Na jakie specjalne warunki mogą liczyć konsumenci zainteresowani promocyjnymi ofertami pożyczek i kredytów gotówkowych? Które parametry ofert sa obecnie najbardziej pożądane a co banki najbardziej podkreślają w komunikacji marketingowej? Sprawdzimy szczegóły ofert bankowych kredytów. Jakie wymagania trzeba spełnić żeby móc cieszyć się najlepszymi warunkami kredytowania – czyli co my musimy zrobić, aby bank zaoferował nam lepszy, czyli tańszy kredyt. Zachęcamy do lektury!
Która oferta jest najlepsza?
Założenia dla naszego grudniowego zestawienia są następujące: szukamy najlepszej oferty bankowego kredytu w wysokości 5 000 zł „do ręki”, którego spłata rozłożona zostanie na równych 12 rat. Przedstawione przez nas oferty to najlepsze propozycje dostępne w danym banku. Skorzystanie z nich wiąże się czasem ze spełnieniem dodatkowych warunków – niuanse te opiszemy w dalszej części.
| Ranking kredytów gotówkowych grudzień 2011 | |||||
| poz. | Bank | Rata równa w PLN | RRSO | Prowizja | Całkowity koszt kredytu w PLN |
| GETIN Bank | 436,56 | 9,05% | 0% | 238,72 | |
| BNP Paribas Bank Polska | 446,35 | 20,40% | 3% | 506,22 | |
| Bank Millennium | 456,00 | 18,60% | 5% | 477,00 | |
| 4 | Kredyt Bank | 456,71 | 12,06% | 0% | 481,37 |
| 5 | Bank BGŻ | 457,21 | 18,62% | 0% | 486,52 |
| 6 | Nordea Bank Polska | 458,24 | 19,47% | 1% | 498,84 |
| 7 | Citi Handlowy | 461,00 | 21,00% | 1% | 536,00 |
| 8 | eurobank | 461,37 | 20,96% | 5% | 536,44 |
| 9 | Bank Zachodni WBK | 461,38 | 19,44% | 5% | 496,23 |
| 10 | Alior Bank | 466,57 | 23,51% | 0% | 598,89 |
| 11 | Credit Agricole Bank Polska | 466,67 | 23,56% | 5% | 600,04 |
| 12 | BOŚ | 472,13 | 26,70% | 3% | 665,53 zł |
| 13 | Polbank EFG | 475,08 | 27,82% | 4% | 700,27 |
| 14 | Bank BPH | 479,67 | 30,30% | 5% | 755,99 |
| 15 | MultiBank | 480,07 | 30,58% | 5% | 760,86 |
| 16 | ING Bank Śląski | 481,46 | 31,29 | 5% | 777,52 |
| 17 | DnB NORD | 482,00 | 31,91% | 5% | 787,00 |
| 18 | Bank Pekao | 483,75 | 32,5% | 5% | 805,05 |
| 19 | mBank | 486,31 | 34,23% | 5% | 835,67 |
| 20 | PKO Bank Polski | 491,37 | 36,68% | 5% | 896,45 |
| 21 | Bank Pocztowy | 507,00 | 45,30% | 5% | 1090,00 |
| Dane na 13 grudnia 2011 r. | |||||
| Założenia: Kredyt gotówkowy w kwocie 5 000 zł (kwota na "ręke" dla klienta) na okres 12 miesięcy, prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp. kredytowane. Klienci zewnętrzni, osoby w wieku 30 lat, dla rodziny 2+2 z comiesięcznymi łącznymi wpływami na konto w wysokości 4 500 zł netto (umowa o pracę na czas nieokreślony, miasto powyżej 100tys. mieszkańców), brak innych zobowiązań kredytowych, koszty utrzymania 600 zł; dobra historia w BIK. Oferta standardowa (bez cross-sell i promocji) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl. | |||||
Niekwestionowanym liderem grudniowego rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych została ponownie oferta Getin Banku!
