Kredyty mieszkaniowe na 100 proc. wartości nieruchomości to jedyna szansa na własny kąt dla wielu ludzi. W wyniku kryzysu otrzymanie takiego kredytu, szczególnie w walutach obcych, zostało mocno ograniczone. Jednakże w chwili obecnej obserwuje się zmianę tej tendencji i powrót kredytów bez konieczności własnego wkładu.
Banki zmieniają politykę
Okazało się, że kryzys w Polsce nie przebiega tak dotkliwie jak przewidywano. Posiadacze kredytów mimo niekorzystnych dla nich zmian i wzrostu wartości miesięcznych rat, w wyniku chociażby osłabienia złotego (dla kredytów walutach obcych), spłacają swoje zobowiązania regularnie. Co więcej spadek cen nieruchomości, którego bały się banki wydaje się być opanowany, a wartość ich zaczęła nawet wzrastać. Z tego powodu instytucje finansowe stopniowo podwyższają LTV (z ang. Loan to value – stosunek wartości kredytu do wartości zabezpieczenia), wprowadzając jednocześnie nowe opłaty (ubezpieczenie od utraty pracy, rozwiązania inwestycyjne).
Nowe warunki
Banki wracają do udzielania kredytów na 100% wartości nieruchomości, jednak otrzymanie ich wiąże się często z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków. Najpowszechniejszym zjawiskiem jest cross selling, czyli konieczność korzystania z kilku produktów danego banku jednocześnie np: konto osobiste (z wymogiem dokonywania miesięcznych przelewów wynagrodzenia właśnie na to konto), lokata, karta kredytowa. Oferty dla klientów posiadających aktywne konta osobiste z określoną wartością miesięcznych wpływów mają między innymi: Allianz Bank (min. 2000 zł/m-c) i Deutsche Bank. Inne banki mające ofertę dla wszystkich, stosują preferencyjne oprocentowanie dla stałych, aktywnych klientów oraz wprowadzają możliwość lub czasem konieczność wykupienia ubezpieczenia na życie i od ryzyka utraty pracy (mBank).
Rewolucja czy ostrożne badanie rynku
Jeden z czołowych banków na rynku kredytów – Millennium Bank, po miesiącach osłabionej aktywności, wraca z głośną kampanią zachęcającą do skorzystania z nowej oferty kredytów hipotecznych, w której nie wymaga się wkładu własnego. Inna instytucja – Allianz Bank przebija ten poziom i oferuje kredyt na 105% wartości nieruchomości. Powstaje pytanie czy to koniec kryzysu i powrót do powszechnego przyznawania kredytów? Wydaje się, że banki zmieniają ostrożnie swoją taktykę, obserwując dokładnie wszelkie zmiany jakie ona za sobą pociąga. Świadczy o tym promocyjny charakter ofert. Kredyt w Millennium Banku dostępny jest w okresie od 18 września 2009 r. do 30 listopada 2009 r. Dopiero po tym czasie dowiemy się ile osób faktycznie uzyskało ten kredyt. Co więcej, sam kredyt i promocyjna prowizja 0% przyznawana jest tylko w sytuacji wykupienia ubezpieczenia od utraty stałego źródła dochodów. Z kolei oferta Allianz Banku dostępna jest dla osób, które posiadają aktywną, opłacaną przez minimum 12 miesięcy polisę na życie oraz drugą dowolną polisę majątkową TU Allianz. W sytuacji braku tych ubezpieczeń, możliwe jest zadeklarowania przystąpienia do nich w momencie wnioskowania o kredyt.
Podsumowując, powracające i na pierwszy rzut oka atrakcyjne oferty, są mocno zmodernizowane w porównaniu do ofert kredytów hipotecznych sprzed kryzysu. Należy pamiętać, iż w dalszym ciągu istniej groźba wzrostu redukcji zatrudnienia, przed czym banki będą się zabezpieczać. Decydując się więc na kredyt, należy sprawdzić oferty różnych banków, a także te wymagające nieznacznego wkładu własnego, gdyż niewykluczone że okażą się bardziej atrakcyjne.
Ranking kredytów na 100% wartości nieruchomości ( kredyt w PLN, kwota kredytu 280 tys., wartość nieruchomości 280 tys., okres 30 lat) | ||||||||||
Nazw Banku | Oproc. rzeczywiste % | Rata równa w zł | Prowizja % | Maksymalny okres kredytowania w latach | ||||||
Millennium Bank | 6,89 | 1803 | 0-2% | 35 lat | ||||||
Pekao | 7,42 | 1897 | 0,5%-2% | 30 lat | ||||||
PKO BP | 7,73 | 1933 | 1-3,5 | 40 lat | ||||||
Bank Pocztowy | 7,91 | 1925 | do 3,5% | 35 lat | ||||||
Lukas Bank | 7,96 | 1992 | 0,9 | 35 lat | ||||||
Deutsche Bank | 7,97 | 1935 | do 3% | 40 lat | ||||||
Eurobank | 8,19 | 1973 | 0-3% | 35 lat | ||||||
Allianz Bank | 8,19 | 1973 | 0-3,5% | 50 lat | ||||||
Polbank EFG | 8,50 | 2070 | 1,50% | 40 lat | ||||||
Nordea | 8,63 | 2051 | 2-3% | 40 lat | ||||||
Multibank | 8,86 | 2070 | 0-4% | 45 lat | ||||||
Źródło: TotalMoney.pl |
Zobacz także: Zobacz aktualny ranking kredytów hipotecznych/mieszkaniowych
Sprawdź: porównanie kredytów mieszkaniowych przed wizytą u doradcy