Do połowie marca 2014 r. umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego dotyczące przyjmowania wniosków o finansowe wsparcie zawarło zaledwie kilka banków: PKO Bank Polski, Bank Pekao SA, Alior Bank, Getin Noble Bank, SGB-Bank i Bank BGŻ. Od 31 marca do tego grona dołączy BOŚ Bank, a od 1 kwietnia – Bank BPS.
Porównywarka kredytów hipotecznych. Oblicz ratę w 3 minuty i wybierz najtańszy
| Tabela 1 - banki przyjmujące wnioski o finansowe wsparcie w ramach programu Mieszkanie dla Młodych | |||
|---|---|---|---|
| Lp. | Nazwa banku |
Wniosek online | Od kiedy przyjmowane są wnioski na MdM |
| 1 | PKO Bank Polski | Sprawdź | 2 stycznia 2014 |
| 2 | Bank Pekao SA | Sprawdź | 2 stycznia 2014 |
| 3 | Alior Bank | Sprawdź | 3 lutego 2014 |
| 4 | Getin Noble Bank | Sprawdź | 4 lutego 2014 |
| 5 | SGB-Bank | Sprawdź | 10 lutego 2014 |
| 6 | Bank BGŻ | Sprawdź | 19 lutego 2014 |
| 7 | BOŚ Bank | Sprawdź | 31 marca 2014 |
| 8 | Bank BPS | Sprawdź | 1 kwietnia 2014 |
Ile i na ile możemy pożyczyć?
Znakomita większość banków, które przyjmują wnioski udziela kredytów w wysokości do 95% wartości nieruchomości. Zatem należy dysponować zaledwie 5% wkładem własnym, aby móc sfinansować kupno pierwszej własnej nieruchomości przy pomocy kredytu bankowego i cieszyć się dopłatami. Wyjątkiem w tym zestawieniu jest Bank BGŻ, który wymaga od wnioskodawcy „wylegitymowania się” co najmniej 10% wkładem własnym. Podobnie sytuacja ma się jeśli chodzi o maksymalny okres kredytowania. Większość banków rozłoży spłatę zobowiązania na okres do 35 lat. Tylko Alior Bank, SGB-Bank i Bank BPS kredyt można spłacać maksymalnie przez 30 lat.
Drogo...
Nieco inaczej sytuacja przedstawia się w przypadku minimalnej ceny kredytów. Otóż banki dość sprytnie wykorzystują zainteresowanie programem i oferują kredyty, których cena jest wyższa od ofert „standardowych”. Na korzystniejsze warunki jak zawsze można liczyć w przypadku cross-sellingu, tj. decydując się na zakup innych produktów z oferty banku. I tak na przykład w PKO Banku Polskim na najniższą marżą i brak prowizji za udzielenie kredytu mogą liczyć klienci, którzy przystąpią do ubezpieczenia od ubezpieczenia utraty pracy i hospitalizacji oraz nabycie karty kredytowej. Minimalne marże wahają się w przedziale od 1,4 punktu procentowego do 1,8 punktu procentowego. W przypadku „gołego” kredytu mogą one sięgać nawet ponad 3 punktów procentowych.
| Tabela 2 - Warunki kredytów hipotecznych udzielanych w ramach programu MdM | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Lp. | Nazwa banku |
Wniosek online | Maksymalny okres spłaty | Maksymalna kwota kredytu * | Marża |
| 1 | PKO Bank Polski | Sprawdź | do 35 lat | do 95% | od 1,40% |
| 2 | Bank Pekao SA | Sprawdź | do 30 lat | do 95% | od 1,59% |
| 3 | Alior Bank | Sprawdź | do 30 lat | do 95% | od 1,6% |
| 4 | Getin Noble Bank | Sprawdź | do 35 lat | do 95% | od 1,52% |
| 5 | SGB-Bank | Sprawdź | do 30 lat | do 95% | od 1,39% |
| 6 | Bank BGŻ | Sprawdź | do 35 lat | do 90% | od 1,65% |
| 7 | BOŚ Bank | Sprawdź | do 35 lat | do 95% | bd. |
| 8 | Bank BPS | Sprawdź | do 30 lat | do 95% | od 1,80% |
| * W odniesieniu do wartości nieruchomości |
Kredyt kredytowi nierówny
W przypadku kredytów hipotecznych porównanie ostatecznych warunków kredytowania jest dość trudne. Wynika to z tego, że na ostateczną cenę (marżę) kredytu wpływ ma wiele czynników – m.in. dodatkowe produkty z oferty banku-kredytodawcy, okres kredytowania, kwota kredytu czy wskaźnik LtV, tj. stosunek kwoty kredytu do nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia. Widoczny jest jednak utrzymujący się trend, który prawdopodobnie będzie zmierzał tylko w jednym kierunku – cena hipotek wzrasta. Tak więc ktoś, kto nosi się z zamiarem zaciągnięcia kredytu a jednocześnie liczy na dopłatę powinien się pospieszyć. Nie tylko dlatego, że marże rosną, ale również z uwagi na fakt, że obowiązują limity na kwotę wsparcia w ramach dofinansowania – a tutaj obowiązuje zasada kto pierwszy ten lepszy… Dopłata jest najpoważniejszym motywatorem – bazowo zyskać można do 10% wartości kredytu – jednak może ona ulec dalszemu zwiększeniu.
Kupujesz mieszkanie, budujesz dom? Tutaj znajdziesz najlepsze kredyty
Naprawdę gra warta jest świeczki – nawet kosztem nieznacznie wyższej marży kredytowej można zyskać istotną pomoc w nabyciu pierwszej nieruchomości.