Miesięczna rata u lidera zestawienia wynosi 437 zł. Jest to możliwe dzięki oprocentowaniu na poziomie 8,7% i zerowej stawce prowizji za udzielenie kredytu. Dla takich warunków, przy jedynie opcjonalnym wymogu zakupu pakietu ubezpieczeniowego, rzeczywista roczna stopa oprocentowania (tzw. RRSO) wyniesie jedynie 9,06%, zaś całkowity koszt kredytu tylko 239 zł. Czteroosobowa rodzina o łącznych dochodach 4 500 zł miesięcznie bez dodatkowych obciążeń kredytowych może w tym banku pożyczyć nawet 29 400 zł!
Na drugim miejscu uplasowała się oferta kredytu gotówkowego BNP Paribas Banku Polska z ratą tylko o 10 zł wyższą niż u zwycięzcy. Tutaj możemy liczyć na kredyt z niską, bo tylko 3% prowizją i niskim oprocentowaniem nominalnym na poziomie zaledwie 12,9%.
Na najniższym stopniu podium znalazła się oferta Banku Millennium: pożyczka z miesięczną ratą w wysokości 456 zł - z oprocentowaniem tylko 7,9%!
Warto w tym miejscu wspomnieć o obowiązującej do 16 grudnia 2011 roku ofercie specjalnej najpopularniejszej w Polsce pożyczki gotówkowej pod nazwą „Max Pożyczka Mini Rata”, która w okresie przedświątecznym dostępna jest w PKO Banku Polskim bez prowizji! Jednak warunkiem skorzystania z tej oferty jest zakup ubezpieczenia w wariancie rozszerzonym. Warto też wspomnieć o promocyjnej cenie za pożyczkę oferowaną przez Bank Pekao SA dla wniosków złożonych przez Internet.
Który zimowy kredyt jest najkorzystniejszy?
Nie ma miesiąca, aby banki spowolniły swój dynamizm w komunikowaniu korzyści płynących z korzystania z ich ofert kredytowych. Jednak przedświąteczny czas jest okresem, gdy banki oferują specjalne warunki kredytowania tak, aby zachęcić nowych klientów do skorzystania z ich propozycji pożyczkowych. Jednak, aby móc skorzystać z najtańszej oferty trzeba spełnić pewne warunki – w Kredyt Banku nabyć ubezpieczenie, otworzyć ROR i kupić kartę kredytową, w BZ WBK spełniać status najbardziej wiarygodnego klienta z długą i bogatą historią współpracy z bankiem (cross-sell), czy też – tak jak w BNP Paribas Banku – otworzyć konto i przelewać na nie wynagrodzenie a także przystąpić do ubezpieczenia.
Kredyt gotówkowy – obiektywne porównanie najlepszych ofert!
Przed podpisaniem umowy kredytowej z bankiem zachęcamy do skorzystania z usług bezpłatnej porównywarki kredytowej. Różnice w wysokości rat są spore (nawet ponad 70 zł miesięcznie, co powoduje różnice pomiędzy ofertami wynoszą nawet ponad 800 zł w skali roku!), a wykonanie takiego porównania zajmie nam kilka chwil. Jeśli tylko pozwala nam na to nasza zdolność kredytowa polecamy również wybór jak najkrótszego okresu kredytowania – w ten sposób koszty naszego kredytu będą niższe a i nasze zobowiązanie spłacimy szybciej. Jeśli jednak wiemy, że poszukując niskiej raty raczej skłaniać się będziemy ku dłuższemu okresowi spłaty, wówczas warto wybrać opcję z niższym oprocentowaniem niż z niższą prowizją.
Krótkie okresy spłat premiują wybór oferty bez prowizji – wiadomo, że przy wcześniejszej spłacie zapłacimy odsetki tylko do momentu spłaty i jeśli wybieraliśmy kredyt z ubezpieczeniem otrzymamy jego zwrot (za niewykorzystany okres ochronny). Warto przyjrzeć się konkretnym warunkom w różnych bankach – takie porównanie można się nam naprawdę wymiernie opłacać! Od 18 grudnia wchodzą w życie nowe regulacje w zakresie kredytów konsumenckich – banki będą m.in. zobligowane do zwiększonych obowiązków informacyjnych w stosunku do klienta – zatem przynajmniej teoretycznie kredyty będziemy zaciągali świadomiej.
