Nie licząc poprzedniego miesiąca po raz ostatni była wyższa od tego poziomu w lutym 2011 r.
Przeciętne oprocentowanie również minimalnie spadło z 4,33 proc. do 4,32 proc. Na większy jego spadek raczej nie możemy liczyć, gdyż wszystkie banki już zaktualizowały poziom stawki WIBOR. Poza tym jest niemal pewne, że cykl obniżek stóp procentowych w naszym kraju już się zakończył. Ewentualne zmiany poziomu oprocentowania jakie mogą się pojawić w najbliższym czasie będą więc wynikać ze zmian poziomu marż.
10 najtańszych kredytów w PLN z wkładem własnym | |||||
Bank | Oprocentowanie | Marża | |||
Credit Agricole | 3,90% | 1,20% | |||
Euro Bank | 4,02% | 1,29% | |||
Citi Handlowy | 4,01% | 1,30% | |||
PKO Bank Polski | 4,05% | 1,35% | |||
BPS | 4,13% | 1,39% | |||
Bank Pocztowy | 4,11% | 1,40% | |||
Bank Pekao | 4,14% | 1,44% | |||
BZ WBK | 4,20% | 1,49% | |||
Millennium | 4,19% | 1,49% | |||
BGŻ | 4,23% | 1,50% | |||
BNP Paribas | 4,21% | 1,50% | |||
Bank BPH | 4,20% | 1,50% | |||
Nordea Bank | 4,21% | 1,50% | |||
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 25%, o pozycji decyduje poziom marży | |||||
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera |
Parametrem, który może się jeszcze nieco poprawić w kolejnych miesiącach jest zdolność kredytowa. Dotychczas banki obliczając dostępną kwotę kredytu musiały zakładać, że dług zostanie spłacony w ciągu maksymalnie 25 lat, nawet jeśli faktycznie będzie spłacany np. przez 30 lat. Według nowej Rekomendacji S, limit 25 lat zostanie podniesiony do 30 lat. Gdy więc będziemy starali się o kredyt na 30 lat bank będzie mógł uwzględnić rzeczywistą wysokość raty. Dotychczas musiał zakładać w wyliczeniach zdolności kredytowej, że rata wynosi np. 1091 PLN choć faktycznie płaciliśmy 992 PLN.
10 najtańszych kredytów w PLN bez wkładu własnego | |||||
Bank | Oprocentowanie | Marża | |||
Euro Bank | 4,18% | 1,45% | |||
Bank Pocztowy | 4,31% | 1,60% | |||
Bank Pekao | 4,33% | 1,63% | |||
Getin Noble Bank | 4,66% | 1,64% | |||
Invest Bank | 4,51% | 1,80% | |||
Nordea Bank | 4,51% | 1,80% | |||
PKO Bank Polski | 4,53% | 1,83% | |||
Millennium | 4,59% | 1,89% | |||
Deutsche Bank PBC | 4,60% | 1,90% | |||
BOŚ | 4,68% | 1,95% | |||
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 0%, o pozycji decyduje poziom marży | |||||
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera |
Trzeba jednak dodać, że już teraz dostępność kredytów jest zadowalająca, zwłaszcza jeśli chodzi o Polaków z wysokimi dochodami. W przypadku 4-osobowej rodziny z dochodem 8000 PLN netto dostępna kwota wzrosła aż o 17 proc. w ciągu minionych 12 miesięcy. Oznacza to, że mogą oni zaciągnąć aż o 105 000 PLN większy kredyt (wzrost z 632 tys. PLN do 737 tys. PLN). Dzięki temu zamożni mogą sobie kupić mieszkanie większe o dodatkowe 2-3 pokoje.
Kredyty w EUR z wkładem własnym | |||||
Bank | Oprocentowanie | Marża | |||
Deutsche Bank PBC | 2,72% | 2,50% | |||
BZ WBK | 3,45% | 3,30% | |||
Alior Bank | 4,65% | 4,50% | |||
mBank | 4,88% | 4,60% | |||
Multibank | 4,88% | 4,60% | |||
Getin Noble Bank | 4,85% | 4,65% | |||
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 25%, o pozycji decyduje poziom marży | |||||
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera |
Kredytobiorcy z niższym dochodem również mogą liczyć na większy kredyt. Dodatkowy pokój nie jest już jednak w ich zasięgu. Dla przykładu podobna rodzina, ale z dochodem 3500 PLN netto dostanie od banku o 10% więcej, co w praktyce oznacza kwotę kredytu wyższą o 16 000 PLN (wzrost z 164 tys. PLN do 180 tys. PLN). W żadnym z dużych miast nie wystarczy to na zakup dodatkowego pokoju.
Kredyty w EUR bez wkładu własnego | |||||
Bank | Oprocentowanie | Marża | |||
Getin Noble Bank | 4,85% | 4,65% | |||
mBank | 5,08% | 4,80% | |||
Multibank | 5,08% | 4,80% | |||
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 0%, o pozycji decyduje poziom marży | |||||
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera |