W listopadowym rankingu kredytów hipotecznych szukaliśmy najkorzystniejszych warunków finansowania zakupu nowego mieszkania. Naszymi klientami była trzyosobowa rodzina mieszkająca w Katowicach chcąca kupić trzypokojowe mieszkanie na rynku pierwotnym kosztujące maksymalnie 300,2 tysiąca zł. Kwota kredytu, jaką są zainteresowani nasi klienci wynosi 240 200 zł. Odpowiedzi odesłało 16 banków i to właśnie wśród ich ofert szukaliśmy najkorzystniejszego kredytu. Kredyt ma być spłacany przez 30 lat w miesięcznych równych ratach. Najkorzystniejszych kredytów szukaliśmy wśród ofert z cross-sellingiem. Czynnikiem decydującym o pozycji danego banku w zestawieniu jest całkowity koszt kredytu.
Szukasz kredytu mieszkaniowego z niska rata? Porównaj banki i wybierz najtańszy kredyt online
Czołówkę listopadowego rankingu tworzą: Citi Handlowy, Bank BGŻ i PKO Bank Polski.
| Ranking kredytów hipotecznych - listopad 2014 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Poz. | Nazwa banku | Wniosek online | Calkowity koszt kredytu (zł) | Rata równa (zł) | Prowizja | Oprocentowanie | |
| 1 | Citi Handlowy | Sprawdź kredyt | 153 536 | 1085,00 | 1,00% | 3,55% | |
| 2 | Bank BGZ | Sprawdź kredyt | 159 333 | 1065,24 | 3,00% | 3,40% | |
| 3 | PKO Bank Polski | Sprawdź kredyt | 171 932 | 1100,72 | 0,00% | 3,66% | |
| 4 | Deutsche Bank Polska | Sprawdz kredyt | 172 256 |
W I roku - 1045,04 zl Od II roku - 1095,72 | 0,00% |
W I roku - 3,24% Od II roku - 3,63% | |
| 5 | BOS Bank | Sprawdz kredyt | 173 589l | 1121,97 | 2,00% | 3,82% | |
| 6 | Bank Zachodni WBK | Sprawdź kredyt | 174 245 | 1112,19 | 2,00% | 3,67% | |
| 7 | Bank Pekao SA | Sprawdź kredyt | 181 411 | 1 135,98 | 1,75% | 3,91% | |
| 8 | eurobank | Sprawdź kredyt | 182 517 | 1134,39 | 2,00% | 3,89% | |
| 9 | Alior Bank | Sprawdź kredyt | 186 520 | 1165,00 | 2,00% | 4,14% | |
| 10 | Credit Agricole Bank Polska | Sprawdź kredyt | 187 002 | 1174,00 | 2,00% | 3,68% | |
| Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 240,2 tys. zl, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z dochodami w wysokości 5568 zł, uzyskujący dochody na podstawie umowy o prace zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiada innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 14 listopada 2014 r. |
Najwyższy stopień podium przypadł Citi Handlowemu. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 153 536 zł. Składają się na niego: odsetki w kwocie 150 534 zł, prowizja (2 402 zł) oraz wycena nieruchomości – 600 zł. Miesięczna rata kredytu wyniesie 1 085 zł, oprocentowanie – 3,55% a prowizja za udzielenie finansowania – 1%. Citi Handlowy oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego i zasilania go wpływami z tytułu wynagrodzenia.
W Banku BGŻ, który zajął drugie miejsce miesięczna rata wynosi 1 065,24 zł. Bank pobierze od naszych klientów 3% prowizji za udzielenie kredytu, a którego oprocentowanie to 3, 4%. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez Bank BGŻ wynosi 159 333 zł i składa się z odsetek (143 287,51 zł), prowizji za udzielenie kredytu wynoszącej 7 206 zł, koszt wpisu hipoteki (200 zł), kosztu wykreślenia hipoteki (100 zł), kosztu zmiany hipoteki (150 zł), podatku od czynności cywilno-prawnych od ustanowienia hipoteki (19 zł), ubezpieczenie nieruchomości (8 100 zł) oraz wyceny nieruchomości (270,60 zł). Bank oczekuje od naszych klientów założenia Konta Bardzo Osobistego wraz z kartą debetową, zasilania go miesięcznie kwotą 5 000 zł oraz przystąpienia do ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych „Pewny Dom”.
Miejsce trzecie, z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym 171 932 zł, zajął PKO Bank Polski. Na koszt ten składają się: odsetki (156 500,02 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (7 806,50 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek od czynności cywilno-prawnych (19 zł), opłata z tytułu oszacowania nieruchomości (200 zł), ubezpieczenie nieruchomości (7 206 zł - na cały okres kredytowania). Bank oczekuje, że nasi klienci założą w nim konto osobiste, kupią kartę kredytową oraz 4-letnie ubezpieczenie z tytułu utraty pracy.
Całkowity koszt kredytu w bankach, które odpowiedziały na naszą ankietę waha się w przedziale od 153,5 tysiąca złotych – u zwycięzcy zestawienia do 254,2 tysiąca złotych w banku, który zajął ostatnie miejsce. Różnica ta – wynosząca niemal 101 tysięcy złotych – jest jednym z dowodów na to, jak istotne jest dokonanie wyboru właściwego banku, w którym złożymy wniosek o udzielenie kredytu. Pamiętajmy, że rata kredytu, mimo że to właśnie ona najbardziej wpływa na budżet domowy kredytobiorcy – nie jest najistotniejszym czynnikiem wyboru kredytu. Różnica w jej wysokości między bankiem zajmującym pierwsze i ostatnie miejsce w rankingu wynosi jedynie 269 zł…
Wyszukiwarka kredytów hipotecznych. Porównaj kredyty w różnych bankach
W grudniowym rankingu będziemy szukać najlepszego kredytu dla czteroosobowej rodziny. Już dziś zapraszamy do lektury.
