Prezydent Andrzej Duda podpisał w czwartek ustawę ws. wsparcia kredytobiorców, przewidującą m.in. wakacje kredytowe i zwiększenie środków Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Banki liczą straty związane z nowymi rozwiązaniami.
mBank
"Zarząd mBanku S.A. informuje, że w związku z podpisaniem przez Prezydenta RP Ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, negatywny wpływ zawieszenia wykonania umów o kredyt hipoteczny udzielonych w walucie polskiej (tzw. "wakacje kredytowe") na wynik brutto Grupy mBanku za III kwartał 2022 roku jest oczekiwany w przedziale od 1,0 mld zł do 1,4 mld zł" - podał mBank w komunikacie. "Bank oczekuje, że wynik netto, osiągnięty przez Grupę mBanku w III kwartale 2022 roku będzie ujemny".
Bank zakłada, że z wakacji kredytowych skorzysta od 60 do 80 proc. uprawnionych kredytobiorców.
Commerzbank, większościowy akcjonariusz mBanku, rozważy podjęcie kroków prawnych w związku z programem wakacji kredytowych, który przysługuje wszystkim kredytobiorcom niezależnie od ich sytuacji finansowej - poinformował bank w komunikacie prasowym. (PAP)
PKO BP
O prognozowanych finansowych skutkach wakacji kredytowych poinformował też największy polski bank. "Zarząd Banku szacuje, iż wyniki Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego S.A. w drugim kwartale oraz w drugim półroczu 2022 r. zostaną obciążone poprzez dokonanie korekty wartości bilansowej brutto złotowych kredytów hipotecznych o szacunkową kwotę około 3 miliardów PLN w efekcie wejścia w życie przepisów ustawy, umożliwiającej klientom zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego".
" Szacunek straty oparty jest na założeniu, że około 63 proc. klientów posiadających kredyt hipoteczny udzielony w PLN zdecyduje się na skorzystanie z wakacji kredytowych. Kwota straty, oszacowana przy założeniu skorzystania z wakacji przez 100 proc. klientów wynosiłaby 4,8 miliardów PLN. Ostateczna wartość straty uzależniona będzie między innymi od liczby klientów korzystających z wakacji" - czytamy w komunikacie. Kwota straty obciąży wyniki trzeciego kwartału 2022 r.
Jednocześnie dla PKO BP obciążeniem będzie też zwiększenie kosztu ryzyka prawnego związanego z kredytami hipotecznymi denominowanymi i indeksowanymi do CHF o 1 176 milionów PLN. "Decyzja podyktowana jest istotną zmianą otoczenia rynkowego, wpływającą na szacowany poziom liczby pozwów oraz szacowanej liczby ugód. Dodatkowy koszt ryzyka prawnego obciąży wyniki drugiego kwartału 2022 r." - informuje bank.
Koszty dotyczące wpłaty na rzecz funduszu pomocowego systemu ochrony, w celu zapewnienia środków na finansowanie zadań systemu ochrony mają sięgnąć 872 milionów PLN i obciążą wyniki drugiego kwartału 2022 r.
Koszty dodatkowych wpłat na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców szacowane są na 340 milionów PLN i obciążą wyniki drugiego półrocza 2022 r. (PAP)
ING Bank Śląski
ING Bank Śląski szacuje, że program wakacji kredytowych obniży wynik brutto za lipiec 2022 roku o ok. 1,7 mld zł, bank spodziewa się w III kwartale straty netto, pierwszej od 14 lat - poinformował bank w komunikacie.
"Zgodnie z wymogami MSSF 9, aktualnym stanem wiedzy oraz w oparciu o przyjęte założenia, kwota korekty jest w ocenie Zarządu Banku istotna i spowoduje jednorazowe obniżenie skonsolidowanego wyniku brutto Banku (jako pomniejszenie przychodów) za lipiec 2022 roku o ok. 1,7 mld zł. W konsekwencji Zarząd Banku spodziewa się straty netto w III kwartale 2022 roku - pierwszej od 14 lat, czyli od IV kwartału 2008 roku. Ponadto, zarząd wskazuje, że szacowana kwota korekty będzie miała negatywny wpływ na łączny współczynnik kapitałowy Banku w wysokości ok. 1,2 pp." - napisano w komunikacie.
Bank podał, że wstępnie szacowana wartość korekty została ustalona jako różnica wartości bieżącej szacowanych przepływów pieniężnych wynikających z umów kredytowych, uwzględniającej zawieszenie płatności rat oraz bieżącej wartości bilansowej brutto portfela kredytowego, przy założeniu odsetka klientów zainteresowanych zawieszaniem spłaty rat na poziomie 70 proc.
