Programy systematycznego oszczędzania - porównaj oferty

Znaczący wzrost liczby korzystających z tego rodzaju produktów odnotowało Aviva Investors TFI – sięgnął 20 proc. i obecnie uczestnikami tego programu jest 6 tys. klientów. To jednak wyjątki, które trudno uznać za dowód, że w okresie zamieszania na giełdach klienci coraz chętniej przyjmują długoterminową perspektywę inwestycyjną – zgodną z radami ekspertów.

W skali całego rynku funduszy inwestycyjnych trudno mówić o rewolucji w zakresie PSO. Większość z 17 oferujących programy TFI nie zaobserwowała znaczącego wzrostu liczby aktywnych kont w ramach PSO, choć nie odnotowała też spadków. Większość nie zmierza także wprowadzać nowych programów do swojej oferty. Co najmniej 100 zł miesięcznie Za wejście do programu nie są pobierane opłaty.

>>> Czytaj też: Obligacje kontra akcje: sprawdź, w co inwestować

Klient jest jednak zobowiązany do uczestnictwa w nim przez kilka lat i wpłacania corocznie określonej kwoty. Jeśli tego zobowiązania nie wypełni, będzie musiał uiścić opłatę manipulacyjną. Minimalne okresy inwestycji wahają się zazwyczaj od 2 lat (m.in. w Millennium TFI) do 5 lat (programy Allianz, ING, Union Investment). Większość towarzystw funduszy inwestycyjnych wymaga, aby co miesiąc na konto wpływało co najmniej 100 zł, choć zdarzają się programy o niższych czy zdecydowanie wyższych progach, bo może to być kwota od 50 zł do nawet kilkuset złotych.

W skali roku najczęściej trzeba wpłacić co najmniej dwunastokrotność miesięcznej deklarowanej składki. Pewny Start Dziecka PKO TFI przyznaje, że myśli o wprowadzeniu do oferty nowego programu dla klientów indywidualnych. BZ WBK TFI jest w trakcie modyfikowania programu Pewny Start Dziecka, w którym poszerza ofertę dostępnych funduszy. Po zmianach klienci będą mogli inwestować we wszystkie subfundusze Arka BZ WBK FIO. Z kolei PKO TFI prowadzi prace nad rewitalizacją produktu tego rodzaju dla klientów zamożnych. Przede wszystkim rozszerzona będzie paleta funduszy oferowanych w ramach programu.

Podanie stóp zwrotu osiąganych przez poszczególne programy systematycznego oszczędzania nie jest możliwe, ponieważ każdy klient inwestuje środki według własnego uznania, wybierając wśród kilku funduszy. Największy wybór dają PKO TFI i Investors TFI (po ponad 20 funduszy i subfunduszy). Najmniejszy: programy SuperFund TFI (jeden fundusz) oraz niektóre produkty dostępne w ofercie PZU TFI, Pioneer Pekao TFI i PKO TFI (po 2 fundusze).