"Pierwszy kw. 2022 przyniósł solidną poprawę wyników grupy kapitałowej Banku Millennium S.A., jako że zarówno wynik operacyjny, jak i wynik brutto były dodatnie po pięciu kwartałach negatywnych wartości. Grupa zaraportowała jednakże stratę netto w wysokości 122 mln zł, co było w głównie efektem obciążeń regulacyjnych oraz podatkowych" - czytamy w raporcie.

Bank podał, że "bardzo znaczący" wzrost dochodu odsetkowego netto (przede wszystkim efekt znacznie wyższego WIBOR-u), który wzrósł o 25% kw/kw i 54% r/r, i w efekcie solidny wzrost przychodów operacyjnych ogółem (+26% kw/kw, +33% r/r) w połączeniu ze znacznie wolniejszym wzrostem kosztów działania (raportowane: +12% kw/kw, +14% r/r, bez BFG -5% kw/kw, +5% r/r) to główne elementy wyników w raportowanym okresie.

"Podobnie jak w ostatnich okresach sprawozdawczych, koszty związane z portfelem kredytów hipotecznych w walutach obcych (rezerwy na ryzyko prawne, koszty związane z porozumieniami polubownymi oraz koszty prawne) pozostawały na wysokim poziomie wynoszącym 571 mln zł (po podatku) i były nadał obciążeniem dla poprawiającej się rentowności podstawowej działalności grupy. Gdyby nie powyższe obciążenia grupa zanotowałaby zysk netto za I kw. 2022 w wysokości 449 mln zł w porównaniu do skorygowanego zysku netto za I kw. 2021 w wysokości 202 mln zł" - czytamy dalej.

Rezerwy na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi wyniosły 499 mln zł w całym I kw. 2022 w tym odpowiednio 451 mln zł na portfel hipotek walutowych udzielonych przez bank.

"Dalszy wzrost wynikał z bardziej konserwatywnych parametrów w metodologii tworzenia rezerw przez bank, odzwierciedlając, inter alia, wyższy napływ roszczeń sądowych (indywidualne procesy sądowe dotyczące kredytowych udzielonych przez bank w liczbie 12 582 na koniec marca 2022 r. w por. z 11 070 na koniec grudnia 2021 r.) i niższy odsetek spraw wygranych przez banki" - wskazano w raporcie.

Na koniec marca 2022 r., saldo rezerw na portfel kredytów udzielonych przez Bank Millennium wyniosło 3 572 mln zł (na koniec grudnia 2021 r.: 3 079 mln zł), co odpowiadało 30,3% ubruttowionego portfela kredytów walutowych (na koniec grudnia 2021 r.: 25,7%).

Liczba aktywnych walutowych kredytów hipotecznych zmniejszyła się od początku bieżącego roku do końca marca 2022 r. o prawie 2 700 (w całym roku 2021: prawie 10 300 umów, 2020: prawie 3 600 umów) w porównaniu do ponad 47 600 aktywnych umów kredytowych na koniec 2021 r., podano także.

Wynik z tytułu odsetek wyniósł 961,04 mln zł wobec 622,29 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 220,82 mln zł wobec 204,78 mln zł rok wcześniej.

"Pierwszy kw. 2022 przyniósł przyspieszenie tempa wzrostu przychodów podstawowych z wynikiem odsetkowym, głównym motorem wzrostu, rosnącym o znaczące 25% kw/kw i 54% r/r. Ta linia RZiS dalej rosła dzięki ostatnim podwyżkom referencyjnej stopy procentowej NBP (I kw. 2022: +175 pb, IV kw. 2021:+165 pb) oraz wzrostom rynkowych stóp procentowych (średni poziom WIBOR 3M w I kw. 2022 wzrósł o 196 pb po 131 pb wzrostu w IV kw. 2021). Prowizje i opłaty wzrosły o solidne 3% kw/kw (+8% r/r) do 221 mln zł, kolejnego wieloletniego rekordu, głównie dzięki opłatom za prowadzenie rachunków, od transakcji i kredytów podczas gdy opłaty za transakcje kartami oraz zarządzanie aktywami spadły" - napisano też w raporcie.

Marża odsetkowa netto (do średnich aktywów pracujących) w I kw. 2022 wyniosła 3,77% i była o 79 pb wyższa w porównaniu do IV kw. 2021 i o 121 pb wyższa niż w I kw. 2021 r.

Aktywa razem banku wyniosły 109,76 mld zł na koniec I kw. 2022 r. wobec 103,91 mld zł na koniec 2021 r.

"Wskaźniki kapitałowe się obniżyły w kwartale (skonsolidowany TCR: 15,1%/T1: 12% w porównaniu z odpowiednio 17,1%/14.0% na koniec grudnia 2021 r.) gdyż zmniejszenie kapitałów własnych (strata netto w okresie, negatywna wycena portfela obligacji/hedgingowego) było większe niż spadek aktywów ważonych ryzykiem (RWA)" - czytamy także w materiale.

Wskaźnik Koszty/Dochody za I kw. 2022 wyniósł 41,9% i był niższy o 7,4 pkt proc. od poziomu zanotowanego w I kw. 2021. Wskaźnik Koszty/Dochody bez pozycji nadzwyczajnych (głównie koszty prawne i straty z pozycji wymiany związane z procesami sądowymi/ugodami z kredytobiorcami walutowych kredytów hipotecznych), był rekordowo niski, na poziomie 35,5% w I kw. 2022, czyli niższy o 10,5 pkt proc. w porównaniu do poziomu za I kw. 2021 i o 4,4 pkt proc. niższy od poziomu za IV kw. 2021, wskazano dalej.

W ujęciu jednostkowym strata netto w I kw. 2022 r. wyniosła 97,1 mln zł wobec 274,24 mln zł straty rok wcześniej.

Bank Millennium jest ogólnopolskim, uniwersalnym bankiem, działającym pod tą marką od 2003 roku. W roku 1992 akcje banku (wówczas BIG SA) jako pierwszej instytucji finansowej - zadebiutowały na GPW. Strategicznym akcjonariuszem Banku Millennium jest Banco Comercial Portugues (Millennium bcp) - największy komercyjny bank w Portugalii. Aktywa razem banku wyniosły 103,91 mld zł na koniec 2021 r.

(ISBnews)