Subskrybuj nas na Youtube
Zapisz się na newsletter
Czy PPK się opłaca - przykład NN
Ile w pięć lat zyskał uczestnik PPK w Nationale-Nederlanden? To zależy od funduszu, w którym inwestował swoje środki. Najwyższą, ponad 30-procentową stopą zwrotu, mogą się cieszyć osoby, które oszczędzają w funduszach o największym udziale akcji. Solidny wynik dają też fundusze skupiające się na obligacjach.
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) w tym roku kończą pięć lat. Oszczędności w PPK są inwestowane, żeby ich wartość mogła stopniowo rosnąć. Sprawdźmy, ile mogła odłożyć osoba, który zarabia średnią krajową, i ile obecnie są warte jej środki w PPK.
Co to jest PPK?
Do PPK można przystąpić1 w miejscu pracy. Na indywidualny rachunek uczestnika PPK trafiają wpłaty z jego wynagrodzenia oraz wpłaty pracodawcy. Program ma pomóc zbudować dodatkowe oszczędności na emeryturę, a pieniądze z PPK najlepiej wypłacić po ukończeniu 60 lat. Oszczędności z PPK można wykorzystać też w innych celach – na przykład na wkład własny na zakup mieszkania czy domu2 lub w przypadku poważnej choroby. Środki można wypłacić też w dowolnym momencie i na dowolny cel, ale trzeba liczyć się z tym że nie otrzyma się całości zgromadzonych pieniędzy3.
Niezależnie od tego, kiedy uczestnik PPK chce wycofać swoje pieniądze, są one inwestowane. Środki trafiają do tzw. funduszy zdefiniowanej daty. To rodzaj funduszu, który lokuje kapitał w sposób dopasowany do wieku oszczędzających PPK. – Każdej osobie, która przystąpi do PPK, automatycznie przypisujemy jeden z naszych dziewięciu funduszy Nationale-Nederlanden DFE Nasze Jutro. Robimy to na podstawie daty urodzenia naszego klienta. Fundusz ma w nazwie datę, która jest zbliżona do roku, gdy oszczędzający w PPK skończy 60 lat. To, ile środków w danym momencie dany fundusz inwestuje w akcje i obligacje, zależy od tego, w jakim wieku są jego uczestnicy. Oszczędności młodszych osób lokujemy w większym stopniu w akcje. Im bliżej dany klient ma do „60-tki”, tym bardziej fundusz angażuje się w obligacje – mówi Szymon Ożóg, prezes zarządu Nationale-Nederlanden PTE.
5 lat oszczędzania w PPK z Nationale-Nederlanden
Ile pieniędzy przez pięć lat mógł zgromadzić przykładowy uczestnik PPK w Nationale-Nederlanden? Zakładając, że odkłada od września 2019 r.4 do września 2024 r., a wpłaty są naliczane od średniego wynagrodzenia, do programu trafiłyby wpłaty w wysokości 14 646 zł. Blisko połowa (7 541 zł) to wpłaty pracownika. Pracodawca dołożył od siebie 5 655 zł, a dopłaty państwa wyniosły 1 450 zł (250 zł jednorazowej wpłaty powitalnej oraz 240 zł co roku w ramach dopłat rocznych).
Wartość tych środków zmienia się każdego dnia. Jaka była wartość kapitału zgromadzonego na koniec września bieżącego roku? To zależy od funduszu, w którym są inwestowane. W symulacji najlepiej wypadły fundusze o największym udziale akcji, czyli przeznaczone dla młodszych uczestników PPK. Środki zgromadzone w funduszach o datach 2045, 2050, 2055 i 2060 są warte ponad 19 tys. zł. Uczestnicy tych DFE Nasze Jutro zyskali ponad +30%.
DFE Nasze Jutro, z większym zaangażowaniem w obligacje też wypracowały dodatni wynik. Oszczędności zgromadzone w DFE Nasze Jutro 2025, czyli funduszu skierowanym do najstarszych uczestników PPK, są warte ok. 16,6 tys. zł. To +13,5% więcej niż wynosi kwota wpłat, która trafiła do PPK.
Najkrócej, bo od lutego 2021 r., działa fundusz 2065 – oszczędzają w nim najmłodsi uczestnicy PPK. Do tego DFE Nasze Jutro wpłacono 11,1 tys. zł, a na koniec września b.r. te środki warte były prawie 13,4 tys. zł, co daje zysk na poziomie +20,7%.
PPK - stopa zwrotu
– W ciągu minionych pięciu lat nasze fundusze przeszły już dwie duże próby. W 2020 r. rynkami zachwiał wybuch pandemii COVID-19. W 2022 r. testem był wybuch wojny w Ukrainie oraz bardzo silny wzrost inflacji. Mimo dużej zmienności na rynkach finansowych, oszczędności uczestników PPK solidnie zyskały. Średnioroczna stopa zwrotu to między 2,6% a 6%, w zależności od funduszu. Dużą rolę odgrywają tu regularne wpłaty do PPK. Dzięki temu, że trafiają do funduszy w różnym momencie, inwestujemy w papiery wartościowe (np. akcje lub obligacje) po rożnych cenach, unikając ryzyka inwestowania wszystkiego w najmniej odpowiednim momencie – dodaje Szymon Ożóg.
PPK - ile mam na koncie?
Uczestnicy PPK na bieżąco mogą sprawdzać wartość swoich oszczędności. W Nationale-Nederlanden mogą zrobić to w serwisie Moje NN. Eksperci, którzy zarządzają funduszami DFE Nasze Jutro przygotowują także półroczne komentarze inwestycyjne, w których wyjaśniają bieżącą sytuację na rynkach i wypracowane wyniki. Komentarze są dostępne na naszej stronie.
Materiał przygotowany przez Nationale-Nederlanden PTE S.A. Środki, które klienci gromadzą w PPK w Nationale-Nederlanden PTE inwestujemy w funduszach Nationale-Nederlanden DFE Nasze Jutro, żeby wartość oszczędności mogła rosnąć. Wyniki naszych funduszy zależą od sytuacji na rynkach finansowych oraz naszych decyzji inwestycyjnych. Musisz liczyć się z ryzykiem, że wartość Twoich oszczędności może podlegać wahaniom i może się zmniejszyć. To znaczy, że możesz stracić przynajmniej część kapitału. Nie gwarantujemy, że nasze fundusze osiągną swój cel inwestycyjny oraz powtórzą wyniki, które wypracowały w przeszłości.
W materiale bazujemy na własnych obliczeniach, do których wykorzystaliśmy wyceny jednostek funduszy Nationale-Nederlanden DFE Nasze Jutro 2025-2065. W symulacji bazowaliśmy na codziennych wycenach funduszy z okresu 9 września 2019 r. do 26 września 2024 r. Wpłaty do PPK obliczyliśmy na podstawie średniego wynagrodzenia brutto w poszczególnych latach kalendarzowych. Zakładamy, że wpłaty do PPK były inwestowane na koniec miesiąca kalendarzowego.
Jako zysk lub stratę z uczestnictwa w PPK rozumiemy różnicę między obecną wartością środków, które są zgromadzone na rachunku uczestnika PPK (według stanu na 26 września 2024 r.) a wartością wpłat pracownika i pracodawcy oraz dopłat państwowych, które trafiły na ten rachunek przez cały okres symulacji.
