Dane do comiesięcznych rankingów kredytowych zdobywamy wysyłając ankiety do banków. Ich zadaniem jest zdiagnozowanie obecnej oferty na rynku dla takich samych parametrów pożyczki gotówkowej.
Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie
W lutym zapytaliśmy banki o warunki kredytowania dla kwoty 10 tysięcy złotych „na rękę” na okres 24 miesięcy. Założyliśmy, że o pieniądze stara się trzyosobowa rodzina, w której osoby dorosłe uzyskują miesięczne dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony w wysokości 4 512 zł netto.
Jak zwykle podzieliliśmy nasz ranking na dwie części – dla klientów wewnętrznych (związanych z bankiem kontem osobistym) oraz dla klientów zewnętrznych (bez konta osobistego).
Ranking kredytów gotówkowych - luty 2014 (klient wewnętrzny) | ||||||
Poz. | Nazwa banku | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta | Miesięczna rata | Oprocentowanie nominalne | Prowizja |
1 | ING Bank Śląski | Sprawdź | 11 516 zł | 479,87 zł | 14,00% | 0,00% |
2 | Bank Pekao SA | Sprawdź | 11 521 zł | 480,08 zł | 13,99% | 0,00% |
3 | eurobank | Sprawdź | 11 624 zł | 484,35 zł | 11,70% | 3,10% |
4 | Plus Bank | Sprawdź | 11 630 zł | 484,59 zł | 15,00% | 0,00% |
5 | Nordea Bank Polska | Sprawdź | 11 653 zł | 473,07 zł | 12,50% | 3,00% |
6 | Bank Pocztowy | Sprawdź | 11 725 zł | 475,67 zł | 9,99% | 3,00% |
7 | BNP Paribas Bank Polska | Sprawdź | 11 751 zł | 489,63 zł | 11,99% | 3,99% |
8 | BZ WBK | Sprawdź | 11 764 zł | 491,54 zł | 16,00% | 5,00% |
9 | Bank Millennium | Sprawdź | 11 784 zł | 466,03 zł | 10,99% | 6,00% |
10 | Raiffeisen Polbank | Sprawdź | 11 962 zł | 498,45 zł | 12,90% | 5,00% |
11 | Bank BPH | Sprawdź | 11 967 zł | 498,66 zł | 14,70% | 3,00% |
12 | Getin Bank | Sprawdź | 12 051 zł | 502,13 zł | '16,00% | '2,49% |
13 | BOŚ Bank | Sprawdź | 12 114 zł | 504,77 zł | 16,00% | 3,00% |
14 | PKO Bank Polski | Sprawdź | 12 183 zł | 507,63 zł | 15,50% | 4,00% |
15 | Meritum Bank ICB | Sprawdź | 12 201 zł | 508,42 zł | 15,90% | 2,50% |
16 | Credit Agricole Bank Polska | Sprawdź | 12 322 zł | 513,42 zł | 14,99% | 5,90% |
17 | mBank | Sprawdź | 12 352 zł | 491,71 zł | 11,00% | 5,50% |
18 | Bank BGŻ | Sprawdź | 12 615 zł | 492,84 zł | 9,00% | 0,00% |
Założenia: Kwota kredytu 10 000 zł "na rękę", okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4512 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 14 lutego 2014 r. |
Który bank proponuje najlepsze warunki pożyczki gotówkowej w lutym 2014? Jeśli chodzi o klientów wewnętrznych, najlepiej w naszym zestawieniu wypadł ING Bank Śląski. Proponuje on oprocentowanie na poziomie 14 proc. w skali roku i nie pobiera od „własnych” klientów prowizji za udzielenie kredytu. Dzięki temu mogą oni liczyć na najniższą miesięczną ratę (479,87 zł) oraz najniższą całkowitą kwotę do spłaty - 11 517 zł.
Niewiele drożej będzie w drugim w rankingu Banku Pekao SA. Tylko techniczne różnice w naliczaniu odsetek sprawiają, że łączna kwota do zapłaty przez klienta wzrośnie do 11 522 zł, a miesięczna rata do 480,08 zł, mimo że ten bank również nie pobierze prowizji, a oprocentowanie wynosi 13,99 proc. w skali roku.
W zajmującym trzecią pozycję w rankingu eurobanku łączna kwota do spłaty nieznacznie przekroczy 11 600 zł. (wynosi 11 624 zł). Wrocławski bank pobierze od naszych klientów 3,1 proc. prowizji za udzielenie pożyczki, jej rata wyniesie 484,35 zł a oprocentowanie – 11,7 proc. w skali roku.
