Zanim wypełnimy formularz na stronie banku lub przed skierowaniem swoich kroków do oddziału banku, warto dowiedzieć się, gdzie swoje pieniądze ulokować. Żeby ułatwić wybór przygotowaliśmy ranking najlepszych 40 lokat terminowych oferowanych przez polskie banki. Kryterium oceny jak zawsze był zysk „po podatku”, jaki lokata przynosi swojemu posiadaczowi.

Lokaty 1-miesięczne – nowy lider

Na najwyższym stopniu podium ulokowała się, debiutująca w zestawieniu Lokata „Codzienny Owoc” Volkswagen Banku (5,51%). Drugą i trzecią pozycję zajęły dwie propozycje Polbanku EFG: Lokata El Dorado (4,78%) i Lokata Dynamiczna (3,97%). Co prawda nadal większość lokat 1-miesięcznych stanowią produkty z naliczaniem odsetek na koniec okresu umownego, jednak oferty z dzienną kapitalizacją cały czas umacniają przyczółek – jest ich już 4. Kto wie, być może w następnym rankingu stanowić już będą połowę stawki…

Lokaty 3, 6 i 12-miesięczne – tu też zaszły zmiany…

Czołówka zestawienia lokat 3-miesięcznych uległa bardzo niewielkim zmianom. Numerem jeden nadal Lokata Powitalna (6,83%) Meritum Banku, ściśle reglamentowany produkt (1 lokata na 1 klienta) oferowana tylko klientom otwierającym Konto Zarabiające. Srebrnym medalistą – podobnie jak miesiąc temu – została Lokata na start, którą można założyć w Getin Online. Zauważyć trzeba, że w porównaniu do ubiegłego miesiąca jej oprocentowanie wzrosło z 6,04% do 6,15%. Niby to niewiele, ale jednak coś. Zmianę odnotowaliśmy za to na trzecim miejscu. Znalazła się na nim FM Lokata z kapitalizacją dzienną FM Banku, której oprocentowanie wynosi 6,05% w skali roku.

Na pierwszym miejscu umocniła się FM Lokata z kapitalizacją dzienną (6,07%) FM Banku. Na drugim miejscu pojawiła się, nowa w rankingu lokat 6-miesięcznych, Lokata z Gwarancją na zmianę przepisów podatkowych Meritum Banku (6,06%). To ciekawa oferta – bank gwarantuje, że z chwilą wejścia w życie zmienionych przepisów Ordynacji podatkowej podniesie oprocentowanie nominalne lokaty z 6,06% do 7,60%. Trzecie miejsce zajęła Lokata Internetowa Banku Pocztowego (6,00%).

Nie zakładaj marnej lokaty na 3% - sprawdź najlepsze propozycje na rynku

W czołówce rankingu lokat terminowych zawieranych na 12 miesięcy nastąpiły niewielkie przetasowania. Pierwsze miejsce - ex aequo – zajęły FM Lokata z kapitalizacją dzienną FM Banku (5,85%) i Idea Bank i jego Lokata Idealna (5,85%). Na drugim miejscu (także ex aequo) ulokowała się Lokata z Gwarancją na zmianę przepisów podatkowych Meritum Banku i Dobolokata Inteligo. Obie oprocentowane w wysokości 5,59%. Najniższy stopień podium zajmują wspólnie trzy lokaty oprocentowane w wysokości 5,52%: igo lokata Inteligo oraz dwa produkty Santander Consumer Banku: lokaty Zysk+ Doskonała i Direct+ Doskonała.

