Marzec to miesiąc, w którym rynek już bardzo aktywnie funkcjonuje w zmienionej rzeczywistości rynkowej, podyktowanej wprowadzonymi w styczniu br. regulacjami KNF. Zobacz, jak banki przystosowały się do nowych warunków.

Niestety, podobnie jak w poprzednich miesiącach nadal możemy obserwować stopniowe zaostrzanie wymogów banków w zakresie wyliczania zdolności kredytowej, przy jednoczesnym zawężaniu oferty dostępnych kredytów. Dziś z pełnym przekonaniem, możemy powiedzieć, że kredytobiorcy zainteresowani zakupem mieszkania na kredyt swobodnie mogą wybierać tylko spośród kredytów w PLN. Kredyty denominowane w Euro prawdopodobnie podążają ścieżką kredytów w CHF. A więc powoli znikają z bankowych półek. Poprawia się za to dostępność lokali zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Mimo, że według niektórych opinii ceny nieruchomości nie osiągnęły jeszcze swoich minimalnych poziomów, to dla łowców okazji jest to bardzo dobry czas, by znaleźć mieszkanie dla siebie, w zachęcającej cenie.

Zdolność kredytowa

Według najnowszych danych GUS, wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi obecnie około 3666,41 zł. brutto, czyli około 2621 zł. na rękę. Osoba, która nie ma praktycznie żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na 193 578 zł. kredytu.

Maksymalna rata jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1271 zł w przypadku kredytu w złotych i 1017 zł w przypadku kredytu walutowego. Niewielki limit na karcie kredytowej, czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu (np. gotówkowego) znacznie obniżają zdolność kredytową, ale nadal można pożyczyć 144 079 zł. Podkreślić należy, że wyliczenia zdolności kredytowej mają charakter uśredniony, zdolność kredytowa w wybranym banku może się różnić.

Reklama

Tradycyjna rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, osiągająca przeciętne miesięczne wynagrodzenie w wysokości 5 242 zł. (stała umowa o pracę) - przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań - może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości 410 002 zł. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 metra kwadratowego mieszkania w Warszawie, który wynosi 7 785zł. (Raport ZBP, AMRON–SARFiN, III kwartał 2011r.) za tę kwotę kredytu rodzina może sobie pozwolić na zakup przeszło 50 metrowego mieszkania. Dodatkowe obciążenia domowego budżetu (np. raty niewielkich kredytów gotówkowych) lub limity w kontach znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa polska rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości przeszło 360 503 tys. zł.

Najciekawsze oferty w PLN

Kredyty w PLN to dziś praktycznie jedyna kategoria, w której klienci mają możliwość swobodnego porównywania i wyboru oferty optymalnej dla siebie. Warto pamiętać, że banki również w największym stopniu nastawiają się na sprzedaż kredytów w rodzimej walucie (świadczy o tym stopniowe zawężanie wachlarza kredytów denominowanych w walutach obcych), a w związku z tym wprowadzają różnego rodzaju promocje i oferty specjalne. Banki aktywnie zabiegają o względy potencjalnych klientów dlatego dziś warto się rozglądać, korzystać z możliwości wyboru i negocjować warunki wybranego kredytu.

W marcu na czołową pozycję naszego rankingu wysuwa się Deutsche Bank. Oferta banku – oparta o promocyjną marżę 0 proc. - jest skierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w Banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz przystąpią do produktu inwestycyjnego db Inwestuj w Przyszłość Stabilny Wzrost VI - Open Life (pierwsza składka inicjująca w wysokości 4500,00 zł oraz składka miesięczna nie niższa niż 136,00 zł) - dotyczy kredytów powyżej 100 000 zł. W pozostałym okresie marża uzależniona jest od poziomu LTV i utrzymania przez Klienta w/w produktów bankowych. Jednocześnie Bank zachęca rezygnacją z prowizji. W przypadku jednoczesnego skorzystania przez Klienta z promocji - zerowej prowizji i marży - wzrasta poziom wymaganej składki inicjującej do wysokości 6750,00 zł oraz składki miesięcznej do 204,00 zł. Promocja obowiązuje do 31.05. br. i dotyczy kredytów powyżej 100.000 zł.

Kredyt w PLN z dopłatą "Rodzina na Swoim"

Nadal nie brakuje ofert kredytów dostępnych w ramach rządowego programu „Rodzina na Swoim”. Warto przypomnieć, że 2012 rok jest ostatnim rokiem funkcjonowania programu. To oznacza, że szansa na skorzystanie z kredytu z obniżoną ratą (dla przypomnienia: w ciągu pierwszych 8 lat trwania kredytu państwo dopłaca do odsetek kredytu, a dzięki temu rata jest istotnie niższa niż przy standardowym kredycie w PLN) będzie dostępna jeszcze tylko przez kilka miesięcy br. Kredytobiorcy, którzy spełniają kryteria rządowego programu powinni zatem rozważyć taką możliwość i zasięgnąć informacji na temat potencjalnego kredytu w programie „RnS”. Najciekawsze oferty prezentujemy poniżej.

Ranking pokazuje, że najmniej obciążającą ratę (606 zł.) zapłacą kredytobiorcy, którzy wybiorą ofertę banku BNP Paribas. Bank oferuje promocyjną marżę 0,9 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Warto wiedzieć, że niska marża to propozycja na najbliższe pięć lat. W kolejnych latach kredytowania marża wzrośnie do poziomu 1,25 proc. Należy też podkreślić, że istnieje możliwość wyboru oferty ze stałą marżą – w wysokości 1,19 proc. - w całym okresie kredytowania.

Najciekawsze oferty w Euro

Nadal obserwujemy stopniowe zawężanie się wachlarza kredytów denominowanych w europejskiej walucie. Na potrzeby niniejszego rankingu udało się nam wybrać tylko siedem ofert spełniających kryteria naszego kredytu. Warto przypomnieć, że w lutym mogliśmy zaprezentować więcej, bo osiem ofert kredytów w Euro. To potwierdza, że banki zaostrzają wymogi w zakresie kredytów denominowanych w walutach obcych i o takie oferty jest dziś znacznie trudniej.

Na pierwszym miejscu zestawienia kredytów denominowanych w Euro uplasowała się oferta banku BZ WBK. Klient, który skorzysta z tej opcji bedzie zobowiązany do opłaty comiesięcznej raty w wysokości 928 zł. Kredyt zostanie udzielony w oparciu o 2,15 proc. marżę i prowizję w wysokości 4 tys. zł.

Oferta w CHF

W marcowym rankingu Invigo, podobnie jak w ubiegłych miesiącach prezentujemy ofertę Banku Nordea, który już jako jeden z nielicznych na polskim rynku zachęca klientów do korzystania z kredytów denominowanych we frankach szwajcarskich. Miesięczna rata związana ze spłatą niniejszego kredytu wiązałaby się z kosztem nieco niższym niż przy kredycie złotówkowym, ale wyższym niż przy EUR (998 zł. miesięcznie), ale za to marża i oprocentowanie byłyby już znacznie mniej korzystne – 3,75 proc. i 3,84 proc. Dużym ograniczeniem do skorzystania z oferty jest wymóg posiadania minimalnego miesięcznego dochodu w wysokości 15 tys. zł. netto.

ikona lupy />
Inne
ikona lupy />
Inne
ikona lupy />
Inne
ikona lupy />
Inne
ikona lupy />
Inne
ikona lupy />
Inne