Skoro wiemy już gdzie pożyczymy najtaniej, możemy też sprawdzić w którym banku w tym miesiącu pożyczymy najdrożej. Spośród banków, które odesłały ankietę, z najwyższą łączną kwotą do spłaty będą musieli poradzić sobie klienci Credit Agricole Banku Polska, mBanku oraz Banku BGŻ. W przypadku pierwszych dwóch klient będzie musiał oddać w sumie ponad 12 300 zł, a w przypadku ostatniego z wymienionych banków - ponad 12 600 zł.
Czy wyniki lutowego rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych znacznie się zmienią, jeśli klientem będzie osoba nieposiadająca konta osobistego w banku kredytującym?
Ranking kredytów gotówkowych - luty 2014 (klient zewnętrzny) | ||||||
Poz. | Nazwa banku | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta | Miesięczna rata | Oprocentowanie nominalne | Prowizja |
1 | Bank Pekao SA | Sprawdź | 11 521 zł | 480,08 zł | 13,99% | 0,00% |
2 | Bank Pocztowy | Sprawdź | 11 725 zł | 475,67 zł | 9,99% | 3,00% |
3 | ING Bank Śląski | Sprawdź | 11 744 zł | 489,33 zł | 16,00% | 0,00% |
4 | BZ WBK | Sprawdź | 11 764 zł | 491,54 zł | 16,00% | 5,00% |
5 | eurobank | Sprawdź | 11 962 zł | 498,42 zł | 14,60% | 3,10% |
6 | Bank Millennium | Sprawdź | 11 986 zł | 470,69 zł | 11,99% | 6,00% |
7 | Getin Bank | Sprawdź | 12 051 zł | 502,13 zł | '16,00% | '2,49% |
8 | Plus Bank | Sprawdź | 12 052 zł | 502,16 zł | 15,50% | 3,50% |
9 | Raiffeisen Polbank | Sprawdź | 12 080 zł | 503,37 zł | 13,90% | 5,00% |
10 | Bank BPH | Sprawdź | 12 086 zł | 503,61 zł | 15,70% | 3,00% |
11 | Meritum Bank ICB | Sprawdź | 12 201 zł | 508,42 zł | 15,90% | 2,50% |
12 | BNP Paribas Bank Polska | Sprawdź | 12 224 zł | 509,37 zł | 13,99% | 3,99% |
13 | Credit Agricole Bank Polska | Sprawdź | 12 322 zł | 513,42 zł | 14,99% | 5,90% |
14 | BOŚ Bank | Sprawdź | 12 369 zł | 515,40 zł | 16,00% | 5,00% |
15 | PKO Bank Polski | Sprawdź | 12 442 zł | 518,43 zł | 15,50% | 6,00% |
16 | Bank BGŻ | Sprawdź | 12 615 zł | 492,84 zł | 9,00% | 0,00% |
17 | mBank | Sprawdź | 13 045 zł | 516,38 zł | 15,00% | 6,50% |
Założenia: Kwota kredytu 10 000 zł "na rękę", okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4512 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 14 lutego 2014 r. |
Na szczyt zestawienia przesuwa się Bank Pekao SA, który nie zmienia warunków kredytowania dla klientów zewnętrznych. Wciąż możemy oczekiwać oprocentowania na poziomie 13,99 proc. oraz braku prowizji za udzielenie pożyczki. Daje to miesięczną ratę wynoszącą 480,08 zł oraz łączną kwotę do spłaty w wysokości 11 522 zł.
Na drugie miejsce zestawienia awansuje Bank Pocztowy – również dzięki traktowaniu klientów zewnętrznych na równi z wewnętrznymi. Przy oprocentowaniu na poziomie 9,99 proc. w skali roku oraz prowizji 3 proc. daje to miesięczną ratę w wysokości 475,67 zł oraz łączną kwotę do spłaty 11 725 zł.
Podobne warunki oferują kolejny bank w naszym zestawieniu – ING Bank Śląski. Miesięczna rata wyniesie w nim ok. 490 zł, oprocentowanie – 16 proc. w skali roku a całkowita kwota do spłaty - 11 744 zł.
Najdrożej będzie z kolei w PKO Banku Polskim, Banku BGŻ oraz mBanku. W tym ostatnim klient zewnętrzny będzie musiał się liczyć z tym, że przez 24 miesiące korzystania z pożyczki będzie musiał zwrócić 13 046 zł.
Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą!
W lutym 2014 wciąż znajdziemy na rynku atrakcyjne oferty pożyczek i kredytów gotówkowych. Widać także jednak rozwarstwienie warunków, na jakich banki skłonne są pożyczyć nam pieniądze. Najtaniej pożyczymy w ING Banku Śląskim, Banku Pekao SA, eurobanku oraz w Banku Pocztowym. Dużo drożej może być między innymi w mBanku oraz w Banku BGŻ.