Oferty banków ocenialiśmy na podstawie zysku „po podatku”, jaki przyniosą swoim posiadaczom. W przypadku lokat z dzienną kapitalizacją odsetek pokazujemy także ich oprocentowanie rzeczywiste (to, które wpisywane jest do umowy lokaty, a nie to, które banki pokazują w swoich reklamach – „odpowiada x,xx% na zwykłej lokacie”) a w przypadku lokat „standardowych”, oprocentowanie uwzględniające tzw. podatek Belki.

Lokaty 1-miesięczne – kapitalizacja miesięczna górą

Tym co wyróżnia tę część rankingu, w której porównywaliśmy lokaty zawierane na 1 miesiąc jest to, że znaczna większość z nich to oferty, w których odsetki naliczone zostaną na koniec okresu umownego – po miesiącu. Tak dzieje się choćby w przypadku zajmującej 1 miejsce Lokaty El Dorado Polbanku (7%). Trzy lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek – Lokata Internetowa Banku Pocztowego (3,7%), Dobolokata Inteligo (3,7%) oraz Lokata z Codziennym Zyskiem Get Banku (3,65%) – zajęły miejsce na podium w tej części zestawienia. Bank Pocztowy i Inteligo zajęły ex aequo 2 miejsce, a Get Bank – trzecie.

Kapitalizacja dzienna – zwycięzca na dłuższych dystansach

Większość lokat terminowych, których umowy zawierane są na 3, 6 czy 12 miesięcy to oferty z dzienną kapitalizacją odsetek. Rodzynkami są tu: El Dorado Polbanku zajmujące 4 miejsce w zestawieniu lokat 3-miesięcznych i Lokata standardowa Toyota Banku zajmująca 10 lokatę wśród lokat 12 miesięcznych.

Kto zwyciężył w poszczególnych zestawieniach?

Niekwestionowanym zwycięzcą zestawienia lokat 3-miesięcznych jest Meritum Bank i jego Lokata Powitalna (6,83%) – produkt oferowany klientom banku otwierającym Konto Zarabiające. Meritum Bank jednak ściśle reglamentuje liczbę Lokat Powitalnych, jaką może założyć klient: do każdego Konta Zarabiającego przypisana jest tylko jedna Lokata Powitalna. Drugie miejsce wśród lokat zakładanych na 3 miesiące zajął Getin Online z Lokatą na start (6,04%), a trzecie – Lokata 100-dniowa Alior Banku (6,03%).

Na najwyższym stopniu podium wśród lokat zawieranych na 6 miesięcy ulokował się FM Bank ze swoją FM Lokatą z kapitalizacją dzienną. Kolejne miejsca na „pudle” zajęli: Meritum Bank (Lokata Internetowa z dzienną kapitalizacją) i Idea Bank (Lokata Idealna). Oprocentowanie tych lokat wynosi odpowiednio: 6,01%, 5,87% i 5,44%.

W przypadku lokat terminowych, których umowy zawieramy na 12 miesięcy zwycięzcą została Lokata z Gwarancją na zmianę przepisów podatkowych Meritum Banku (5,9%). Drugie miejsce w zestawieniu zajął – znany już nam – FM Bank z FM Lokatą z kapitalizacją dzienną (5,85%), a trzecie… Idea Bank i jego Lokata Idealna (5,85%).

Na zainteresowanie zasługuje debiutujące w zestawieniu lokat 12-miesięcznych Inteligo wraz z Dobolokatą. Dlaczego? Nowe okresy, na jakie można zawrzeć umowę Dobolokaty Inteligo wprowadziło nieco ponad tydzień temu, i w tak krótkim czasie udało mu się przebojem wedrzeć się do zestawienia i zająć wysoką – jak na debiutanta – pozycję.


Ranking lokat bankowych w kwocie 5000 PLN
Lp.BankNazwa produktuOpr. porównywalneOpr. po podatkuOdsetki w PLN (po podatku)
1 miesiąc
1Polbank EFG Lokata El Dorado7,00 5,6722,63
2Bank PocztowyLokata Internetowa4,603,70*15,23
3InteligoDobolokata4,573,70*15,23
4Get BankLokata z codziennym zyskiem4,503,65*15,02
5Alior Banklokata standardowa4,253,4414,35
6Deutsche Bankdb Lokata Pracująca 11M4,103,3213,83
7eurobanklokata standardowa4,05 3,2813,67
8Toyota Banklokata standardowa4,003,2413,50
9 Volkswagen BankLokata Plus3,953,2013,33
10Meritum BankLokata Standardowa Internetowa3,703,0012,49
3 miesiące
1Meritum BankLokata Powitalna8,506,83*84,91
2GETIN OnlineLokata na start7,536,04*75,02
3Alior BankLokata 100-dniowa7,506,03*74,89
4Polbank EFGLokata El Dorado7,005,6771,29
5FM BankFM Lokata z kapitalizacją dzienną6,945,60*69,51
6RaiffeisenLokata Zyskowna6,805,51*68,39
7Idea Bank Lokata Idealna 6,525,25*65,14
8Kredyt BankLokata eConstans6,205,00*62,02
9Get BankLokata z codziennym zyskiem6,004,87*60,40
10MillenniumLokata Gorąca II6,004,86*60,27
6 miesięcy
1FM BankFM Lokata z kapitalizacją dzienną7,516,01*150,40
2Meritum BankLokata Internetowa z dzienną kapitalizacją7,355,87*146,84
3Idea BankLokata Idealna6,805,44*135,94
4Get BankLokata z codziennym zyskiem6,104,95*123,55
5GETIN Bank Lokata Słoneczna6,004,86*121,28
6Bank PocztowyLokata Internetowa6,004,81*120,01
7SantanderZysk+ Doskonała6,004,81*120,01
8InteligoDobolokata5,494,45*110,93
9Alior Bank Lokata 180-dniowa 5,504,40*109,67
10Bank BPHLokata Pracowita z dzienną kapitalizacją5,174,30*107,15
12 miesięcy
1Meritum BankLokata z Gwarancją na zmianę przepisów podatkowych7,505,90*299,57
2FM BankFM Lokata z kapitalizacją dzienną7,44 5,85*296,95
3Idea BankLokata Idealna 7,435,85*296,95
4InteligoDobolokata6,905,59*283,39
5Get BankLokata z codziennym zyskiem6,255,08*256,88
6Meritum BankLokata Internetowa z dzienną kapitalizacją6,365,02*253,77
7SantanderZysk+ Doskonała6,164,87*246,01
8Invest Bank Lokata (Nie) Codzienna 5,684,60*232,06
9BPH Lokata Pracowita z dzienną kapitalizacją 5,514,45*224,33
10Toyota banklokata standardowa5,304,29214,65
Stan na 13.09.2011, źródło: www.totalmoney.pl oraz strony banków.
*lokaty z dzienną kapitalizacją

Na jaki okres powierzyć pieniądze bankowi?

Na tak postawione pytanie trudno jest jednoznacznie odpowiedzieć. Każdy z nas (tj. każdy, kto posiada nadwyżki finansowe) wyznaje inną filozofię w tej dziedzinie i ma inne potrzeby. Ktoś, kto nie przewiduje np. w ciągu najbliższego półrocza żadnych większych wydatków wybierze lokatę 6-miesięczną. Ktoś inny z kolei woli założyć 2 lub 3 lokaty na krótszy okres… Wszyscy jednak powinni pamiętać o jednym – zarobić na lokacie można tylko wtedy, kiedy jej oprocentowanie będzie wyższe od stopy inflacji. Wg danych Głównego Urzędu Statystycznego, jej wysokość w sierpniu 2011 r. wynosiła 4,3% rok do roku. Stawia to na wygranych pozycjach lokaty, których oprocentowanie tę wielkość przewyższa – a więc w znacznej większości przypadków – oferty 3, 6 i 12-miesięczne.