Ranking lokat bankowych w kwocie 5000 PLN
Lp.	Bank	Nazwa produktu	Opr. porównywalne	Opr. po podatku	Odsetki w PLN (po podatku)
Ranking lokat: 1 miesiąc
	Volkswagen Bank	Lokata "Owoc Dnia"	6,80	5,51*	22,69
	Polbank EFG	Lokata El Dorado	5,90	4,78	19,91
	Polbank EFG	Lokata Dynamiczna	4,90	3,97	16,54
4	Bank Pocztowy	Lokata Internetowa	4,60	3,70*	15,23
5	Inteligo	Dobolokata	4,57	3,70*	15,23
6	Get Bank	Lokata z codziennym zyskiem	4,50	3,65*	15,02
7	Alior Bank	lokata standardowa	4,25	3,44	14,35
8	Deutsche Bank	db Lokata Pracująca 11M	4,10	3,32	13,83
9	eurobank	lokata standardowa	4,05	3,28	13,67
10	Toyota Bank	lokata standardowa	4,00	3,24	13,50
Ranking lokat: 3 miesiące
	Meritum Bank	Lokata Powitalna	8,50	6,83*	84,91
	GETIN Online	Lokata na start	7,65	6,15*	76,39
	FM Bank	FM Lokata z kapitalizacją dzienną	7,50	6,05*	75,14
4	Meritum Bank	Meritum Zysku w Internecie	6,59	5,30*	65,77
5	Meritum Bank	Lokata Internetowa z dzienną kapitalizacją	6,59	5,30*	65,77
6	Millennium	Lokata "Morze Zysków"	6,50	5,27*	65,39
7	Raiffeisen	Lokata Zyskowna	6,50	5,27*	65,39
8	Idea Bank	Lokata Idealna	6,52	5,25*	65,14
9	Kredyt Bank	Lokata eConstans	6,20	5,00*	62,02
10	GETIN Bank	Lokata Słoneczna (dla posiadaczy Konta Uniwersalnego Plus)	6,15	4,98*	61,77
Ranking lokat: 6 miesięcy
	FM Bank	FM Lokata z kapitalizacją dzienną	7,59	6,07*	151,92
	Meritum Bank	Lokata z Gwarancją na zmianę przepisów podatkowych	7,60	6,06*	151,67
	Bank Pocztowy	Lokata Internetowa	7,50	6,00*	150,14
4	Millennium	Lokata "Morze Zysków"	7,10	5,75*	143,80
5	Raiffeisen	Lokata Zyskowna (nowe środki)	7,20	5,84*	146,08
6	Meritum Bank	Lokata Internetowa z dzienną kapitalizacją	7,05	5,63*	140,76
7	Meritum Bank	Meritum Zysku w Internecie	7,00	5,59*	139,74
8	Idea Bank	Lokata Idealna	6,80	5,44*	135,94
9	Deutsche Bank PBC	db Pełny Zysk (nowe środki)	6,50	5,27*	131,64
10	Inteligo	igo lokata	6,25	5,00*	124,81
Ranking lokat: 12 miesięcy
	FM Bank	FM Lokata z kapitalizacją dzienną	7,44	5,85*	296,95
	Idea Bank	Lokata Idealna	7,43	5,85*	296,95
	Meritum Bank	Lokata z Gwarancją na zmianę przepisów podatkowych	7,10	5,59*	283,39
	Inteligo	Dobolokata	6,90	5,59*	283,39
	Inteligo	igo lokata	7,00	5,52*	279,74
	Santander	Zysk+ Doskonała	7,00	5,52*	279,74
	Santander	Direct+ Doskonała	7,00	5,52*	279,74
4	Idea Bank	Lokata Gwarantowana	6,65	5,32*	269,34
5	Get Bank	Lokata z codziennym zyskiem	6,25	5,08*	256,88
6	Meritum Bank	Lokata Internetowa z dzienną kapitalizacją	6,36	5,02*	253,77
Stan na 13.11.2011, źródło: www.totalmoney.pl oraz strony banków.
*lokaty z dzienną kapitalizacją

Jaką lokatę założyć?

Kapitalizacja po okresie umownym czy dzienna? Lokata na miesiąc czy pół roku? Wbrew pozorom wybór, przed jakim staje osoba chcąca ulokować nadwyżkę finansową nie jest prosty. Mamy nadzieję, że lektura naszego zestawienia cokolwiek rozjaśniła. Pewne jest jedno - osoby, które chciałyby założyć lokatę z dzienną kapitalizacją odsetek powinny się spieszyć. Znaki na niebie i ziemi wskazują, że za kilka miesięcy zmienią się przepisy podatkowe i lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek nie będą już chroniły przed fiskusem. Korzystajmy więc z nich, dopóki jeszcze możemy.