Benchmarkowa stopa kredytu refinansowego wynosi 1 proc., a depozytowa – 0,25 procent. Brak zmian to zachowanie zgodne z oczekiwaniami ekspertów, ostatnia obniżka stóp miała miejsce w maju br., kiedy to spadły one o 25 punktów bazowych. Jak wynika z analizy przeprowadzonej przez Open Finance, w ciągu ostatniego miesiąca rata nowozaciąganego kredytu w złotym nie zmieniła się, bo stawki WIBOR pozostały na tym samym poziomie. Nieznacznie (dla kredytu w kwocie 200 tys. na 30 lat o 13 zł) spadła za to rata nowego kredytu w euro. Jest to spowodowane nieznacznym obniżeniem się stawki LIBOR 3M dla tej waluty.
Porównanie raty kredytu w EUR i PLN
| Kredyt | Wrzesień 2009 | Październik 2009 | ||||||||
| Oproc. | rata w zł | Oproc. | rata w zł | |||||||
| W PLN (marża 1,5) | 5,68% | 1158 | 5,68% | 1158 | ||||||
| W EUR (marża 3) | 3,81% | 1016 | 3,71% | 1003 | ||||||
Kedyt na 30 lat, kwota 200 tys. zł, spread 8,89%źródło: Open Finance
Zauważamy także zmiany w ofercie kredytów hipotecznych rozliczanych w euro. Przede wszystkim do gry wrócił Raiffeisen Bank Polska, który na przełomie września i października poinformował, że wznawia kredytowanie w euro. Jest to działanie ostrożne, maksymalne LTV jakie można uzyskać to 75 proc., podczas gdy Bank Ochrony Środowiska, Deutsche Bank PBC oraz mBank i MultiBank deklarują, że pożyczą nawet na 100 proc. wartości nieruchomości.
Marże w Raiffeisenie mieszczą się w rynkowych średnich. W zależności od wysokości kredytu i poziomu LTV wynoszą od 3,5 do 4. Podobnie jak wiele innych instytucji, Raiffeisen premiuje lojalnych klientów. Jeśli kredytobiorca zadeklaruje przelewanie wynagrodzenia na ROR i skorzysta z karty kredytowej, otrzyma marżę niższą o 0,4, co przy kredycie na 200 tys. zaciąganym na 30 lat przekłada się na miesięczną ratę niższą o około 50 złotych.
Niewielką obniżkę marż wprowadził Nordea Bank Polska, w którym dla kredytów powyżej 300 tys. zł marże spadły o 0,2 pkt proc. Jest to jednak zmiana kosmetyczna – podobnie jak np. symboliczne wzrosty marż w Banku Ochrony Środowiska.
Wskutek niskich stóp procentowych (3-miesięczny LIBOR dla euro wynosi niewiele ponad 0,7) o procentowaniu kredytów decydują głównie marże, a dla kredytów walutowych są one sporo wyższe od złotowych. Atrakcyjności kredytom w naszej walucie ujmują jednak stopy procentowe. 3-mies. WIBOR równy 4,18 oznacza, że minimalne oprocentowanie to 5,5-6 proc., podczas gdy najatrakcyjniejszy kredyt w euro może być oprocentowany na około 3,5-4 procent.
