Każdy przedsiębiorca działa w innej branży. Każdy też ma inne potrzeby. Łączy ich jedno – konieczność dokonywania rozliczeń, czy to z kontrahentami biznesowymi, czy z urzędami.

Niezbędne jest do tego konto bankowe. TotalMoney.pl postanowił sprawdzić, które z nich będzie najkorzystniejsze dla firmy, która na rynku działa już od dwóch lat.

Ponoć apetyt rośnie w miarę jedzenia. Powiedzenie to można także odnieść do finansów, a w tym do kont oferowanych przedsiębiorcom. Osoba prowadząca działalność gospodarczą, stawiająca pierwsze kroki na drodze do własnego biznesu ma całkiem inne potrzeby niż przedsiębiorca działający już od jakiegoś czasu. Wiedzą o tym także banki, które proponują nierzadko pakiety usług, których zawartość (i cena) uzależniona jest od stopnia rozwoju firmy.

Szukasz oszczędności? Wybierz konto firmowe bez opłat za prowadzenie!

Postanowiliśmy znaleźć najtańszego konta dla przedsiębiorcy, który prowadzi działalność już od dwóch lat. Założenia, na podstawie których dokonaliśmy wyboru były następujące: wysokość salda na rachunku klienta to 10 000 zł. Korzystając z bankowości internetowej wykonuje miesięcznie: 3 przelewy do ZUS, 2 do Urzędu Skarbowego oraz 10 przelewów zewnętrznych (za pomocą bankowości internetowej). Nasz klient korzysta też z bankomatów – zarówno należących do sieci banku, którego jest klientem (5 wypłat w miesiącu po 500 zł każda), jak i z urządzeń „obcych” (3 wypłaty miesięcznie, każda w kwocie 500 zł). Czynnikiem decydującym o pozycji danego konta był roczny koszt korzystania z niego. Zobaczmy, która z ofert bankowych będzie dla najkorzystniejsza dla „naszego” przedsiębiorcy!

Reklama

Kto w czołówce…

Na pierwszym miejscu ex eaquo znalazły się trzy: dbNET Biznes Deutsche Banku PBC, pakiet Meritum bez Granic Meritum Banku i Konto Firma to Ja Idea Banku.
Rachunek dbNET Biznes to darmowy rachunek bieżący. Jego posiadacz nie ponosi także kosztów związanych z: wypłatami z bankomatów w Polsce i na całym świecie, krajowe przelewy dokonywane przez Internet (w tym do ZUS i US), jeden przelew SEPA w miesiącu, wpłaty i wypłaty w oddziałach oraz za korzystanie z karty płatniczej – pod warunkiem dokonania za jej pośrednictwem co najmniej jednej transakcji bezgotówkowej w miesiącu. W pakiecie dbNET Biznes przedsiębiorca otrzymuje bezpłatny pakiet assistance, w ramach którego ma dostęp do serwisu Concierge, infolinii prawnej, kadrowej oraz medycznej. Może również liczyć na wsparcie w przypadku awarii komputera, sprzętu biurowego, czy awarii oprogramowania komputerowego. W ramach pakietu dbNET Biznes przedsiębiorca otrzymuje również Pakiet Przedsiębiorczy obejmujący: bezpłatne korzystanie przez pierwszych 6 miesięcy z księgowości internetowej, portalu faktura.deutschebank.pl, na którym firma może skorzystać z opcji: fakturowania, księgowości, kadry i płace itp. (po tym okresie obowiązują preferencyjne stawki), rabaty na bilety lotnicze, zniżkę na założenie sklepu internetowego na Facebooku oraz – dla przedsiębiorców prowadzących sklep – pakiet darmowych przesyłek w usłudze Paczkomaty.pl. Rachunek dbNET Biznes można założyć zdalnie wyłącznie na podstawie dowodu osobistego, bez konieczności dostarczania do banku dokumentów potwierdzających nadanie numeru NIP i REGON oraz zaświadczenia o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej. Bank sam pozyskuje dane rejestrowe. Rachunek dbNET Biznes jest dostępny w pakiecie z darmowym kontem oszczędnościowym db Oszczędna Firma oprocentowanym w wysokości 3% w skali roku.