ING podał, że 89 proc. szacowanej kwoty korekty przypada na kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem i 11 proc. na kredyty z okresowo stałą stopą procentową.
"Zarząd Banku zwraca uwagę, że powyższa kwota będzie podlegała aktualizacji biorąc pod uwagę przede wszystkim rzeczywisty poziom zainteresowania zawieszeniem spłat kredytu" - napisano w komunikacie.
Zaktualizowana informacja dotycząca wysokości korekty oraz jej wpływu na skonsolidowany wynik finansowy ma zostać przedstawiona w sprawozdaniu finansowym za III kwartał 2022 roku. (PAP)
Santander BP
Santander Bank Polska szacuje, że wpływ kosztów z tytułu wakacji kredytowych na wynik finansowy brutto grupy w III kwartale 2022 r. wyniesie w przybliżeniu 1,358 mld zł - poinformował bank w komunikacie.
Wpływ na jednostkowy wynik finansowy brutto banku w III kwartale szacowany jest na około 1,346 mld zł.
Bank założył, że z wakacji kredytowych skorzysta 50 proc. uprawnionych klientów.
"Rzeczywisty wpływ kosztów z tytułu rozwiązań w zakresie tzw. wakacji kredytowych na wynik finansowy Grupy banku zależeć będzie m.in. od liczby klientów, którzy skorzystają z tych rozwiązań, liczby rat zawieszonych przez każdego z tych klientów oraz momentu rozpoczęcia przez nich korzystania z wakacji kredytowych" - napisano w komunikacie. (PAP)
Bank Millennium
Bank Millennium szacuje, że w przypadku skorzystania z wakacji kredytowych przez wszystkich uprawnionych kredytobiorców, wpływ na poziomie grupy wyniesie 1.779 mln zł. - podał bank w komunikacie. Dodano, że zarząd banku zdecydował o uruchomieniu planu naprawy.
Jak podano w komunikacie, 1.731 mln zł ze wskazanej kwoty dotyczyć będzie banku, a 48 mln zł - Millennium Banku Hipotecznego.
"Grupa spodziewa się rozpoznania z góry w ciężar wyników III kw. 2022 r. kosztu w wysokości pomiędzy 75 proc. a 90 proc. wspomnianych wyżej wartości. Wpływ skorzystania przez każde 10 proc. upoważnionych kredytobiorców z wakacji kredytowych w pełnym wymiarze, jest szacowany na 178 mln zł na poziomie grupy" - napisano w komunikacie.
"W związku z kosztami, które wynikają ze wskazanej wyżej ustawy, racjonalnym jest założenie, że bank zaraportuje negatywny wynik netto za III kw. 2022 r., w rezultacie współczynniki kapitałowe banku mogą znaleźć się poniżej obecnych minimalnych wymogów ustalonych przez Komisję Nadzoru Finansowego" - dodano.
Z uwagi na fakt, iż wystąpienie niebezpieczeństwa naruszenia współczynników kapitałowych stanowi przesłankę wskazaną w ustawie Prawo bankowe, zarząd banku podjął decyzję o uruchomieniu planu naprawy, zawiadamiając o tym KNF oraz Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
"Zarząd banku zamierza doprowadzić do podwyższenia współczynników kapitałowych do satysfakcjonującego poziomu powyżej minimalnych wymogów poprzez połączenie dalszej poprawy dochodowości operacyjnej i inicjatyw mających na celu optymalizację kapitałową, takich jak zarządzanie aktywami ważonymi ryzykiem (włączając transakcje sekurytyzacyjne)" - napisał w komunikacie Bank Millennium. (PAP Biznes)
Alior Bank
Alior Bank szacuje, że koszt związany z modyfikacją umów kredytowych po wejściu w życie tzw. wakacji kredytowych wyniesie 466 mln zł, podał bank.
"W związku z opublikowaniem w Dzienniku Ustaw ustawy z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom (Dz.U. z 2022 r., poz. 1488), która wejdzie w życie z dniem 29 lipca 2022 r., oraz wynikającą z niej możliwością zawieszenia wykonania umów o kredyt hipoteczny przysługującą konsumentom w stosunku do zawartych już umów w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych, bank rozpozna koszt związany z modyfikacją umów kredytowych z tego tytułu w wysokości 466 mln zł" - czytamy w komunikacie.
Powyższy koszt został oszacowany w oparciu o 60% partycypacji kredytobiorców uprawnionych do skorzystania z zawieszenia spłaty kredytu i zostanie ujęty jako pomniejszenie wyniku brutto w III kw. 2022 r., podano także.
"Przedmiotowy szacunek będzie podlegać okresowym weryfikacjom, w szczególności w zakresie zakładanego poziomu partycypacji klientów, a jego aktualizacja będzie ujmowana w bieżących wynikach finansowych banku" - podsumowano.
