rozwiń >

W ZUS czekają ogromne kwoty po zmarłych.Niestety, wciąż mało kto o tym wie. ZUS informuje o tym jedynie osoby wskazane przez zmarłego, a w przypadku gdy zmarły nie wskazał takiej osoby, ZUS nie szuka samodzielnie wszystkich uprawnionych. Kluczowe jest jedno -trzeba złożyć wniosek!

Dziedziczenie emerytury? Tak, ale tylko jej części

Główne konto emerytalne w ZUS nie podlega dziedziczeniu bezpośrednio, aleistnieje jeszcze coś takiego jak subkonto w ZUS. To właśnie z niego można odzyskać pieniądze po bliskiej osobie. Dotyczy to także środków zgromadzonych w OFE (jeśli ktoś tam miał konto).

Jeśli zmarły miał subkonto w ZUS lub konto w OFE część składek można odziedziczyć. W przypadku małżeństwa połowa zgromadzonych środków trafia do współmałżonka, a reszta może być wypłacona osobom wskazanym przez zmarłego albo trafić do spadku.

Kiedy ZUS wypłaca pieniądze po zmarłym?

Jak już wspomnieliśmy, jeżeli zmarły wskazał konkretne osoby uprawnione do wypłaty, ZUS je poinformuje. Jeśli nie, nikt się nie dowie, że te pieniądze w ogóle czekają. Dlatego wszystko zależy od Twojej inicjatywy.

ZUS nie wypłaca nic z automatu. Potrzebny jest wniosek o dziedziczenie składek emerytalnych z subkonta ZUS tzw. formularz ZUS USS, który należy złożyć po śmierci bliskiej osoby.

Uwaga! W praktyce środki można odzyskać także po wielu latach, ale warto to zrobić jak najszybciej. Jeśli jednak Twój bliski zmarł kilka lat temu, wciąż możesz starać się odzyskać należne pieniądze.

Poniżej poradnik krok po kroku jak odzyskać pieniądze z subkonta ZUS po zmarłej osobie

Wniosek o wypłatę środków z subkonta ZUS po śmierci. Jak odzyskać pieniądze z subkonta ZUS po zmarłym? PORADNIK krok po kroku
Wniosek o wypłatę środków z subkonta ZUS po śmierci. Jak odzyskać pieniądze z subkonta ZUS po zmarłym? PORADNIK krok po kroku

Zobacz również

A co jeśli zmarły był na emeryturze?

Jeśli ZUS wypłacał emeryturę przez mniej niż 36 miesięcy bliscy mogą ubiegać się o tzw. wypłatę gwarantowaną. W takim przypadku wciąż można odzyskać niewykorzystane składki z subkonta.

Co to jest wypłata gwarantowana z ZUS?

Kiedy ktoś przechodzi na emeryturę z ZUS w normalnym wieku emerytalnym, czyli kobieta 60 lat, mężczyzna 65 lat, to:

  • ZUS zaczyna wypłacać mu emeryturę, która jest wyliczona m.in. na podstawie środków zgromadzonych na subkoncie emerytalnym.
  • Gdy osoba umrze, zanim ZUS zdąży wypłacić pieniądze w całości (czyli przed upływem 36 miesięcy wypłat), rodzina może odzyskać resztę – to się nazywa wypłata gwarantowana.

Ale, jeśli ZUS wypłacał emeryturę dłużej niż 36 miesięcy (czyli 3 lata) – to uważa się, że pieniądze z subkonta zostały już „zużyte” w całości, więc nic więcej się rodzinie nie należy. Te środki są skonsumowane w systemie emerytalnym FUS, dlatego nie podlegają już wypłacie gwarantowanej i nie są dziedziczone.

Czyli, jeśli zmarły był na emeryturze krócej niż 3 lata, rodzina może odzyskać część pieniędzy z subkonta. Jeśli zmarły był na emeryturze 3 lata lub dłużej, pieniędzy z subkonta już nie da się odzyskać.

Podstawa prawna: art. 25a ustawy o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych z dnia 17 grudnia 1998 r. (Dz.U. 2022 poz. 504 z późn. zm.).

ZUS potwierdza to również oficjalnie na swojej stronie: „Jeśli emeryt pobierał świadczenie krócej niż 36 miesięcy, wypłacamy jego rodzinie tzw. wypłatę gwarantowaną – z pozostałych środków z subkonta. Po 36 miesiącach wypłat świadczenia gwarancja wygasa.”

Co jeszcze warto wiedzieć o OFE i subkoncie w ZUS?

Wciąż wiele osób myśli, że dziedziczyć można tylko pieniądze zgromadzone w OFE, a te w ZUS przepadają. To mit, który sprawia, że miliony złotych wciąż leżą niewypłacone. W rzeczywistości, zarówno środki zgromadzone na koncie w OFE, jak i te zapisane na subkoncie w ZUS mają taki sam status prawny, czyli mogą być dziedziczone.

Kiedy powstaje subkonto w ZUS?

Subkonto w ZUS nie jest czymś, co trzeba samodzielnie zakładać, Powstaje automatycznie w określonych sytuacjach, dlatego wiele osób nawet nie zdaje sobie sprawy, że je posiada. Dotyczy to przede wszystkim osób, które rozpoczęły pracę po 1 maja 2011 roku i nie przystąpiły do OFE, albo zrezygnowały z przekazywania tam składek w czasie tzw. okienka transferowego. Oznacza to, że środki mogą się tam gromadzić, nawet jeśli nigdy świadomie się tym nie interesowaliśmy.

Okienko transferowe – czyli gdzie trafiają składki

Co cztery lata każdy ma prawo zdecydować, czy część składki emerytalnej (2,92%) ma trafiać do OFE, czy pozostać w ZUS. Jeśli nic nie zrobimy, środki trafiają na subkonto w ZUS. Dlaczego to ważne? Bo od tego, gdzie są składki, zależy, gdzie trzeba złożyć wniosek po śmierci bliskiej osoby. Jeśli zmarły zdecydował, że składki maja pozostać w OFE - zaczynamy w OFE, a OFE informuje ZUS.

Ważne: Ostatnie okienko transferowe było otwarte od 1 kwietnia do 31 lipca 2024 roku. Następne powinno przypaść na 2028 rok.

Kto ma subkonto w ZUS?

Większość objętych nowym systemem emerytalnym ma subkonto w ZUS. Nawet jeśli nigdy nie dołączył do OFE, ZUS automatycznie tworzy subkonto, gdzie trafia część składki (obecnie 7,3%). Jeśli pracujesz lub pracowałaś, subkonto prawdopodobnie już masz, twoi bliscy też. Warto się tym zainteresować zawczasu. Można też wskazać osoby, które mają odziedziczyć pieniądze. Wystarczy to zgłosić do ZUS.

Więcej o subkoncie w ZUS w poniższym artykule