"Rok 2014 będzie lepszy pod każdym względem, jeśli chodzi o kluczowe wskaźniki. Liczymy na wzrost biznesu. Pozytywnie patrzymy na rozwój rynku i działalności banku" - powiedział prezes Józef Wancer podczas konferencji prasowej.
Prezes podkreślił, że celem banku jest kontynuacja strategii, realizowanej już w ubiegłym roku.
"Będziemy koncentrować się na sprzedaży produktów dla klientów detalicznych. To samo jeśli chodzi o obsługę firm - szczególnie średnich, które znalazły się po zmianach w obszarze korporacyjnym. Bardzo mocno będziemy nadal rozwijać się w obsłudze rolników. To będzie e kontynuacja strategii" – powiedział Wancer.
Zysk netto Banku BGŻ wyniósł 160,4 mln zł w 2013 roku, co oznacza wzrost o 23% w skali roku. Wancer nie powiedział, czy taka dynamika wzrostu zysku jest możliwa do powtórzenia w tym roku. Zaznaczył jedynie, że ważna będzie jakość tego wyniku.
Przychody spadły o 2% r/r do 1,44 mld zł w 2013 r. głównie w efekcie obniżek stóp procentowych oraz zmian zasad księgowania w prowizjach. Koszty zmniejszyły się o 4% do 980 mln zł.
Projekt restrukturyzacji przełożył się na niższe koszty zatrudnienia i niższą wypłatę premii. Liczba etatów spadła o 230 w latach 2012-2013 r., głównie w centrali i centrach regionalnych. W efekcie restrukturyzacji bank osiągnął 25 mln zł zannualizowanych oszczędności na programach HR oraz 30 mln zł oszczędności w pozostałych obszarach.
Wskaźnik koszty do dochodów wyniósł 68,0% na koniec 2013 r. ,co oznacza spadek o 1,7 pkt proc. w skali roku.
Wynik z odsetek spadł nieznacznie do 1.015,4 mln zł w 2013 r. wobec 1.019,8 mln zł rok wcześniej.
Marża odsetkowa netto spadła w całym roku do 2,7% wobec 2,9% rok wcześniej. W drugiej połowie roku bank poprawił marżę – w III kw. sięgnęła ona 2,8%, a w IV kw. 3,1%.
"Marża odsetkowa netto średniorocznie w 2013 roku wyniosła 2,7% i o ile nie wydarzy się na rynku nic złego, to poziom 3% jest dobrym poziomem do wyjścia w 2014 r. Spodziewamy się, że marża odsetkowa w tym roku wzrośnie" - powiedział wiceprezes Geert Embrechts.
Wiceprezes poinformował, że celem banku jest utrzymywanie kosztów ryzyka na poziomie 80-90 pb. Koszt ryzyka wahał się w 2013 roku od 80 do 110 pb kwartalnie. W całym roku koszt ryzyka wyniósł 95 pb.
"Koszty ryzyka były w ubiegłym roku powyżej naszego docelowego poziomu 80-90 pb, co można tłumaczyć spowolnieniem gospodarki w ub. roku. Chcielibyśmy w tym roku być bliżej tego celu" – powiedział Embrechts.
Wartość odpisów wyniosła 248,7mln zł w 2013 roku wobec 270,4 mln zł rok wcześniej (spadek o 8% r/r). "Jeśli chodzi o odpisy to sytuacja na rynku poprawia się, trend jest pozytywny i mam nadzieję, że on się utrzyma. Problemy, które mieliśmy w 2011 i 2012 roku, związane z budowlanką są już za nami, więc nic złego w tej skali nie powinno się już wydarzyć" - podkreślił prezes.
Wiceprezes poinformował, że w ub. roku wskaźnik kredytów do depozytów wyniósł 103,9% i w ocenie zarządu jest to poziom zbliżony do optymalnego. Przedział, w którym bank chce się poruszać z tym wskaźnikiem do 95-105%.
Prezes podkreślił, że strategia, aby stać się wiodącym bankiem w Polsce w segmencie agro przynosi efekty. "Zwiększa się nasz udział w rynku kredytów dla rolników wyniósł 27,5% na koniec 2013 r. wobec 25,7% rok wcześniej. W depozytach nasz udział spadł do 12,8%, ale jesteśmy przekonani, że w tym roku zwiększymy ten udział" - zaznaczył Wancer.
Dodał, że w 2013 roku bankowi udało się zwiększyć sprzedaż kredytów dla klientów detalicznych oraz kont osobistych. Sprzedaż kredytów w IV kw. wyniosła 230 mln zł wobec 235 mln zł kwartał wcześniej oraz wobec 119 mln zł w IV kw. 2012 r.
Wartość l kredytów i pożyczek wyniosła 27,5 mld zł na koniec 2013 r. i była o 0,4% r/r., w tym wartość portfela kredytów detalicznych wzrosła o 7% r./r do 9,6 mld zł na koniec roku. Sprzedaż kredytów gotówkowych wyniosła 827,8 mln zł w 2013 r., co oznacza wzrost o 60% w skali roku.
"Cele sprzedażowe na 2014 rok są bardzo ambitne, wiele zależy od rynku i konkurencji. Nasza sieć jest przygotowana, aby zrealizować cele sprzedażowe" - podkreślił wiceprezes.
Portfel kredytów dla rolników (agro) wzrósł o 14% w skali roku. Bank pozyskał także nowych klientów w tym segmencie - ich liczba zwiększyła się o 6,9 tys.
Liczba klientów detalicznych zwiększyła się do 1,038 mln na koniec IV kw. wobec 968 tys. rok wcześniej.
Liczba oddziałów na koniec grudnia wyniosła 397 wobec 400 rok wcześniej, w tym 281 to oddziały podległe, a 116 to oddziały operacyjne.
Wancer poinformował, że bank rozważa emisję obligacji w II półroczu, a decyzja w tej sprawie będzie podjęta w zależności od rozwoju biznesu.
Współczynnik wypłacalności wyniósł 13,27% na koniec 2013 r. wobec 11,79% rok wcześniej.
