Granica, powyżej której przysługuje klientowi opieka personal banking, to na świecie 1 mln euro lub USD. Jeszcze wyżej ustalono progi dla private banking - brytyjski HSBC świadczy usługi zarządzania bogactwem po zainwestowaniu miliona funtów brytyjskich, w Credit Suisse jest to 5 mln franków szwajcarskich, w Dresdner Bank Luxemburg większość usług welath management jest dostępna od 2,5 mln euro.
Różne kryteria w Polsce
Poziom wymagań w stosunku do posiadanych aktywów klientów private banking w Polsce jest różny, ale na pewno dużo niższy (kryteria stosowane przez banki nie są jednorodne). BZ WBK na przykład wymaga miliona złotych, 500 tys. zł zaś - Deutsche Bank. Niektóre banki w ramach private bankingu obsługują także osoby będące w posiadaniu 100-150 tys. zł aktywów, jeżeli są to klienci perspektywiczni. Klienci Bankowości Prywatnej PKO BP SA to osoby, których średniomiesięczne wpływy na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy wynoszą co najmniej 20 tys. zł lub średnie saldo środków pieniężnych na rachunkach w PKO BP SA oraz w Grupie Kapitałowej PKO BP SA wynoszą minimum 500 tys. zł. Z kolei usługa doradztwa finansowego skierowana jest do klientów, którzy posiadają w PKO BP SA rachunek Platinium (są właścicielami aktywów o wartości co najmniej 1 mln zł). Zdaniem ekspertów, różnice co do kryterium posiadanego majątku przez klienta z biegiem czasu powinny się zmniejszać (wszystko z powodu dynamicznego rozwoju segmentu private banking).
Młodzi, ambitni optymiści
Klienci zamożni to osoby zwykle w wieku 31-50 lat o wyższym wykształceniu, właściciele firm lub zajmujący stanowiska menedżerów wysokiego szczebla (dyrektor/prezes) i stanowiska kierownicze (najczęściej w branży finansowej lub handlowej). Grupa zamożnych Polaków uwielbia korzystać z nowoczesnych usług, ma też bardzo wysoki potencjał zakupowy nakierowany przede wszystkim na nowoczesne dobra. Z badań wynika, że klienci zamożni większość wolnego czasu spędzają poza domem, a ich uczestnictwo w kulturze jest znacznie bardziej intensywne niż wśród ogółu Polaków. Zwracają uwagę przede wszystkim na markę gwarantującą - ich zdaniem - wysoką jakość. Są raczej racjonalni (poszukują informacji, weryfikują ceny). Są także ambitni i zorientowani na podejmowanie wyzwań. Pozytywnie oceniają teraźniejszość - osoby zamożne są zazwyczaj optymistami.
Interesującą kwestią w odniesieniu do klientów private banking jest rosnący udział kobiet wśród inwestorów. Według badań kształtuje się on dziś na poziomie ok. 26-50 proc. i przewiduje się jego dalszy wzrost w przyszłości. Współczesna kobieta to coraz częściej osoba niezależna finansowo, świadoma możliwości, jakie daje rynek finansowy, i ceniąca sobie rzetelne informacje pochodzące z wiarygodnych źródeł. W kwestiach związanych z finansami kobiety wydają się być rozsądniejsze. Inwestują mniejsze kwoty w większą liczbę produktów, a zatem intuicyjnie dywersyfikują swój portfel i poziom ryzyka. Zwłaszcza w 2008 roku zamożne klientki spośród rozwiązań inwestycyjnych wybierały najczęściej produkty strukturyzowane z całkowitą lub częściową ochroną kapitału.
Usługi dla wybranych
Oferta produktowa bankowości prywatnej w Polsce zawiera . Coraz więcej banków - dzięki otwartej architekturze produktowej - może oprócz „rodzimej” oferty zaproponować klientowi również dostęp do wielu produktów oferowanych przez zagraniczne instytucje finansowe.
Rozwój polskiej bankowości prywatnej w okresie 12 lat zaowocował bogatą ofertą wielu produktów i usług przeznaczonych wyłącznie dla klientów dysponujących ponadprzeciętnymi aktywami. Klienci chętnie korzystają z wszelkich zalet zindywidualizowanej obsługi finansowej nie tylko w zakresie doradztwa i optymalnego wyboru inwestycji w zależności od indywidualnego profilu klienta. Poza usługami oferowanymi w ramach posiadanych produktów (usługi bankowości elektronicznej, umożliwiającej obsługę przez dedykowane call center, internet, terminale samoobsługowe), klienci zamożni chętnie sięgają po usługi dodatkowe (rozbudowane , często jako usługi dodatkowe do kart płatniczych), usługę Consierge, możliwość korzystania z usług IAPA oraz Priority Pass czy wiele przywilejów i rabatów dostępnych w wybranych punktach handlowych i usługowych na całym świecie.
Uprzywilejowani klienci banków uczestniczą w elitarnych imprezach kulturalnych, artystycznych i rekreacyjnych (często z udziałem wybitnych osobistości). Polski sektor private bankingu zaczyna coraz bardziej dbać o swoich klientów, korzystając z dobrych zagranicznych wzorców.
PRIVATE BANKING I RÓŻNE SPOSOBY INWESTOWANIA
Na zachodnich rynkach istnieje wyraźny podział majątku na prywatny i biznesowy. W Polsce ten podział jest bardziej płynny - obie sfery często przenikają się, mając przełożenie na sposób działania klienta. W USA i krajach zachodnich większość majątków gromadzona była przez kilka pokoleń, dlatego klienci z tych państw inwestują myśląc o horyzoncie czasowym 10-15 lat. W Polsce natomiast jest to częściej perspektywa 18 miesięcy niż 5 lat. Na naszym rynku finansowym dominują tradycyjne oferty oparte na , lub . W portfelach klientów znajdują się zarówno instrumenty lokalne, związane z polskim rynkiem, jak i globalne, umożliwiające inwestowanie w międzynarodowe firmy, surowce lub waluty.
W dzisiejszych (niestabilnych) warunkach rynkowych nie możemy znaleźć łatwej odpowiedzi na pytanie, jak inwestować. Część klientów skupia się w dużej mierze na depozytach terminowych oraz krótkoterminowych instrumentach rynku pieniężnego. Część klientów nie chce ograniczać się tylko do tych instrumentów, ale nie zapomina o właściwej alokacji aktywów.
Podstawą zarządzania majątkiem jest staranna alokacja aktywów - dywersyfikacja aktywów pozwala na oddzielenie pieniędzy od emocji.
