Mieszkanie dla studenta – wynajem czy zakup?

Analiza pokazuje, że kredyt w ramach programu „Rodzina na Swoim”, z którego od niedawna mogą korzystać single, jest znacznie bardziej opłacalny niż wynajmowanie mieszkania.

Młodzi ludzie doskonale wiedzą, że znalezienie spokojnego miejsca w akademiku lub mieszkaniu wynajętym w gronie przyjaciół nie zawsze jest łatwe. Niestety, niezależna kawalerka wynajęta w pojedynkę dla wielu jest dziś nie lada luksusem.

Maciej Chyziak, ekspert Invigo zwraca uwagę, że główną przeszkodą dla studentów są wysokie koszty wynajmu mieszkań oraz wymagany długi okres najmu - „Co prawda ofert na rynku nie brakuje, ale biorąc pod uwagę realne koszty wynajmu trzeba stwierdzić, że studenci muszą się liczyć z wysokimi wydatkami związanymi z niezależnym mieszkaniem. W tej sytuacji warto przeanalizować kwestię zakupu choćby niewielkiego, ale jednak własnego mieszkania. Przemawia za tym także fakt, że w ostatnim czasie ceny wynajmu mieszkań mogą być porównywalne lub nawet przewyższać wysokość zobowiązań związanych z zakupem mieszkania. Warto więc porównać te koszty.” – komentuje ekspert Invigo.

Czy kredyt hipoteczny dla studenta to dobry sposób na uzyskanie mieszkania?

Młodzi ludzie, którzy zazwyczaj nie dysponują dużymi własnymi dochodami są szczególnie zdeterminowani do minimalizowania kosztów utrzymania. Szukają możliwości oszczędzania wszędzie tam, gdzie jest to możliwe, a miesięczny czynsz płacony właścicielowi mieszkania stanowi jeden z największych wydatków. Biorąc pod uwagę fakt, że w przypadku zaciągnięcia kredytu hipotecznego jego rata może być porównywalna lub niekiedy nawet niższa od wynajmu, a pieniądze pracują na własność studenta należy przyznać, że kredyt hipoteczny jawi się jako ciekawa alternatywa dla zdobycia mieszkania nie tylko na czas studiów. Dodatkowym argumentem przemawiającym za taką decyzją, jest fakt, że istnieje realna możliwość uzyskania finansowania przez studentów. Maciej Chyziak, z Invigo podkreśla, że studenci mogą dziś z powodzeniem starać się o długi okres kredytowania – „niektóre banki udzielą kredytu nawet do 50 lat”.

Jak kształtują się ceny wynajmu mieszkań w największych miastach Polski?

Średnia wartość czynszu za wynajem 1 – pokojowego mieszkania w dużych miastach Polski waha się obecnie w przedziale od 840 zł w Toruniu do 1470 zł w Warszawie. Ceny wynajmu niewielkich mieszkań w dużych ośrodkach akademickich takich jak: Poznań, Gdańsk, Kraków czy Katowice przewyższają kwotę 1 tys. zł. Kraków jest najdroższym miastem spośród wymienionych. Studenci, którzy rozważają wynajęcie niewielkiego, ale samodzielnego mieszkania w Krakowie muszą liczyć się z kosztem powyżej 1,1 tys. zł. Dodatkowo właściciele mieszkań do cen wynajmu nie wliczają kosztów eksploatacyjnych (tj. prąd, gaz, woda), które podnoszą comiesięczne wydatki związane z mieszkaniem.

Co studentom oferują dziś banki?

Invigo przeanalizowało propozycje dla klienta w wieku 25 lat, który szuka kredytu na mieszkanie o wartości 200 tys. (całkowita wartość nieruchomości 240 tys., powierzchnia ok. 35 – 47 m2, zakup na rynku wtórnym). Potencjalny kredytobiorca jest studentem, który otrzymuje dochody w oparciu o umowę zlecenia lub dzieło dłużej niż 12 miesięcy. Pod uwagę wzięto kredyty w PLN.

