Najlepsze warunki kredytu mieszkaniowego oferują BZ WBK, Alior Bank, DnB Nord, Nordea i BOŚ

Jak pisze w raporcie dr Aneta Ewa Rózga z Expandera oprocentowanie kredytów złotowych, zaciąganych w kwocie 300tys. PLN, przy 25 proc. wkładzie własnym kredytobiorcy i 30-letnim okresie kredytowania, w większości instytucji bankowych zostało w kwietniu obniżone. Czynnikiem, który w istotnym stopniu przyczynił się do tych obniżek była obserwowana redukcja stawki WIBOR, która w ostatnim dniu kwietnia wynosiła 3,86 proc. (WIBOR 3M).

Jednak mimo ogólnej redukcji stawek oprocentowania, dwa banki odnotowały podwyższenie ich poziomu, względem wartości z poprzedniego miesiąca. W grupie tych banków znalazły się: Bank Polskiej Spółdzielczości z podwyżką na poziomie 0,2 p.p. oraz Euro Bank - 0,05 p.p.

Wnioskując w kwietniu o kredyt mieszkaniowy w walucie krajowej, na kwotę 300tys. PLN, ustanawiając wkład własny w finansowaniu inwestycji na poziomie 25 proc. i zakładając czas spłaty kredytu na 30lat, najniżej oprocentowany kredyt można było uzyskać, podobnie, jak w poprzednich miesiącach w BZ WBK.

Zmiany w kredytach walutowych

W kwietniu, oprocentowanie oraz marże kredytów walutowych wykazywały z reguły kierunek spadków - podaje Expander.

Najtańszy kredyt w EUR otrzymać można było, podobnie jak miesiąc wcześniej – w DnB Nord i Alior Bank. Ten pierwszy bank, choć wykazał wzrost stopy procentowej, oferował najniższe oprocentowanie na rynku, równe 2,67 proc.. Najdroższe kredyty w EUR należały do Getin Noble Bank, Polbank EFG i BOŚ, a więc tak, jak przed miesiącem.

Natomiast liderem pod względem najniższego oprocentowania kredytu udzielonego w CHF na kwotę 300tys. PLN, przy założeniu 30lat spłaty, jest Nordea Bank Polska. W kwietniu, podobnie jak i w marcu najdroższe kredyty w CHF oferowały: PKO BP i Polbank EFG.

Sprawdźmy swoją zdolność kredytową

Przechodząc do omówienia maksymalnej zdolności kredytowej czteroosobowej rodziny, osiągającej miesięcznie dochód netto na poziomie 3,5 tys. PLN i wnioskującej o kredyt złotowy można zacząć od wyznaczenia mediany tej wartości.

"Mediana maksymalnej kwoty kredytu złotowego w kwietniu wyniosła 230 tys. PLN, tzn., że połowa banków kredytujących udzielała kredytu w kwocie nie wyższej, a druga połowa nie niższej od podanej" - wyjaśnia Aneta Rózga.

Rodzina, spełniająca podane wyżej kryteria najwięcej mogła otrzymać, kredytując się w kwietniu w Alior Bank (315 tys. PLN). Gdyby jednak przykładowa rodzina zgłosiła się po kredyt do Kredyt Bank, otrzymałaby maksymalnie kwotę, stanowiącą niecałą 1/3 podanej wartości (102160 PLN).

W przypadku kredytów walutowych, przykładowa rodzina, zarabiająca 3,5 tys. PLN netto, zadłużając się w EUR, w połowie banków mogła w kwietniu otrzymać nie więcej niż 160,1tys. PLN, a w drugiej połowie banków – kwotę nie niższą od podanej. W przypadku kredytu w CHF, wartość ta była niższa i wynosiła 136,1tys. PLN. Korzystając z kredytu w EUR, maksymalnie można było otrzymać 279,7tys. PLN (BOŚ), najmniej natomiast – 83,8tys. PLN (BZ WBK). Jeśli jednak interesował nas kredyt w CHF – kwoty te wynosiły w kwietniu odpowiednio: 263 tys. PLN (Alior Bank) i 94,4 tys. PLN (Kredyt Bank).