Pakiet Meritum Bez Granic zawiera m.in. rachunek bieżący w PLN, rachunki pomocnicze (ich liczba może być dowolna) w złotych lub w walutach wymienialnych, karty debetowe do rachunku, system bankowości elektronicznej czy bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów na terenie Polski. Korzystanie z karty płatniczej będzie bezpłatne pod warunkiem dokonania za jej pośrednictwem transakcji bezgotówkowej na kwotę co najmniej 200 zł miesięcznie.

Trzecim rachunkiem zajmującym najwyższą pozycję na podium jest Konto Firma to Ja. Konto to – jak pisze bank na swojej stronie internetowej „to połączenie bezpłatnego rachunku rozliczeniowego dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą z rachunkiem osobistym. To oferta specjalna dostosowana do potrzeb Państwa firmy”. Jak pozostałe propozycje z pierwszego miejsca, tak i Firma to Ja prowadzona jest bezpłatnie. Posiadacz tego rachunku nie ponosi także kosztów związanych z użytkowaniem karty płatniczej (pod warunkiem dokonania za jej pośrednictwem co najmniej pięciu transakcji bezgotówkowych, wypłatami ze wszystkich bankomatów w Polsce i wszystkimi przelewami przez Internet.

Na drugim miejscu znalazło się Pocztowe Konto Firmowe. Rachunek oferowany przez bank z trąbką w logo prowadzony jest – jakżeby inaczej – bezpłatnie. Bezpłatne są także przelewy – w tym te „obowiązkowe” – do ZUS i Urzędu Skarbowego. Posiadacz Pocztowego Konta Firmowego nie ponosi też opłat związanych z wypłatami ze wszystkich bankomatów w Polsce. Oferta Banku Pocztowego znalazła się na drugim miejscu w zestawieniu z uwagi na miesięczną opłatę za korzystanie z karty debetowej. Wynosi ona 5 zł i, niestety, nie ma możliwości jej „wyzerowania”.

Trzecie miejsce przypadło Pakietowi CitiKonto. Bank nie pobiera opłat za: prowadzenie rachunku (pod warunkiem miesięcznych wpływów w wysokości co najmniej 2000 zł), przelewy do ZUS i Urzędu Skarbowego oraz za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Jedyną opłatą ponoszoną przez posiadacza tego rachunku jest opłata za korzystanie z karty płatniczej w wysokości 6 zł miesięcznie.

Tuż za podium znalazła się oferta FM Banku – rachunek Pomocna Dłoń. FM Bank również nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku, przelewy (darmowych jest 300 przelewów w miesiącu), wydanie (trzech kart wydanych do rachunku) i korzystanie z karty płatniczej. Roczny koszt korzystania z Pomocnej Dłoni (90 zł) jest spowodowana prowizją za wypłaty z „obcych” bankomatów (2,5 zł).

