W kwietniowym rankingu kredytów hipotecznych szukaliśmy najkorzystniejszego finansowania zakupu niewielkiego (99 m2) domu jednorodzinnego, w którym będzie mieszkała trzyosobowa rodzina z Krakowa. Na rozesłaną ankietę odpowiedziało 17 banków, które przysłały warunki, na jakich skłonne byłyby udzielić kredytu w kwocie 316 000 zł na zakup domu jednorodzinnego, którym zainteresowani są nasi klienci. Nasi klienci posiadają 20% wkładu własnego, a kredyt chcą spłacać przez 30 lat w równych ratach miesięcznych. Poprosiliśmy banki o nadsyłanie ofert uwzględniających cross-selling. O pozycji, jaką w rankingu zajął dany bank decydował całkowity koszt kredytu. Sprawdźmy zatem, który bank zaproponował najkorzystniejsze warunki finansowania!

Szukasz kredytu mieszkaniowego z niską ratą? Porównaj banki i wybierz najtańszy kredyt online

Czołówkę kwietniowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl tworzą: Citi Handlowy, Bank BGŻ i Deutsche Bank Polska.

Ranking kredytów hipotecznych ‐ kwiecień 2015
Poz.Nazwa bankuWniosek onlineCałkowity koszt kredytuRata równaProwizjaOprocentowanie
1Citi HandlowySprawdź kredyt 182 851 zł 1 446,00 zł 1,00% 3,65%
2Bank BGŻSprawdź kredyt 191 291 zł 1 351,09 zł 3,00% 3,11%
3Deutsche Bank PolskaSprawdź kredyt 194 835 zł W I roku - 1 308,15 zł
Od II roku - 1 356,20 zł
0,00% W I roku - 2,85%
Od II roku - 3,14%
4ING Bank ŚląskiSprawdź kredyt 198 249 zł 1 385,68 zł 0,00% 3,31%
5eurobankSprawdź kredyt 201 807 zł 1 361,98 zł 2,00% 3,15%
6PKO Bank PolskiSprawdź kredyt 202 796 zł 1 426,73 zł 0,00% 3,29%
7Bank Pekao SASprawdź kredyt 203 444 zł 1 396,61 zł 1,69% 3,36%
8BNP Paribas Bank PolskaSprawdź kredyt 204 975 zł 1 446,00 zł 5,00% 3,65%
9Bank Zachodni WBKSprawdź kredyt 207 807 zł 1 404,24 zł 2,00% 3,34%
10mBankSprawdź kredyt 209 859 zł 1 396,15 zł 0,00% 3,37%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 316 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z dochodami w wysokości  6 689 zł, osiąganymi na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w Krakowie. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 13 kwietnia 2015 r.

Pierwsze miejsce w zestawieniu, z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym 182 851 zł, zajął Citi Handlowy. Miesięczna rata kredytu udzielonego przez ten bank zuboży domowy budżet naszych klientów o 1 446 zł. Kredyt oprocentowany będzie w wysokości 3,65% w skali roku, a prowizja za udzielenie wyniesie 1%. Całkowity koszt kredytu składa się z: odsetek (179 091 zł), prowizji (3 160 zł) oraz kosztu wyceny nieruchomości (600 zł). Citi Handlowy oczekuje, że nasi klienci założą w nim konto osobiste i będą je regularnie zasilać.
Druga pozycja przypadła Bankowi BGŻ. Całkowity koszt kredytu w tym banku wynosi 191 291 zł, miesięczna rata – 1 351,09 zł, a prowizja za udzielenie finansowania – 0%. Na całkowity koszt kredytu składają się: odsetki (170 391,74 zł), prowizja za udzielenie kredytu (9 480 zł), koszt wpisu, wykreślenia i zmiany hipoteki (wynoszące odpowiednio: 200 zł, 100 zł i 150 zł), PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł), ubezpieczenie nieruchomości (10 680 zł), oraz koszt wyceny nieruchomości (270,60 zł). Bank BGŻ oczekuje od naszych klientów założenia Konta bardzo osobistego (z miesięcznymi wpływami wynoszącymi co najmniej 5 000 zł i kartą płatniczą do rachunku) oraz przystąpienia do ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych „Pewny Dom”.

Porównywarka kredytów hipotecznych. Oblicz ratę w 3 minuty i wybierz najtańszy 

W zajmującym trzecie miejsce Deutsche Banku Polska całkowity koszt kredytu wynosi 194 835 zł. Deutsche Bank proponuje naszym klientom kredyt, którego oprocentowanie w I roku spłaty wynosi 2,85%, a od drugiego roku wzrasta do 3,14% w skali roku. Podobnie sprawa wygląda z miesięczną ratą kredytu – w pierwszym roku spłaty wynosi ona 1 308,15 zł, a od drugiego roku wzrasta do 1 356,20 zł. Deutsche Bank jest jedynym bankiem z czołówki rankingu, który nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. Całkowity koszt kredytu składa się z: odsetek (172 285,78 zł), ubezpieczenia na życie (10 206,20 zł), kosztu ustanowienia hipoteki (219 zł), kosztu prowadzenia konta osobistego (720 zł), kosztu korzystania z karty kredytowej z limitem 2 000 zł (1 900 zł), ubezpieczenia nieruchomości (9 504 zł). W zamian za wymienione warunki kredytowania, bank będzie oczekiwał, że nasi kredytobiorcy założą w nim konto osobiste wraz z kartą kredytową, a także przystąpią do ubezpieczenia na życie i będą je utrzymywać przez 5 lat.

Nikogo nie trzeba chyba przekonywać, że w przypadku każdego kredytu, a zwłaszcza kredytu hipotecznego, który spłacany jest przez kilkadziesiąt lat, trzeba zwracać baczną uwagę na koszty. Dobrze ilustruje to powyższe zestawienie – różnica całkowitego kosztu kredytu między pierwszym w rankingu Citi Handlowym a zajmującym siedemnastą pozycję Getin Bankiem wynosi aż 88 tysięcy zł…