Wynik finansowy netto sektora bankowego w I kw. 2013 r. wyniósł 4.088 mln zł, co oznacza spadek o 3 proc. w skali roku, podała Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) w „Raporcie o sytuacji banków w I kw. 2013 r".
„Istotnym wyzwaniem dla banków będzie też środowisko niskich stóp procentowych, co z jednej strony może sprzyjać zwiększeniu popytu na kredyt, ale z drugiej będzie negatywnie wpływać na przychody odsetkowe, jak też może ograniczać możliwości wzrostu bazy depozytowej. Z drugiej strony, silna redukcja stóp procentowych w sposób znaczący zmniejsza koszty obsługi kredytów, co ma pozytywne przełożenie na sytuację finansową kredytobiorców" – podała KNF.
Dodatkową presję na wyniki banków będzie wywierało wprowadzenie opłaty na fundusz stabilizacyjny oraz fundusz uporządkowanej likwidacji w BFG, jak też planowane obniżenie opłat interchange.
Komisja podała, że trudne uwarunkowania zewnętrzne oraz szybko malejące stopy procentowe, przełożyły się na pogorszenie wyników finansowych większości banków w I kw. 2013 r.
Wynik finansowy netto sektora bankowego w I kw. 2013 r. wyniósł 4 088 mln zł i był o 127 mln zł, tj. o 3,0 proc. niższy niż w I kwartale 2012 r. Spadek wyników wystąpił w 518 podmiotach, które skupiały 63,8 proc. aktywów sektora; 11 podmiotów wykazało stratę w łącznej wysokości 24 mln zł.
„Główną przyczyną pogorszenia wyników był spadek wyniku działalności bankowej (-1 202 mln zł; -8,1 proc.), który był konsekwencją obniżenia wyniku odsetkowego (-882 mln zł; -9,7 proc.), wyniku z tytułu opłat i prowizji (-60 mln zł; -1,7 proc.), jak też wyniku z pozostałej działalności bankowej (-261 mln zł; -11,6 proc.). Spadek wyniku odsetkowego wynikał ze zmniejszenia przychodów odsetkowych na skutek redukcji oprocentowania kredytów (wynikającego z redukcji stóp procentowych NBP), przy braku wzrostu akcji kredytowej, który zrównoważyłby „negatywny" efekt spadku stóp procentowych"- podała KNF w raporcie.
Negatywnym zjawiskom obserwowanym po stronie przychodów banki starały się przeciwdziałać dokonując ograniczenia kosztów działania (-289 mln zł; -4,1 proc.). Pozytywny wpływ na wyniki sektora miało też zwiększenie wyniku z tytułu pozostałych przychodów i kosztów (301 mln zł; 138,1 proc.), co miało jednak silny związek ze zdarzeniem o charakterze jednorazowym (sprzedaż udziałów w jednostce stowarzyszonej przez jeden z dużych banków).
„Pozytywny wpływ miało też zmniejszenie ujemnego salda odpisów i rezerw (-419 mln zł; -19,3 proc.). Wynikało to ze zmniejszenia odpisów na należności od gospodarstw domowych (choć w porównaniu do IV kwartału 2012 r. odnotowano ich dwukrotny wzrost) oraz realizacji dodatniego wyniku z tytułu IBNR (wobec straty w analogicznym okresie 2012 r.), przy stabilizacji odpisów na należności od przedsiębiorstw" – czytamy także.
Konsekwencją osłabienia wyników finansowych było pogorszenie podstawowych miary efektywności działania (wskaźnik koszty do dochodów - C/I wzrósł do 53,1 proc. w I kw. 2013 r. z 50,7 proc. w I kw. 2012 r., wskaźnik zwrotu z aktywów - ROA obniżył się do 1,20 proc. z 1,29 proc., zaś wskaźnik zwrotu z kapitałów - ROE spadł do 10,9 proc. w I kw. 2013 r. wobec 12,1 proc. rok wcześniej.
Z raportu wynika, że w I kw. baza kapitałowa banków uległa dalszemu wzmocnieniu. Fundusze własne wzrosły do 135,9 mld zł na koniec marca 2013 r. z 129,0 mld zł na koniec 2012 r. Współczynnik wypłacalności na koniec marca wzrósł do 15,4 proc. z 14,7 proc. na koniec ub. roku, zaś Core Tier 1 do 14,0 proc. z 13,1 proc.
„Ze względu na podwyższone ryzyko w otoczeniu zewnętrznym, niepewność co do przyszłego rozwoju koniunktury jak też już zakumulowane ryzyko w bilansach banków, konieczne jest utrzymanie mocnej bazy kapitałowej, a w przypadku niektórych banków jej dalsze wzmocnienie" – czytamy także.
KNF ocenia, że sytuacja banków w zakresie płynności w I kw. była dobra, jednak pomimo dobrej sytuacji bieżącej, zaleca kontynuowanie działań zmierzających do wzrostu stabilności źródeł finansowania.
