Marcin Cieszyński, ekspert TotalMoney.pl.
W euro najtaniej w Deutsche Banku
Raty kredytu zaciąganego w euro są znacznie niższe i zaczynają się już od 1268 zł. Taką ofertę ma Deutsche Bank, ale jako warunek stawia skorzystanie ze swoich produktów: karty kredytowej co najmniej przez rok, konta dbLife za które płacić trzeba 25 zł miesięcznie oraz zakupu produktu ubezpieczeniowo-inwestycyjnego z miesięczną składką 350 zł. Jeśli weźmiemy kredyt w tym samym banku poza promocją zapłacimy ratę o 220 zł wyższą. Podobne różnice w ratach mają też kolejne najlepsze oferty rankingu – Nordea Bank i Polbank EFG.
Wybierz najlepszy kredyt hipoteczny dla siebie
Jednak biorąc kredyt w obcej walucie musimy pamiętać o ryzyku zmian kursowych oraz spreadzie, czyli różnicy w cenie, po jakich poszczególne banki kupują i sprzedają daną walutę.
Przy wyborze kredytu warto poświęcić sporo uwagi na wszystkie jego parametry w szczególności na ratę kredytu po okresie promocyjnym, która często dzięki specjalnym obniżkom jest bardzo korzystna tylko w ciągu kilku pierwszych lat kredytu. Pamiętajmy, że nawet z pozoru niewielkie różnice w oprocentowaniu w skali kilkudziesięciu lat mogą sfinansować nam odnowienie mieszkania czy zakup samochodu.
Ranking kredytów hipotecznych w PLN - maj 2011 | ||||||||||||
Poz. | Nazwa Banku | Rata równa w PLN | Prowizja | Marża | Oprocentowanie (marża + stawka wibor) | |||||||
eurobank | 1663 | 0% | 1,06% | 5,25% | ||||||||
Bank Zachodni WBK S.A. | 1748 | 2,5% | od 1,20% | od 5,51% | ||||||||
Bank Millennium | 1777 | 0% | 1,59% | 5,89% | ||||||||
4 | PKO Bank Polski | 1782,57 | 1,9% | 1,6% | 5,91% | |||||||
5 | Bank Pocztowy | 1817,98 | 1-3,5% | 1,8% | 6,1% | |||||||
6 | Kredyt Bank | 1818 | 0% | 1,8% | 6,1% | |||||||
7 | HSBC Bank Polska S.A. | 1834 | 0% lub 3% | 1,99% | 6,18% | |||||||
8 | Raiffeisen Bank | 1835,46 | 1% | 2% | 6,19% | |||||||
9 | Deutsche Bank PBC S. A. | 1837 | 3% | 1,9% | 6,2% | |||||||
10 | BNP Paribas Bank Polska SA | 1855 | 0-3% | 1,99% | 6,29% | |||||||
11 | BOŚ S.A. | 1856,92 | 1,5% | 1,8% | 6,3% | |||||||
12 | ING Bank Śląski S.A. | 1857 | 1,2% | 1,8% | 6,3% | |||||||
13 | Alior Bank | 1859 | 2% | 2% | 6,31% | |||||||
14 | LUKAS Bank SA | 1870 | 1,5% | 2,2% | 6,38% | |||||||
15 | Getin Noble Bank | 1875 | 3,25% | 1,99% | 6,08% | |||||||
16 | Citi Handlowy | 1921 | 0% | 2,3% | 6,6% | |||||||
17 | Bank BPH | 1923,41 | 3,5% | od 2% | od 6,3% | |||||||
18 | Nordea Bank Polska S.A. | 1947 | 0-3% | 2,4% | 6,7% | |||||||
19 | Bank BGŻ | 1955,78 | 2,5% | 2,3% | 6,8% | |||||||
20 | DnB NORD | 1971 | 0% | 2,4% | 6,7% | |||||||
21 | Polbank EFG | 2038 | 1,5% | 2,9% | 7,21% | |||||||
22 | Bank Pekao SA | 2049 | 0,49% | 3% | 7,26% | |||||||
23 | mBank | 2056,71 | 0% | 3% | 7,3% | |||||||
24 | MultiBank | 2056,71 | 0-4% | 3% | 7,3% | |||||||
Stan na: 18 maja 2011 r. | ||||||||||||
Założenia: Kredyt na 90% LTV, Kwota kredytu 300 tys. Waluta PLN, okres kredytowania 30 lat. Oferta standardowa (bez cross -sell, promocji) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl. | ||||||||||||
Ranking kredytów hipotecznych w EUR - maj 2011 | ||||||||||||
Poz. | Nazwa Banku | Rata równa w PLN | Prowizja | Marża | Oprocentowanie (marża + stawka wibor) | |||||||
Deutsche Bank PBC S. A. | 1268 | 0% | 1,6% | 3,02% | ||||||||
Nordea Bank Polska S.A. | 1283 | 0-3% | 1,7% | 3,07% | ||||||||
Polbank EFG | 1299 | 0% | 1,4% | 2,82% | ||||||||
4 | MultiBank | 1388,24 | 0-4% | 2% | 3,34% | |||||||
5 | mBank | 1395,21 | 0% | 2% | 3,38% | |||||||
6 | Kredyt Bank | 1396 | 0% | 1,9% | 3,29% | |||||||
7 | Raiffeisen Bank | 1413,87 | 0% | 2,15% | 3,37% | |||||||
8 | Alior Bank | 1429 | 0% | 2,2% | 3,54% | |||||||
9 | DnB NORD | 1442 (1129 zł w I roku) | 0% | 0% w I roku, 1,4% w pozostałym okresie | 1,40% w I roku 2,80% w pozostałym okresie | |||||||
10 | PKO Bank Polski | 1446,86 | 0% | 2,25% | 3,67% | |||||||
11 | BNP Paribas Bank Polska SA | 1553 | 0% | 1,49% | 4,35% | |||||||
12 | BOŚ S.A. | 1666,86 | 0% | 3,0% | 4.70% | |||||||
13 | Getin Noble Bank | 1968 | 0% | 4,4% | 5,45% | |||||||
Stan na: 18 maja 2011 r. | ||||||||||||
Założenia: Kredyt na 90% LTV, Kwota kredytu 300 tys. zł. Waluta EUR, okres kredytowania 30 lat. Oferta z cross -sell (wykupienie dodatkowych produktów, promocje itp) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl. | ||||||||||||