"Grupa oszacowała prawdopodobieństwo zgłoszenia roszczeń przez kredytobiorców zarówno kredytów aktywnych, jak i spłaconych w oparciu o liczbę aktualnie złożonych pozwów przeciwko grupie oraz estymowaną dynamikę wzrostu liczby tych pozwów w oparciu o zbudowany model statystyczny. Model ocenia ryzyko w tzw. horyzoncie lifetime i jest oparty o szereg charakterystyk behawioralnych związanych z kredytem i klientem. Grupa zakłada, że dla ok. 19,7% kredytów (aktywnych oraz spłaconych) już został lub będzie złożony pozew przeciwko grupie. Przyjęte założenia są mocno wrażliwe na szereg czynników z otoczenia, takich jak: kształtowanie się linii orzeczniczej w polskich sądach, intensywność nagłośnienia poszczególnych rozstrzygnięć sądowych, aktywność kancelarii pośredniczących, poziom kosztów postępowania itp. Grupa zakłada, że zdecydowana większość prognozowanych spraw zostanie wniesiona do połowy 2023 roku, a następnie liczba nowych pozwów zacznie spadać w związku z oczekiwanym uporządkowaniem otoczenia prawnego" - czytamy w materiale.
Według stanu na 30 września 2022 r. grupa została pozwana w 11 190 postępowaniach dotyczących kredytów indeksowanych lub denominowanych do waluty CHF o wartości przedmiotu sporu 3 175 984 tys. zł, w tym znajdują się 2 pozwy zbiorowe objęte ustawą o dochodzeniu roszczeń w postępowaniu grupowym:
* pozew złożony przeciw Santander Bank Polska dotyczący 559 kredytów indeksowanych do CHF o wartości przedmiotu sporu 50 983 tys. zł;
* pozew złożony przeciw Santander Consumer Bank dotyczący 31 kredytów indeksowanych do CHF o wartości przedmiotu sporu 38 tys. zł.
"Na dzień 30.09.2022 r. łączny wpływ ryzyka prawnego dotyczącego kredytów hipotecznych w walutach obcych w grupie wyniósł 3 200 373 tys. zł , w tym:
* korekta do wartości bilansowej brutto zgodnie z MSSF 9 w kwocie 2 846 686 tys. zł (w tym Santander Bank Polska S.A. - 2 287 285 tys. zł oraz Santander Consumer Bank S.A. - 559 401 tys. zł)
* rezerwa ujęta zgodnie z MSR 37 w kwocie 353 687 tys. zł (w tym Santander Bank Polska S.A. - 266 411 tys. zł oraz Santander Consumer Bank S.A. - 87 276 tys. zł" - czytamy dalej.
"Całkowita korekta wartości bilansowej brutto oraz utworzone rezerwy wynikające z ryzyka prawnego oraz rezerwy prawne (na sprawy sporne oraz na część portfelową) stanowią 34% aktywnego portfela kredytów walutowych CHF. Zmiana powyższych rezerw w okresie styczeń do wrzesień 2022 roku wynikała m.in z napływu nowych spraw sądowych (zmiana o 2 716 spraw w porównaniu do grudnia 2021 r.) oraz aktualizacji poziomu spodziewanych pozwów" - napisał też bank.
Santander zwraca uwagę, że w 2022 roku zaobserwowano również zwiększoną ilość orzeczeń sądowych (w ramach których dominuje linia orzecznicza wskazująca na nieważność umowy kredytu jako skutek abuzywności zawartych w umowie norm), choć liczba prawomocnie zakończonych spraw jest nadal relatywnie niewielka.
Santander Bank Polska należy do czołówki banków uniwersalnych w Polsce. Jego akcje są notowane na warszawskiej GPW. Głównym akcjonariuszem Santander Bank Polska jest hiszpański Santander, pierwszy bank w strefie euro i 11. na świecie pod względem kapitalizacji. Spółki z Grupy Santander Bank Polska oferują m.in. fundusze inwestycyjne, ubezpieczenia, leasing oraz faktoring. Aktywa razem banku wyniosły 243 mld zł na koniec 2021 r.
(ISBnews)
