W listopadzie mediana marż spadła bowiem do poziomu 2,6 proc., a w grudniu zanotowano kolejna zniżkę do 2,55 proc. W rezultacie spadło również przeciętne oprocentowanie kredytów w złotych. Przed miesiącem wynosiło ono 6,79 proc, a obecnie 6,75 proc. Dzięki temu rata kredytu na kwotę 300 tys. zł zaciągniętego na 30 lat spadła do poziomu 1946 zł, czyli jest o 8 zł niższa niż w listopadzie.
Na rynku wciąż utrzymują się jednak znaczne dysproporcje między ofertami poszczególnych banków. Najniższa marża wynosi bowiem jedynie 1,35 proc., przy której oprocentowanie kredytu wynosi 5,54 proc. Wysokość maksymalnej marży spadła w grudniu do poziomu 4,5 proc. z 4,8 proc. w listopadzie. W rezultacie najwyższe oprocentowanie kredytu z naszego przykładu wynosi obecnie 8,85 proc. Rata opisanego wcześniej kredytu może więc wynieść od 1710 zł do 2381 zł.
Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w PLN w bankach
* Przykładowo
W przypadku kredytów w euro sytuacja jest podobna. Przeciętna marża kredytu na kwotę 300 tys. zł (25 proc. wkładu własnego) spadła w grudniu do poziomu 3,3 proc. z 3,35 proc. przed miesiącem. Przeciętne oprocentowanie wynosi więc w grudniu 4 proc., a rata ok. 1526 zł. Podobnie jak w przypadku kredytów w złotych występują jednak znaczne rozbieżności w ofertach. Oprocentowanie najlepszej oferty wynosi 2,9 proc., a rata ok. 1330zł. Przy najwyższym oprocentowaniu (7,56 proc.) rata wynosi natomiast ok. 2248 zł.
Sytuacja nie uległa zmianie w zakresie wymaganego przez banki wkładu własnego. Kredyt na 100 proc. wartości nieruchomości najłatwiej jest uzyskać w złotych. Z zestawienia przygotowanego przez firmę Expander – Niezależny Doradca Finansowy wynika, że aż 13 z 27 banków udziela takich kredytów. Tylko nieliczne banki udzielają natomiast kredytów walutowych na 100 proc. wartości nieruchomości.
Oznaki pozytywnych zmian na rynku kredytów hipotecznych widać również w zakresie zdolności kredytowej. Grudzień jest bowiem trzecim miesiącem z rzędu, w którym wzrosła przeciętna wartość maksymalnej kwoty kredytu jaka może otrzymać 4-osobowa rodzina osiągająca dochód na poziomie 3 500 zł netto. Zmiany te są jednak stosunkowo niewielkie.
W grudniu przeciętną zdolność wynosi bowiem 214,5 tys. zł, a przed miesiącem było to 210 tys. zł. Należy jednak zaznaczyć, że przed kryzysem, czyli w pierwszej połowie 2008 r. zdolność ta wynosiła 270 tys. zł. Pozytywne zmiany w zakresie zdolności kredytowej dotyczą jednak jedynie kredytów w złotych. W euro i we frankach szwajcarskich nie wystąpiły bowiem żadne z zmiany w porównaniu z listopadem. Zaciągając kredyt w euro przeciętna zdolność wynosi nadal 125 tys. zł, a we frankach 157 tys. zł.
/>
/>
/>
/>