Wakacyjne promocje kredytów to już niemal tradycja w sezonie urlopowym. Banki próbują w ten sposób przyciągnąć klientów w tym trudnym dla branży okresie. „Banki zdają sobie sprawę, że wakacje to nie jest okres, który Polacy chcą spędzić w banku na załatwianiu formalności kredytowych. Tymczasem ambitne plany sprzedażowe ogłaszane wiosną trzeba realizować” – mówi Halina Kochalska, analityk Gold Finance.
Spadają marże i maleją różnice między ratami w złotych i w euro
Wakacyjne promocje sprzyjają obniżaniu marż przez banki. Z raportu przygotowanego przez Gold Finance wynika, że średnia marża odsetkowa dla kredytów złotowych spadła już do poziomu ok. 2 proc.
Różnica między ratą kredytu złotowego o kredytu w euro zmniejsza się coraz wyraźniej. W lipcu rata w euro była niższa od o 18 proc. (301 zł) w przypadku kredytu na 280 tys. zł na 80 proc. wartości nieruchomości, spłacanego przez 30 lat. W czerwcu różnica ta sięgała 20 proc. Rata we franku jest niższa od złotowej o 18 proc. (308 zł) wobec 20 proc. w czerwcu. W przypadku kredytu na 30 lat na 100 proc. LTV i na 350 tys. zł różnice między ratami kredytu złotowego i walutowych również zmalały. W euro jest to obecnie jedynie 16 proc., a w relacji złoty-frank 15 proc.
Analitycy wyliczyli, że średnia rata dla kredytu w rodzimej walucie na 280 tys. zł spadła w porównaniu z końcem czerwca z 1709 zł do 1675 zł, a rata w euro wzrosła z 1361 zł do 1374 zł. Dla franka obniżyła się z 1369 zł do 1367 zł.
W przypadku kredytu na 350 tys. zł zaciąganego na 30 lat i na 100 proc. wartości mieszkania rata w złotych wyniosła w lipcu 2092 zł i była o 65 zł niższa niż na koniec czerwca. Dla euro w ciągu miesiąca rata obniżyła się z 1769 zł do 1751 zł. Natomiast dla franka dało się zauważyć wzrost z 1773 zł do 1788 zł.
Kredyty w złotych – PKO BP liderem
W rankingu najatrakcyjniejszych kredytów w złotych z 20 proc. wkładem własnym pierwsze miejsce na podium zajął PKO BP (PKOBP).
„Bank, który udzielił w drugim kwartale ponad 35 proc. wszystkich kredytów złotowych, dalej obniża marże odsetkowe na finansowanie nieruchomości w złotych. Marża dla naszego modelowego 30-letniego kredytu na 280 tys. zł i 80 proc. wartości nieruchomości zaciąganego przez 3-osobową rodzinę z 6,5 tys. zł dochodu netto, spadła z 1,59 proc. do 1,49 proc. W efekcie przy takiej stawce i skredytowaniu obowiązkowego 4-letniego ubezpieczeniu na życie w wysokości 3,25 proc. wartości kredytu, rata wynosi 1604 zł” – mówi Kochalska.
Drugie miejsce przypadło w udziale liderowi z zeszłego miesiąca BZ WBK z ratą 1613 zł, a na trzeciej pozycji znalazł się ING Bank Śląski, w którym rata wynosi 1630 zł.
Jeśli mamy zamiar skredytować w złotych 100 proc. wartości nieruchomości, ponownie propozycją godną uwagi będzie oferta PKO BP, który zepchnął na drugą pozycję BZ WBK z pozycji lidera w tym segmencie. W lipcu na podium znalazła się także Nordea.
Kredyty w euro - Deutsche Bank PBC najlepszy
Liderem zestawienia najlepszych kredytów w euro z wkładem własnym został Deutsche Bank PBC. Dzięki promocji na prowizję i 2,4-proc. marży, bank mógł zaproponować swoim klientom ratę w wysokości 1259 zł. Aby jednak otrzymać tak korzystne warunki, trzeba skorzystać m.in. z konta DBlife za 25 zł miesięcznie.
Deutsche Bankowi depcze po piętach Nordea Bank z ratą w wysokości 1264 zł. Trzecie miejsce zajmuje Kredyt Bank, w którym rata kształtuje się na poziomie 1299 zł. W PKO BP, kredytobiorcy zapłacą 1301 zł miesięcznej raty.