Koszty prowadzenia rachunku firmowego dla firmy działającej od dwóch lat
Nazwa banku Nazwa rachunku/ pakietu Mies. opłata za rachunek/ pakiet Przelew krajowy (suma w m-cu) Przelew do ZUS i US (suma w m-cu) Karta płatnicza: wydanie opłata mies. Wypłata z bankomatu: własny obcy (suma w m-cu) Razem miesięcznieRocznie
Deutsche Bank PBC dbNET Biznes 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Meritum Bank ICB Pakiet Meritum bez Granic 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Idea Bank Konto Firma to Ja 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Bank Pocztowy Pocztowe Konto Firmowe 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 60,00 zł
CitiHandlowy CitiKonto oferta dla biznesu 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 6,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 6,00 zł 72,00 zł
FM Bank Pomocna Dłoń 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 7,50 zł 7,50 zł 90,00 zł
ING Bank Śląski Konto z Lwem Direct 0,00 zł 9,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 9,00 zł 108,00 zł
Bank BPH Biznes Symetria Direct 0,00 zł 10,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 3,00 zł 18,00 zł 216,00 zł
mBank mBIZNES Konto 0,00 zł 10,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 3,50 zl 10,00 zł 15,00 zł 38,50 zł462,00 zł
Bank BGŻ pakiet Biznes Lider 0,00 zł 15,00 zł 4,50 zł 3,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł 15,00 zł 42,50 zł 510,00 zł
Credit Agricole Bank Polska SYMFONIA Biznes 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 45,00 zł 45,00 zł540,00 zł
Raiffeisen Polbank Pakiet Srebrny 18,00 zł 4,50 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 22,50 zł 45,00 zł 540,00 zł
Bank Millennium Rachunek Biznes Trade 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 1,25 zł 0,00 zł 45,00 zł 46,25 zł 555,00 zł
SK bank Pakiet Standard 34,90 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 12,00 zł 46,90 zł 562,80 zł
Bank Zachodni WBK Taryfa Biznes Pakiet OPTI 25,00 zł 10,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 15,00 zł 50,00 zł 600,00 zł
Alior Bank Rachunek gotówkowy 50,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 3,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 53,00 zł636,00 zł
GBS Bank Konto Biznes Komfort 30,00 zł 10,00 zł 3,00 zł 2,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 12,00 zł 57,00 zł 684,00 zł
Bank Zachodni WBK*) Ekstrabiznes Direct 15,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 45,00 zł 60,00 zł 720,00 zł
Toyota Bank Polska Konto firmowe 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 40,00 zł 0,00 zł 25,00 zł 15,00 zł 80,00 zł 520,00 zł
BNP Paribas Bank Polska Biznes Profit Moja Firma 25,00 zł 10,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 45,00 zł 80,00 zł 960,00 zł
BOŚ Bank Konto Wyjątkowe Firma 9,00 zł 9,50 zł 0,00 zł 0,00 zł 20,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 45,00 zł 83,50 zł782,00 zł
PKO Bank Polski Pakiet Biznes Rozwój 28,00 zł 13,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 45,00 zł 86,00 zł 1032,00 zł
Invest-Bank INVEST-KONTO Pakiet BIZNES 40,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 3,00 zł 5,00 zł 45,00 zł 93,00 zł 1116,00 zł
1) Klient prowadzi działalność gospodarczą od 24 miesięcy 2) Saldo na jego rachunku to 10 000 zł 3) Miesięcznie wykonuje za pomocą bankowości internetowej: - 3 przelewy do ZUS i 2 do US - 10 przelewów zenętrznych 4) Miesięcznie dokonuje 8 wypłat z bankomatów: - 5 z bankomatu własnego (partnerskiego) - po 500 zł każda - 3 z bankomatu "obcego" - po 500 zł każda 5) Wykonuje 5 transakcji kartą do rachunku na 1 000 zł miesięcznie*) Dotyczy produktów oferowanych przez Bank Zachodni WBK pod marką "Kredyt Bank" Źródło: banki i TotalMoney.pl

Znajdź najkorzystniejsze dla siebie konto firmowe!

Gdzie po konto?

Jak widać osoby prowadzące działalność gospodarczą mają dużą możliwość wyboru. Cieszyć powinno, że na rynku jest całkiem sporo ofert rachunków, z których prowadzeniem nie wiążą się żadne koszty. Fakt, że prowadzimy biznes już przez dwa lata nie zwalnia nas przecież z oszczędzania pieniędzy na obsłudze rachunku bankowego, za którego pośrednictwem dokonujemy transakcji i rozliczeń z naszymi kontrahentami.