Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych – wrzesień 2014

Jak co miesiąc rozesłaliśmy do polskich banków ankietę z zapytaniem o warunki kredytu gotówkowego. Zapytaliśmy o warunki dla kredytu w wysokości 15 tysięcy złotych netto rozłożonego na 36 równych, miesięcznych rat. Nasz przykładowy klient to trzyosobowa rodzina. Jej łączny dochodów wynosi 4 244 zł i pochodzi z umowy o pracę na czas nieokreślony. Z informacji przesłanych do TotalMoney.pl przez banki do 15 września stworzyliśmy bieżący ranking kredytów i pożyczek gotówkowych.

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie

Jak zwykle przygotowaliśmy dwa zestawienia – jedno dla klientów posiadających w banku udzielającym kredytu konto osobiste, a drugie dla klientów z zewnątrz, którzy nie chcą wiązać się z kredytodawcą jakimkolwiek innym produktem poza pożyczką gotówkową. Który bank wygrał ranking kredytów i pożyczek gotówkowych we wrześniu 2014?

W kategorii „klient z kontem osobistym” najlepiej wypadła oferta Deutsche Banku Polska. W banku tym możemy liczyć na najniższe oprocentowanie nominalne (7,99% w skali roku) oraz – co najważniejsze w naszym rankingu – najniższą całkowitą kwotę do zapłaty (obejmującą kapitał, odsetki oraz prowizję). Przez cały okres kredytowania klient pożyczający w Deutsche Banku 15 tysięcy złotych będzie musiał zwrócić 17 764 zł. Miesięczna rata kredytu obciąży budżet rodzinny miesięczną kwotą 493,44 zł.

Drugie miejsce w zestawieniu zajął – debiutujący w naszym zestawieniu – Toyota Bank Polska. W jego przypadku miesięczna rata kredytu wynosi 495,99 zł, oprocentowanie – 11% w skali roku, a prowizja za udzielenie pożyczki – 1%. Całkowita kwota do zapłaty w Toyota Banku Polska jest wyższa o niecałe 100 zł od tej w Deutsche Banku Polska i wynosi 17 856 zł.

Trzecia lokata przypadła pożyczce gotówkowej Banku BGŻ. Całkowita kwota do zapłaty w jej przypadku wynosi 17 992 zł. Bank BGŻ pobierze od naszych klientów 5% prowizji za udzielenie finansowania a oprocentowanie pożyczki wyniesie 9% w skali roku, co przełoży się na miesięczną ratę w wysokości 477 zł.

Trzeba dodać, że jedynie w bankach z TOP3 zestawienia oraz w zajmującym miejsce czwarte PlusBanku całkowita kwota do zapłaty jest niższa niż 18 000 zł.

Warto zwrócić uwagę również na dół wrześniowego rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych dla klientów wewnętrznych. W zajmującym ostatnią pozycję BOŚ Banku zaciągając pożyczkę w wysokości 15 tysięcy złotych na trzy lata będziemy musieli zwrócić łącznie 19 776 zł przy miesięcznej racie 549,33 zł. To o ponad 55 zł więcej w każdej racie w porównaniu z liderem zestawienia – Deutsche Bank Polska.

Wśród maruderów znaleźli się także Bank BPH z całkowitą kwotą do spłaty w wysokości 19 629 zł oraz Bank Zachodni WBK, w którym oddamy łącznie 19 751 zł.

A jak wygląda sytuacja w przypadku klientów, którzy nie posiadają konta w banku udzielającym pożyczki i nie chcą się z nim wiązać innymi produktami niż pożyczka? Czy w takiej sytuacji oferowane są inne warunki kredytowania?

W niektórych przypadkach tak, w innych – nie. Deutsche Bank Polska należy do tej drugiej grupy, co pozwala mu zachować pozycję lidera również w tym zestawieniu. Klient zewnętrzny pożyczy na takich samych warunkach, jak klient wewnętrzny – oferowane mu oprocentowanie wyniesie 7,99%, miesięczna rata - 493,44 zł a łączna suma do spłaty 17 764 zł.

Na drugie miejsce awansuje Bank BGŻ. który również nie zmienia warunków dla klientów bez konta. Jest to jednocześnie drugi i ostatni bank, w którym całkowita kwota do spłaty nie przekroczy 18 tysięcy złotych. Klient przez 36 miesięcy odda 17 922 zł.

Także PlusBank w przypadku oferty dla klienta zewnętrznego awansuje „o jedno oczko” do góry i zajmuje trzecie miejsce. PlusBank zaostrza nieznacznie warunki pożyczki gotówkowej dla klientów nie chcących wiązać się z nim innymi produktami. Łączna kwota do spłaty wzrasta do 18 063 zł, a miesięczna rata do 501,75 zł. Podobnie jak w przypadku oferty dla klienta wewnętrznego, tak i tutaj, PlusBank nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie kredytu.
Najdrożej klienci zewnętrzni pożyczą w BOŚ Banku, gdzie łączna kwota do spłaty wynosi 20 197 zł przy racie 561,02zł, Credit Agricole Banku Polska (łącznie: 19 821 zł, rata: 550,58 zł) oraz w Bank Pekao SA (łącznie: 19 774 zł, rata: 549,29 zł).

Wyszukiwarka kredytów gotówkowych. Porównaj kredyty w różnych bankach

Podsumowując, we wrześniu 2014 najtaniej pożyczymy w Deutsche Banku Polska –zarówno w rankingu dla klientów wewnętrznych, jak i zewnętrznych. Dobre oferty znajdziemy również w Toyota Bank Polska, Banku BGŻ oraz PlusBanku. Najsłabszy w obu zestawieniach okazał się BOŚ Bank.