Aktualne oferty kredytów w PLN

Porównanie ofert bankowych pozwala zauważyć, że wysokość miesięcznej raty zakupu mieszkania może być niższa niż kwota wynajmu. W przypadku Warszawy, różnica pomiędzy średnią ceną wynajmu kawalerki na poziomie około 1400 zł, a ceną zakupu podobnego mieszkania na rynku wtórnym (najniższą miesięczną ratę w całym okresie kredytowania 1208 zł oferuje CITI Handlowy, PKO BP, Nordea i Deutsche Bank) wynosi niemal 200 zł. Analizując ranking warto zwrócić uwagę, że trzy pierwsze
w zestawieniu banki oferują promocyjną marżę (bezpośrednio wpływającą na wysokość raty) tylko w pierwszym okresie kredytowania (Eurobank – 1 rok, BNP Paribas – 5 lat, BOŚ – 1 rok).

Program „Rodzina na Swoim” także dla studentów!

31 sierpnia br. weszły w życie nowe zasady korzystania z programu „Rodzina na Swoim”, które pozwalają odważniej myśleć o własnym lokum także studentom. Z kredytu z dopłatą państwa mogą korzystać osoby samotne, które nie posiadają i nie posiadały wcześniej mieszkania (wystarczy oświadczenie kredytobiorcy) oraz nie ukończyły 35 roku życia. Singiel nie może natomiast nabyć ani wybudować domu. Maksymalna powierzchnia mieszkania, jakie będzie mógł nabyć to 50 m2, przy czym dopłatę uzyska tylko do 30 mkw.

Aktualne oferty kredytów w PLN z dopłatą państwa

Analizując oferty kredytów dostępne w programie „Rodzina na Swoim”, z których mogą korzystać także studenci, można zauważyć, że ta oferta w porównaniu do kosztów wynajmu mieszkania jest jeszcze bardziej korzystna.

Student, który zdecyduje się na jedną z dostępnych dziś ofert może liczyć na znaczne oszczędności. Nawet jeśli wybierze ofertę z najwyższą ratą (w niniejszym zestawieniu oferta Millennium), w jego kieszeni pozostanie aż 50 proc. pieniędzy, które co miesiąc musiałby przekazać właścicielowi mieszkania, w którym zdecydowałby się zamieszkać.

Czy każdy student ma szansę na kredyt?

Szanse na kredyt ma każdy i każdy bez najmniejszych przeszkód może sprawdzić, co zaproponują mu dziś banki. Jednak studenci myślący o kredycie powinni pamiętać, że proces wydania decyzji kredytowej wiąże się ze złożoną procedurą, w ramach której potencjalny kredytobiorca jest poddawany indywidualnej ocenie. Zanim decyzja o przyznaniu kredytu zostanie wydana, bank przeanalizuje szereg kryteriów. Przede wszystkim zbada zdolność kredytową, co w większości przypadków oznacza konieczność posiadania stałych dochodów, przeanalizuje historię kredytową i inne aspekty, które pomogą mu ocenić czy potencjalny kredytobiorca poradzi sobie ze spłatą długoletniego zobowiązania.

Zdaniem Macieja Chyziaka, „młody wiek, zazwyczaj połączony z brakiem historii kredytowej, a także brakiem stałego zatrudnienia w przypadku studentów może stanowić pewną przeszkodę do swobodnego wyboru ofert kredytowych. Część banków z mniejszym zapałem kredytuje singli, osoby bez historii kredytowej w BIK, czy też osoby pracujące na umowach cywilno-prawnych. Mimo to, warto próbować. Jeśli wystąpią bariery wystarczy rozejrzeć się wśród najbliższej rodziny, być może pojawi się możliwość starania się o kredyt wspólnie z rodzicami lub rodzeństwem. Istnieje ryzyko, że w takim przypadku skróci się okres kredytowania, ale nie ma co się martwić na zapas, 30 letni okres kredytowania z pewnością wystarczy na spłatę przeciętnego zobowiązania” .