Podsumowując, czteroosobowa rodzina, osiągająca dochód netto na poziomie 3,5 tys. PLN miesięcznie, najlepiej oceniona zostanie przez Alior Bank, Pekao SA, BOŚ, Polbank EFG, a najsłabiej przez Kredyt Bank.

A jeśli nasza rodzina jest zamożniejsza..

Jeśli jednak pod uwagę weźmiemy rodzinę „zamożną”, osiągającą miesięczny dochód w wysokości 8 tys. PLN netto, maksymalne możliwe kwoty kredytu we wszystkich walutach będą wyższe.

Jak pisze Expander, w porównaniu do poprzedniego miesiąca, w kwietniu podwyższona została maksymalna, dopuszczalna kwota kredytu w każdej walucie. Starając się o kredyt w walucie krajowej, rodzina „zamożna” mogła otrzymać aż 886,3tys. PLN, zadłużając się w BOŚ, czyli o ponad 63 tys. PLN więcej, niż miesiąc temu w tym samym banku. Jednocześnie, podobnie, jak w marcu, tak i w kwietniu najmniej mogliśmy uzyskać środków kredytowych, zadłużając się w Banku BPH. Bank ten byłby skłonny postawić nam do dyspozycji kwotę o połowę mniejszą o tej, oferowanej przez BOŚ.

W przypadku kredytów walutowych, zdecydowanie bardziej opłacało się w kwietniu zadłużać w EUR zamiast w CHF. Wnioskując o kredyt w EUR, rodzina „zamożna” maksymalnie mogła uzyskać kwotę niewiele niższą, od tej dostępnej dla kredytu złotowego, ponieważ aż 872,6tys. PLN. Kredyt w tej wysokości uzyskać można było w BOŚ, który także i w poprzednim miesiącu najlepiej oceniał zdolność kredytową omawianej rodziny

W przypadku kredytów w CHF, rodzina „zamożna” najwięcej mogła otrzymać w Alior Bank, który tym samym zamienił się miejscami z Nordea Bank Polska – oferującym jeszcze w marcu najwięcej środków kredytowych dla zainteresowanych kredytem w CHF. Równolegle z Alior Bank, pierwsze miejsce pod względem maksymalnej kwoty kredytu w CHF zajmuje Polbank EFG. Oba banki skłonne były udostępnić kredytobiorcy w kwietniu maksymalnie 695 tys. PLN.

Zdolność kredytowa rodziny „zamożnej”, wnioskującej o kredyt w poszczególnych walutach, najsłabiej oceniana była w kwietniu przez Bank BPH (kredyt w PLN – 428tys. PLN), mBank i MultiBank (kredyt w CHF – 427,5tys. PLN) oraz BZ WBK (kredyt w EUR – 402,2tys. PLN).

Dla samotnych też jest szansa

W kwietniu banki lepiej oceniały także zdolność kredytową jednoosobowych gospodarstw domowych, osiągających miesięczny dochód na poziomie 3,5tys. PLN netto. Wnioskując o kredyt w walucie krajowej lub w EUR, singiel najwięcej otrzymałby w BOŚ, który maksymalne kwoty kredytu dla tych walut ustalił na poziomach: 366,5tys. PLN oraz 360,9 tys. PLN. Jednak, gdyby singiel zainteresowany był skorzystaniem z kredytu w CHF, najlepiej byłoby zgłosić się do Kredyt Bank – tam maksymalnie mógłby on otrzymać 276,9 tys. PLN.

W grupie banków, najsłabiej oceniających zdolność kredytową singla znalazły się: Bank BPH – najgorzej oceniający tę zdolność w walucie krajowej, mBank i MultiBank – w odniesieniu do kredytów w CHF oraz BZ WBK – oferujący najniższą kwotę środków przy wnioskowaniu o kredyt w EUR.