Dostarczenie atrakcyjnego finansowania dla przedsiębiorstw sektora MSP staje się coraz bardziej aktualne m.in. w świetle wyników raportu o sytuacji mikro i małych przedsiębiorstw w roku 2010 przygotowanego przez Pekao we współpracy z firmą PBS DGA. Po pierwsze, wynika z niego, że dotychczas mikro i małe firmy bardzo niechętnie korzystały z finansowania zewnętrznego, opierając swój rozwój na środkach własnych. Po drugie, w ocenie przedsiębiorców ta tendencja w kolejnych 12 miesiącach może się zmienić i najmniejsze firmy w większym stopniu będą szukać możliwości finansowania bankowego. Oznacza to, że firmy mają coraz większe oczekiwania wobec sektora jako partnera pomagającego w rozwoju ich biznesu. Dzięki współpracy z europejskimi instytucjami finansowymi bank może jeszcze lepiej sprostać tym oczekiwaniom i zaoferować atrakcyjne kredyty.
Europejskie pieniądze
Banki mogą zawierać umowy z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym (EBI) i Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI). Zadaniem obu tych unijnych instytucji jest m.in. wsparcie – poprzez współpracę z bankami – małych i średnich przedsiębiorstw. Z jednej strony EBI udostępnia bankom linie kredytowe na wsparcie MSP, z drugiej EFI dostarcza bezpłatne poręczenia kredytów dla firm z tego sektora.
Warto zwrócić uwagę, że obie te instytucje mają najwyższy możliwy rating agencji ratingowych. Innymi słowy banki dzięki współpracy z instytucjami o najwyższej wiarygodności mają możliwość udostępnienia kredytów na lepszych warunkach i dla większej liczby firm.
Reklama
Przykładem takiej współpracy jest podpisana w październiku 2010 r. umowa pomiędzy Pekao SA a Europejskim Bankiem Inwestycyjnym dotycząca linii kredytowej na 50 mln euro. Zadaniem EBI jest udostępnianie długoterminowego finansowania programów i projektów istotnych z punktu widzenia Unii Europejskiej. W przypadku tej umowy chodzi o korzystniejsze warunki kredytowania dla przedsiębiorstw sektora MSP. Dotyczy to kredytów na każdy cel inwestycyjny, bez względu na to, czy chodzi o zakup urządzeń, czy środków transportu.
Kredyty te mogą być refinansowane nawet do 100 proc. środkami z linii kredytowej EBI. Najważniejszą korzyścią dla firm jest tańszy kredyt – marża jest o co najmniej 0,25 pkt proc. niższa w porównaniu ze standardową ofertą. Co ważne, nie wiąże się to z żadnymi uciążliwymi formalnościami – procedury przyznania kredytu są takie same jak zwykle. Wystarczy, że przedsiębiorca zapyta swojego doradcę, czy jego bank ma podpisaną umowę z EBI i czy w związku z tym oferuje tańszy kredyt.
Z eurogwarancją
Innym efektem współpracy z unijnymi instytucjami finansowymi są umowy z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI) w ramach programu Konkurencyjność i Innowacja. W tym wypadku chodzi o łatwiejszy dostęp do kredytów dla firm dzięki poręczeniu przez EFI (takie kredyty można dostać w Pekao).
Mogą na nie liczyć firmy o rocznych przychodach do 10 mln zł. Przy kredytach inwestycyjnych korzystają one z bezpłatnego poręczenia EFI i nie wymaga się od nich innych zabezpieczeń, poza zabezpieczeniem na przedmiocie inwestycji. Wkład własny firmy jest niższy, a okres kredytowania dłuższy niż w ofercie standardowej.
Dzięki współpracy z EFI dostępne są też kredyty obrotowe w rachunku kredytowym dla firm typu start-up, czyli takich, które działają nie dłużej niż dwa lata. Na rynku oferta dla start-upów jest dość uboga, tymczasem dzięki umowie z EFI jedynym warunkiem otrzymania takiego kredytu jest wystawienie przynajmniej jednej faktury opłaconej przez kontrahenta. Innymi słowy, jeżeli firmę zarejestrowaliśmy dziś, a jutro sprzedamy swój pierwszy produkt lub usługę, to tego samego dnia będziemy mogli z powodzeniem ubiegać się o kredyt. Jest to bardzo istotne, bo do tej pory firmy nowe, bez historii kredytowej miały bardzo trudny dostęp do finansowania bankowego. Dzięki umowie z EFI kredyty do 10 tys. zł zabezpieczone są tylko bezpłatnym poręczeniem EFI, natomiast w przypadku kredytów od 10 do 20 tys. zł – obok poręczenia EFI wymagane jest inne zabezpieczenie. Co ważne, poręczenia EFI nie oznaczają żadnych kosztów ani dodatkowych formalności dla firmy.
Budowanie relacji
Inwestowanie w firmy rozpoczynające działalność jest oczywiście korzystne dla obydwu stron. Bank ma możliwość budowania długookresowych relacji z klientami. Wiele z firm stawiających swoje pierwsze kroki w biznesie rozwinie się, będzie zwiększać obroty i w przyszłości będą zainteresowane innymi produktami w ofercie banku, takimi jak kredyty obrotowe, a w końcu także i inwestycyjne.
Z drugiej strony, firma już od momentu pierwszej transakcji ma dostęp do kapitału zewnętrznego i możliwość budowania swojej historii kredytowej, dzięki czemu w przyszłości będzie miała łatwiejszy dostęp do kolejnych kredytów.
W przypadku Pekao łączna wartość udzielonych kredytów tego typu w ramach umowy z EFI sięgnie 200 mln zł, co oznacza, że skorzysta z nich kilkanaście tysięcy przedsiębiorstw.
Optymalną sytuacją jest, kiedy firmy mogą korzystać na współpracy banków z kilkoma instytucjami, np. zarówno z EBI, jak i EFI. Czyli z jednej strony mają szansę otrzymać kredyt tańszy i jednocześnie na lepszych warunkach i z bezpłatnym poręczeniem EFI.
/>