W tym artykule wyjaśniamy, jaka dokładnie jest kara za brak OC, czy UFG zawsze wykryje brak OC i dlaczego kara z UFG nie jest najgorszym, co może Cię spotkać, gdy nie posiadasz ważnej polisy OC.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) – rola i zadania

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) to instytucja powołana do życia w 1990 roku, która jest odpowiedzialna za:

  • wypłaty odszkodowań oraz świadczeń osobom, które zostały poszkodowane w kolizjach i wypadkach drogowych spowodowanych przez posiadaczy pojazdów bez ważnego OC lub przez nieznanych sprawców;
  • zbieranie oraz udostępnianie określonych ustawowo danych co do polis komunikacyjnych osób posiadających zarejestrowane w Polsce pojazdy (tzw. baza UFG);
  • kontrolowanie posiadaczy pojazdów zarejestrowanych w Polsce pod względem ważności polisy OC;
  • nakładanie oraz egzekwowanie określonych ustawowo kar za brak OC.

Pełny zakres obowiązków i zadań UFG określa Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (tekst jednolity: Dz. U. z 2023 r. poz. 2500). Co w tym kontekście istotne, do UFG należy każde prowadzące działalność na terytorium RP towarzystwo ubezpieczeniowe oferujące obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i obowiązkowe ubezpieczenie OC rolników.

Baza UFG – sprawdzenie polisy

ikona lupy />
Brak OC i jego konsekwencje – nie tylko kara z UFG / fot. materiały prasowe

Według dostępnych danych oficjalnych, na koniec 2022 roku zgromadzona przez UFG baza obejmowała dane dotyczące niemal 600 milionów polis komunikacyjnych. Baza jest aktualizowana codziennie, a w skali roku ilość danych wzrasta o ok. 25 milionów nowych i odnowionych polis.

Dzięki bazie UFG możesz sprawdzić:

  • OC sprawcy wypadku
  • OC uczestnika zdarzenia drogowego (kolizji lub wypadku)
  • status własnej polisy OC

Co istotne, możliwe jest również sprawdzenie w bazie UFG ubezpieczenia i historii szkód dowolnego pojazdu, którego dane identyfikacyjne wymagane przez system znasz i jesteś w stanie podać. Historia szkód obejmuje okres ostatnich 5 lat od daty, z jaką przeprowadzasz w bazie UFG sprawdzanie polisy albo pełny zakres dat od momentu utworzenia bazy, czyli od 2004 roku w przypadku OC.

Sprawdź, jakie jeszcze informacje możesz uzyskać w UFG

Co grozi za brak OC?

Zasadniczą konsekwencją braku OC jest kara finansowa, nakładana i egzekwowana przez UFG zgodnie z obowiązującymi regulacjami prawnymi. Pamiętaj, że nawet 1 dzień przerwy w opłacaniu należnej składki oznacza dla Ciebie dodatkowe koszty, które znacznie przewyższają kwotę, jaką wydasz na zakup polisy komunikacyjnej OC. Nie są to jedyne konsekwencje - więcej informacji na ten temat znajdziesz w dalszej części artykułu.

Dowiedz się, co dokładnie grozi Ci za brak OC

ikona lupy />
Brak OC i jego konsekwencje – nie tylko kara z UFG / fot. materiały prasowe

Ile wynosi kara za nieopłacone OC?

Zgodnie z obowiązującymi obecnie w Polsce przepisami, nakładana za brak ubezpieczenia OC kara finansowa zależy od następujących czynników:

  • aktualna kwota minimalnej płacy w roku weryfikacji ważności polisy OC;
  • czas pozostawania bez ochrony ubezpieczeniowej w danym roku kalendarzowym;
  • rodzaj pojazdu

Co ważne, zarówno algorytmy i wzory stosowane do obliczania opłat karnych, jak i naliczana przez UFG kara za brak OC są określone ustawowo, zatem nie istnieje możliwość negocjacji wysokości opłaty karnej.

Obowiązujące od 1 stycznia 2025 roku opłaty karne za brak OC są następujące:

ikona lupy />
Brak OC i jego konsekwencje – nie tylko kara z UFG / fot. materiały prasowe

Po jakim czasie przychodzi kara z UFG?

