Ostatni czas to okres, kiedy przywykliśmy już do reaktywacji promocyjnych warunków kredytowania na rynku popularnych hipotek - (>>>sprawdź najnowsze porównanie kredytów hipotecznych) , tj. finansowania 100% wartości nieruchomości (w czasie kryzysu nie do pomyślenia – banki wymagały od kredytobiorców nawet trzeciej części wartości nieruchomości jako wkładu własnego) – oferty PKO Banku Polskiego, czy nieobecnego w zestawieniu Allianz Banku, przy zakupie ubezpieczenia oferowane są preferencje w zakresie redukcji stawki prowizji za udzielenie kredytu – przykładowo do niedawna w Banku Millennium, a nowością jest fakt, że deklarując zawarcie umowy planu ubezpieczeniowo-inwestycyjnego mamy obniżoną marżę – oferta dostępna w banku DnB NORD (dla kredytów w EURO indeksowanych do złotego obowiązuje zerowa stawka prowizji!)
Zgodnie z najnowszymi tendencjami na rynku oraz ograniczeniami wynikającymi z implementacji rekomendacji organów nadzorczych banki rezygnują z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego rekompensując to sobie wyższą marżą kredytową. Najlepsze oferty finansowania dostępne aktualnie dla PLN oscylują z rzeczywistym oprocentowaniem rzędu 7%, zaś dla kredytów w EURO lub we frankach szwajcarskich można uzyskać kredyt (LTV na poziomie 70%) z rzeczywistym oprocentowaniem około 4%.
Mniej chętnie banki komunikują możliwość refinansowania, czyli przeniesienia posiadanego zadłużenia z innego banku – jest to jednak wciąż możliwe (zazwyczaj jednak dla osób, które zaciągały kredyty w ostatnich trzech latach mało opłacalne, gdyż wcześniej marże kredytowe były zdecydowanie niższe).
Natomiast w dalszym ciągu na najkorzystniejsze warunki finansowania mogą liczyć osoby, które posiadają w danym banku wiele produktów lub o takie produkty zawnioskują w momencie ubiegania się o kredyt. Ważnym aspektem, na który trzeba zwrócić uwagę przy podpisywaniu deklaracji skorzystania z ubezpieczenia np. na wypadek utraty pracy jest zapoznanie się z ogólnymi warunkami, w których zawarte są wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa, czyli takie przypadki w których nie dostaniemy świadczenia ubezpieczeniowego.
Z optymizmem można wypatrywać coraz to korzystniejszych warunków kredytowania dla zainteresowanych nabyciem własnej nieruchomości.
Kredyt PLN Założenia: Waluta PLN, Kwota kredytu 300 000 PLN, wartość nieruchomości 300.000 PLN, LTV 100%, okres kredytowania 30 lat | ||||||||||
Lp. | Bank | Oprocentowanie rzeczywiste | Prowizja | Rata równa w PLN | ||||||
1 | Millenium Bank | 7,11% | 2,00% | 1 934 | ||||||
2 | Bank Pekao S.A. | 7,43% | 0,50% | 2 034 | ||||||
3 | BOŚ Bank | 7,55% | 1,50% | 2 036 | ||||||
4 | PKO BP | 7,74% | 3,50% | 2 053 | ||||||
5 | Deutsche Bank | 7,98% | 3,00% | 2 075 | ||||||
6 | eurobank | 8,20% | 3,00% | 2 116 | ||||||
7 | Allianz Bank | 8,20% | 3,50% | 2 116 | ||||||
8 | Bank Pocztowy | 8,32% | 3,50% | 2 139 | ||||||
9 | Nordea Bank | 8,64% | 3,00% | 2 199 | ||||||
10 | Lukas Bank | 8,50% | 0,90% | 2 241 | ||||||
Dane na dzień 16 grudnia 2009 r. | ||||||||||
Kredyt EUR Założenia: Waluta EUR, Kwota kredytu 200 000 PLN, wartość nieruchomości 286.000 PLN, LTV 70%, okres kredytowania 30 lat | ||||||||||
Lp. | Bank | Oprocentowanie rzeczywiste | Prowizja | Rata równa w PLN | ||||||
1 | DnB Nord | 3,97% | 000% | 943 | ||||||
2 | mBank | 4,24% | 3,00% | 945 | ||||||
3 | MultiBank | 4,24% | 3,00% | 945 | ||||||
4 | Deutsche Bank | 4,56% | 3,00% | 980 | ||||||
5 | Polbank EFG | 4,42% | 1,50% | 1 003 | ||||||
6 | BOŚ | 5,25% | 1,50% | 1 073 | ||||||
7 | Nordea Bank | 5,83% | 3,00% | 1 125 | ||||||
8 | Alior Bank | 7,13% | 3,50% | 1 279 | ||||||
9 | Ge Money Bank | 7,35% | 3,50% | 21 306 | ||||||
10 | PKO BP | 8,18% | 3,50% | 1 409 | ||||||
Dane na dzień 16 grudnia 2009 r. | ||||||||||
Kredyt CHF Założenia: Waluta CHF, Kwota kredytu 200 000 PLN, wartość nieruchomości 286.000 PLN, LTV 70%, okres kredytowania 30 lat | ||||||||||
Lp. | Bank | Oprocentowanie rzeczywiste | Prowizja | Rata równa w PLN | ||||||
1 | mBank | 4,24% | 3,00% | 949 | ||||||
2 | MultiBank | 4,24% | 3,00% | 949 | ||||||
3 | Deutsche Bank | 4,56% | 3,00% | 1 020 | ||||||
4 | Polbank EFG | 4,42% | 1,50% | 1 044 | ||||||
5 | Nordea Bank | 5,83% | 3,00% | 1 044 | ||||||
6 | Ge Money Bank | 7,35% | 3,50% | 1 245 | ||||||
7 | PKO BP | 8,18% | 3,50% | 1 346 | ||||||
Dane na dzień 16 grudnia 2009 r. | ||||||||||