W IV kwartale wynik r/r nieznacznie spadł - o 0,9 proc. do 65,34 mln zł, wynika z raportu banku.

Bank podał w raporcie, że pogorszenie wyników jest związane m.in. ze zmianą modelu biznesowego (reorientacja strategii w bankowości detalicznej z nastawieniem na bankowość doradczą), która poniosła za sobą znaczne dodatkowe koszty obciążające wynik począwszy od II kw. 2012 roku. Na wynik negatywnie wpłynęły także wyższe odpisy oraz znaczący spadek wyniku z instrumentów wycenianych w wartości godziwej oraz z rewaluacji.



"Znaczący stopień zaangażowania banku w kredytowanie przedsiębiorstw z branży budowlanej, które znalazły się w stanie upadłości lub zostały objęte postępowaniem układowym, pociągnął natomiast za sobą konieczność istotnego zwiększenia rezerw z tytułu utraty wartości kredytów. Czynniki te spowodowały, że skala działalności banku obniżyła swą dynamikę, zaś wyniki finansowe uzyskane przez bank w IV kwartale 2012 r. ukształtowały się znacząco poniżej osiągnięć notowanych w okresach poprzednich"- podał bank w raporcie.



Obecnie, po restrukturyzacji bank funkcjonuje z siecią placówek zmniejszoną o 55 jednostek (ze 194 na koniec grudnia 2011 r. do 139 ), natomiast zatrudnienie obniżyło się o 322 osoby (grudzień 2011 r.: 2 333 osoby, grudzień 2012 r.: 2 011 osób).



Po czterech kwartałach 2012 roku jednostkowy zysk netto banku wyniósł 150,63 mln zł wobec 296,66 mln zł zysku netto (spadek 49,2 proc.). W samym IV kw. zysk netto spadł o 0,9 proc. do 65,34 mln zł.

Wynik z tytułu odsetek w IV kw. 2012 r. wyniósł 167,73 mln zł wobec 182,88 mln zł rok wcześniej, zaś wynik z tytułu prowizji - odpowiednio: 31,25 mln zł wobec 33,99 mln zł. Po czterech kwartałach wynik z odsetek wyniósł 695,06 mln zł wobec 634,89 mln zł rok wcześniej, zaś wynik z prowizji sięgnął 122,69 mln zł wobec 116,35 mln zł rok wcześniej.

Wynik z instrumentów wycenianych w wartości godziwej przez rachunek zysków i strat oraz z rewaluacji po czterech kwartałach spadł do 98,19 mln zł wobec 203,48 mln zł rok wcześniej.

Przychody operacyjne w IV. kwartale 2012 r. wyniosły 231,8 mln zł i były niższe o 14,5% w skali roku. Spowodował to przede wszystkim znacząco obniżony wynik z tytułu odsetek (spadek o 8,3 proc. r/r) oraz wynik z instrumentów wycenianych w wartości godziwej przez rachunek zysków i strat oraz z rewaluacji (spadek o 51,8 proc. w skali roku do 24,89 mln zł). W całym roku przychody operacyjne spadły do 945,95 mln zł wobec 981,45 mln zł rok wcześniej.



Koszty operacyjne osiągnęły w IV kw. poziom 133,5 mln zł, tj. niższy o 11,2 proc. w skali roku, pod wpływem poniesionych kosztów oraz rozwiązań rezerw (na kwotę 10 mln zł), zawiązanych wcześniej na wydatki odnoszące się do restrukturyzacji sieci placówek i zatrudnienia w banku.

W I-IV kw. koszty wzrosły do 552,06 mln zł w porównaniu z 538,25 mln zł rok wcześniej.

"Ponieważ przychody operacyjne uległy relatywnie silniejszej obniżce w porównaniu z kosztami operacyjnymi, relacja kosztów do przychodów (C/I ratio) pogorszyła się o 2 punkty procentowe, wzrastając z 55,5 proc. do 57,6 proc." - podał bank.

Wartość kredytów z rozpoznaną utratą wartości wzrosła o 53,3 proc. w skali roku do 487,6 mln zł na koniec grudnia 2012 r., przede wszystkim w segmencie podmiotów gospodarczych.

Wobec spadku wartości brutto akcji kredytowej, średni udział kredytów z rozpoznaną utratą wartości w wartości należności od klientów brutto wzrósł z poziomu 1,15 proc. do 1,82 proc. (osoby fizyczne: 1,35 proc., podmioty gospodarcze: 3,97 proc.).

"Wzrosło także o 185 proc. saldo odpisów z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek: koszt tworzonych rezerw obciążył wynik finansowy na kwotę 159,9 mln zł (w porównaniu z kwotą 56,3 mln zł poniesioną w roku poprzednim). Większość strat kredytowych skoncentrowała się w 2. i 3. kwartale 2012 r., na 4. kwartał przypada tylko kwota 11,7 mln zł, podczas gdy w roku 2011 ponad połowa całkowitego kosztu rezerw (30,0 mln zł) skoncentrowała się w ostatnim kwartale" - podał bank.

Suma bilansowa banku obniżyła się w skali roku o kwotę 2,0 mld zł (-5,7 proc.), osiągając poziom 33,3 mld zł.

Należności od klientów brutto (z odsetkami, wraz z dłużnymi papierami komercyjnymi i obligacjami komunalnymi) osiągnęły na koniec grudnia 2012 r. kwotę 26 770 mln zł, obniżając się w porównaniu z rokiem poprzednim o kwotę 965 mln zł (-3,5 proc.).

Kredyty udzielone w złotych wzrosły o 667 mln zł (+7,5 proc.), natomiast równowartość kredytów walutowych obniżyła się o 1 632 mln zł (-8,7 proc.), do czego przyczyniła się zarówno aprecjacja złotego, jak i obniżenie wolumenów w walutach oryginalnych. Dotyczyło to przede wszystkim kredytów hipotecznych, których łączna wartość obniżyła się o blisko 1mld złotych, przy czym saldo kredytów udzielonych w złotych wzrosło o 229 mln zł, natomiast saldo kredytów walutowych zmniejszyło się o równowartość 1 223 mln zł

Zobowiązania wobec klientów spadły o 0,5 proc. w skali roku do 13,47 mld zł na koniec 2012 r.