"W IV kw. 2023 r liczba polubownych ugód zawartych posiadaczami walutowych kredytów hipotecznych powróciła powyżej poziomu 1 tys. kwartalnie. Liczba ugód zawartych do tej pory wyniosła 21,4 tys. (w 2023r.: 3,7 tys.), co odpowiada 35% liczby umów kredytowych aktywnych w momencie pełnego uruchomienia procesu ugód. Dodatkowo, liczba polubownych ugód zawartych w sądzie dalej rosła w stabilnym tempie. W samym IV kw. 2023 r, 185 takich ugód zostało zawartych (17% wszystkich) podczas gdy w 2023 r. takich ugód zawarto 529 (14%)" - czytamy w komunikacie.
Koszty związane z dobrowolnymi ugodami wyniosły 89 mln zł w IV kw. (przed podatkiem, ujęte w linii wynik z pozycji wymiany a także w linii wynik z modyfikacji), podczas gdy w 2023 r. koszty te wyniosły 326 mln zł (2022 r.: 484 mln zł). Relatywnie wyższy koszt ugód w ostatnich kwartałach odzwierciedlał, między innymi, rosnącą liczbę oraz udział ugód na etapie postępowania sądowego. W IV kw. 185 takich ugód zostało zawartych w porównaniu do 156 w III kw. (2023: 529 w porównaniu do 281 w 2022 r.), podano w materiale.
W wyniku negocjacji, zasądzonych wyroków oraz innych naturalnych czynników, w IV kwartale 2023 r. liczba aktywnych walutowych kredytów hipotecznych zmniejszyła się o 1 651 do 32 435, podczas gdy w ciągu 2023 r. zmniejszyła się ona o niemal 5 600 po spadku o 9 600 w całym roku 2022, podano także.
"Na dzień 31 grudnia 2023 r. bank miał 20 914 umów kredytowych i dodatkowo 1 780 umowy kredytowe z byłego Euro Banku będących przedmiotem prowadzonych obecnie indywidualnych sporów sądowych (z wyłączeniem roszczeń wniesionych przez bank przeciw klientom, tzw. spraw windykacyjnych), dotyczących klauzul indeksacyjnych w walutowych kredytach hipotecznych. Relatywnie mała cześć tych pozwów (11%) została wniesiona przez kredytobiorców którzy na dzień wniesienia pozwu całkowicie spłacili walutowy kredyt hipoteczny bądź skonwertowali go na kredyt hipoteczny w PLN" - czytamy dalej w komunikacie.
Bank poinformował też, że całkowite rezerwy na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi w IV kw. wyniosły 702 mln zł (przed podatkiem), w tym 620 mln zł dotyczyło portfela hipotek walutowych udzielonych przez bank. W całym 2023 r. wartości te wyniosły odpowiednio 3 065 mln zł oraz 2 828 mln zł (2022: odpowiednio 2 017 mln zł oraz 1 844 mln zł).
W 2023 wartość ww. rezerw dotyczących kredytów udzielonych przez bank wyniosła 2 762 mln zł w porównaniu do 1 863 mln zł w 2022 r. Podczas gdy w pierwszej połowie 2023 r. wzrost rezerw na walutowe kredyty hipoteczne wynikał z negatywnych zmian w otoczeniu prawnym, zwłaszcza wyroku TSUE z 15 czerwca 2023 r., i w konsekwencji ze zmian metodologicznych (np. eliminacja scenariusza wynagrodzenia za kapitał udostępniony przez bank) oraz zaktualizowanych parametrów w metodologii tworzenia rezerw przez bank, w drugiej połowie roku były one przede wszystkich pochodną zmiany parametrów, odzwierciedlając, inter alia, faktyczny oraz spodziewany napływ roszczeń sądowych, wskazano dalej.
Na koniec grudnia 2023 r., saldo rezerw na portfel walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez Bank wyniosło 7 269 mln zł (co odpowiadało 83% ubruttowionego portfela kredytów walutowych) a rezerwy na portfel walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez dawny Euro Bank 603 mln zł. Alokowana, czyli pomniejszająca bilansową wartość brutto każdego z tych portfeli wynosiła odpowiednio 6 028 mln zł oraz 489 mln zł, podsumowano.