Dla klienta z 6,5 tys. zł wpływów na rodzinę, najlepszą propozycją kredytu w euro na 100 proc. wartości nieruchomości będzie oferta PKO BP. „Bank obniżył marżę z 2,97 do 2,48 proc. Po doliczeniu do raty kosztów ubezpieczenia trzeba się w przypadku naszego kredytu nastawić na miesięczny wydatek ok. 1600 zł” – mówi Halina Kochalska.
Atrakcyjne warunki tego typu kredytu mają także Deutsche Bank PBC i Raiffeisen Bank. Rata naszego kredytu na 30 lat i 350 tys. zł wraz z kosztami ubezpieczenia rozłożonymi na każdy miesiąc wyniesie w Raiffeisen Banku (2,7 proc. marży) ok. 1730 zł (wraz ze spadającym saldem zadłużenia będzie obniżała się również składka na ubezpieczenie). W Deutsche Banku PBC marża liczona jest od 2,8 proc. i przy takiej stawce rata wynosi ok. 1680 zł, konieczne jest też założenie konta za 25 zł – czytamy w raporcie.
We frankach szwajcarskich króluje Nordea
Klienci preferujący kredyty we frankach szwajcarskich, powinni zwrócić uwagę na ofertę Nordea Banku. Co prawa liczba amatorów poczciwego franka maleje z miesiąca na miesiąc, jednak wciąż można znaleźć atrakcyjne warunki kredytowania w tej walucie.
„Rata dla naszego przykładowego kredytu z 20 proc. wkładem w ciągu miesiąca jeszcze się w Nordei obniżyła, bo bank ściął marżę z 3 do 2,8 proc. Obecnie, nie uwzględniając kosztów prowizji od 0 do 3 proc., rata wynosi 1162 zł. Godny polecenia zwolennikom franka jest także BPH, gdzie marża wynosi 3,5 proc., a rata 1404 zł. Do tego trzeba dodać koszty prowizji i ubezpieczeń wynoszących ok. 3,5 proc. wartości kredytu” – wyjaśnia analityk Gold Finance.
Po „Rodzinę na swoim” najlepiej zapukać do PKO BP
Wśród banków mających w swojej ofercie kredyty z dopłatami, pozycję lidera zajmuje PKO BP. 3-osobowej rodzinie z 6,5 tys. zł i 20 proc. wkładem własnym na mieszkanie za 350 tys. zł PKO BP zaproponuje kredyt z pierwszą ratą 908 zł, o ponad 100 zł niższą niż przed miesiącem. Jest to głownie zasługa niższej marży, jak i niższej stawki WIBOR – wynika z raportu.
Na drugiej pozycji znalazł się Euro Bank z ratą 964 zł. „Wyjątkowy tłok jest na trzecim miejscu. Pierwszą ratę z dopłatami do odsetek w granicach 980 zł klient otrzyma w trzech bankach: Pekao Banku Hipotecznym, Pocztowym i BNP Paribas Fortis. Tuż za nimi znalazł się Millennium, gdzie rata nieznacznie przekracza 990 zł. Raty obliczyliśmy dodając do nich konieczność skredytowania prowizji lub podstawowych ubezpieczeń” – tłumaczy Halina Kochalska.
Kredyt Rodzina na Swoim pozwala sfinansować także 100 proc. wartości nieruchomości, o ile pozwalają na to limity ceny m. kw. mieszkania w danym regionie. Po tym względem, niekwestionowanym zwycięzcą rankingu po raz kolejny okazał się PKO BP. Po skredytowaniu 3,25 proc. wartości kredytu na składkę ubezpieczeniową rata wynosi ok. 1150 zł. Swoją ofertę, podobnie jak PKO BP, mocno poprawił również Pekao Bank Hipoteczny. Obecnie po skredytowaniu 2,5 proc. prowizji pierwsza rata wynosi ok. 1200 zł. Zmiany u konkurentów sprawiły, że lider z poprzedniego miesiąca - Bank Pocztowy - spadł na trzecią pozycję.
/>
/>
/>
/>
/>
/>
/>
/>
/>
/>
/>
/>
/>
/>