Z uwagi na fakt, że algorytmy weryfikujące ciągłość polis OC w bazie UFG działają w sposób nieregularny i automatyczny, nie można w żaden sposób przewidzieć terminu kontroli. Co jednak istotne, skuteczność systemu jest bardzo wysoka i z roku na rok sukcesywnie się zwiększa, nie można więc zakładać, że uda się uniknąć kary.

Co istotne, wirtualny policjant UFG wykrywa zarówno „przerwy zamknięte” (czyli luki między kolejnymi umowami), jak i „przerwy otwarte” (brak nowej polisy po wygaśnięciu poprzedniej). W każdym takim przypadku kara jest nakładana automatycznie.

Duża liczba generowanych i wysyłanych zawiadomień o konieczności uiszczenia opłaty karnej (ponad 34 tysięcy wezwań w samym tylko 2023 roku) także ma wpływ na opóźnienie pomiędzy datą weryfikacji a datą otrzymania zawiadomienia, jednak data przeprowadzenia kontroli zawsze jest jasno wskazana na dokumencie od UFG.

Samochody autonomiczne – kiedy mogą pojawić się na polskich drogach?
Samochody autonomiczne – kiedy mogą pojawić się na polskich drogach?

Zobacz również

Kara z UFG to nie jedyna konsekwencja braku OC

Choć problem braku opłaconych składek OC dotyczy według danych UFG jedynie ok. 1% pojazdów zarejestrowanych w kraju, nie jest to liczba mała – w praktyce oznacza to, że po polskich drogach porusza się ok. 250 000 pojazdów, których posiadacze nie mają aktywnej polisy OC. Co im grozi?

W sytuacji, gdy taki nieubezpieczony kierowca spowoduje wypadek, wszelkie koszty świadczeń za szkody materialne i zdrowotne poszkodowanych pokrywa wprawdzie UFG, ale sprawca musi zwrócić te środki w pełnej kwocie (tzw. regres ubezpieczeniowy). W praktyce oznacza to, że nieposiadanie OC wiąże się z ogromnym ryzykiem finansowym, ponieważ kwoty należnych świadczeń mogą sięgać setek tysięcy złotych, a nierzadko przekraczają 1 milion złotych. Dla znakomitej większości posiadaczy pojazdów oznacza to poważne problemy finansowe do końca życia.

ikona lupy />
Brak OC i jego konsekwencje – nie tylko kara z UFG / fot. materiały prasowe

Jak uniknąć problemów z UFG i brakiem OC?

Odpowiedź na to pytanie jest niezwykle prosta: wystarczy wykupić OC, regulować należne składki i odnawiać polisę terminowo, aby nie obawiać się o przeprowadzane przez algorytmy UFG sprawdzanie polisy OC pod kątem ewentualnych nieprawidłowości. Dodajmy w tym miejscu, że należący do UFG System Wykrywania Nieubezpieczonych Pojazdów jest niezwykle skuteczny – odpowiada zaniemal 95% wykrytych przerw w opłacaniu OC w 2023 roku.

Warto też mieć na uwadze, że przynajmniej części problemów z ciągłością OC da się uniknąć pamiętając o tym, że:

  • po zakupie używanego samochodu polisa jego poprzedniego właściciela nie odnawia się automatycznie nawet jeśli z niej korzystasz;
  • pojazd niesprawny i nieużytkowany, ale zarejestrowany, podlega obowiązkowi ubezpieczeniowemu;
  • ratalne płatności za OC mogą być przyczyną problemów z ciągłością polisy, jeśli choć jedna rata nie zostanie uregulowana – w takim przypadku polisa się nie wznowi.

Podsumowanie

Potencjalne "oszczędności" wynikające z braku OC w ogóle czy nieuregulowanych na czas składek są jedynie pozorne, ponieważ konsekwencje finansowe dla posiadacza pojazdu w sytuacji, gdy doprowadzi do wypadku, są naprawdę poważne. Znacznie bardziej opłacalnym rozwiązaniem jest zakup OC i rozszerzenie zakresu ochrony zgodnie ze swoimi potrzebami – pozwoli to skutecznie zabezpieczyć się przed finansowymi konsekwencjami udziału w kolizji czy wypadku.

Sprawdź, jakie dokumenty będą Ci potrzebne, aby wykupić polisę OC