Alior Bank koncentruje swoją działalność na usługach bankowości detalicznej i korporacyjnej. Podmioty zależne Alior Banku prowadzą działalność m.in. w zakresie usług leasingowych, informatycznych, faktoringu i asset management. Bank rozpoczął działalność w listopadzie 2008 roku. Zadebiutował na warszawskiej giełdzie w grudniu 2012 r. Aktywa razem banku wyniosły 83,05 mld zł na koniec 2021 r. (ISBnews)
Bank Handlowy
Bank Handlowy szacuje, że negatywny wpływ zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego w III kw. 2022 r. wyniesie ok. 60 mln zł, podał bank
"W związku z wejściem w życie ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, zarząd Banku Handlowego informuje, że negatywny wpływ zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego udzielonego w walucie polskiej tzw. 'wakacje kredytowe' na wynik brutto Grupy Banku Handlowego w III kw. 2022 r. szacowany jest na poziomie ok. 60 mln zł" - czytamy w komunikacie.
Szacunek ten oparty jest na założeniu, że ok. 63% klientów posiadających kredyty hipoteczne udzielone w walucie polskiej zdecyduje się na skorzystanie z wakacji kredytowych, podano także.
Citi Handlowy powstał z połączenia Banku Handlowego w Warszawie - najstarszego komercyjnego banku w Polsce i Citibank (Poland) S.A. W ofercie grupy kapitałowej oprócz klasycznych usług bankowych znajdują się usługi i produkty rynku kapitałowego oferowane przez dom maklerski oraz produkty leasingowe. Bank jest notowany na rynku głównym GPW od 1997 r. Aktywa razem banku wyniosły 61,85 mld zł na koniec 2021 r. (ISBnews)
BNP Paribas BP
BNP Paribas Bank Polska szacuje wpływ ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, umożliwiającej klientom zawieszenie wykonania umów o kredyt hipoteczny udzielonych w złotym na wynik w skali od ok. 700 mln zł do ok. 915 mln zł, podał bank. Zarząd banku zatwierdził rozpoznanie 700 mln zł w lipcu 2022 r.
"Przy założeniu, że od 50% do 65% klientów uprawnionych do złożenia wniosku o zawieszenie skorzysta z tej możliwości, szacowany łączny negatywny wpływ na wynik banku może wynieść od ok. 700 mln zł do ok. 915 mln zł. Zarząd Banku zatwierdził rozpoznanie 700 mln zł w lipcu 2022 r." - czytamy w komunikacie.
Jednocześnie bank szacuje, że dodatkowe wpłaty na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców mogą wynieść ok. 50 mln zł i zostaną zaksięgowane w II półroczu 2022 r. Szacunek ten bazuje na udziale w rynku portfela kredytów mieszkaniowych brutto, w przypadku których opóźnienie w spłacie kapitału lub odsetek przekracza 90 dni, oraz zakładając że żaden z kredytodawców nie zostaje zwolniony z wniesienia składki, podano także.
"Bank ma świadomość, że przyjęte założenia odzwierciedlają subiektywną ocenę banku i są obarczone wysokim stopniem niepewności. W związku z powyższym założenia te podlegają weryfikacji. Bank będzie informował o rzeczywistym wpływie ustawy na wyniki banku w raportach okresowych" - zakończono w informacji.
BNP Paribas Bank Polska jest członkiem wiodącej międzynarodowej grupy bankowej BNP Paribas. Jest bankiem uniwersalnym, notowanym na GPW. Aktywa razem banku wyniosły 131,78 mld zł na koniec 2021 r. (ISBnews)
30 miliardów złotych strat banków
Wakacje kredytowe niosą negatywne konsekwencje bankom i klientom. Spadnie oprocentowanie depozytów, a korzystającym z wakacji kredytowych trudniej będzie o nowy kredyt - ostrzegł w czwartek prezes Związku Banku Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz. Dodał, że banki szacują swoje obciążenia na 30 mld zł.
"Trzeba sobie jasno powiedzieć, że pewne preferencje powszechnych wakacji kredytowych dla kredytobiorców kredytów hipotecznych w walucie polskiej będą musiały być współfinansowane, czy finansowane przez innych klientów banków. W trakcie procesu legislacyjnego zwracaliśmy na to uwagę i dlatego (...) sugerowaliśmy, aby te wakacje kredytowe, wobec tej skomplikowanej sytuacji, z jaką mamy do czynienia i jaka rysuje się nam na horyzoncie, były ukierunkowane na udzielanie pomocy dla tych osób, które tej pomocy potrzebują" - powiedział Krzysztof Pietraszkiewicz.
Jak wyjaśnił, według szacunków, w warunkach wysokiej inflacji "może skorzystać ogromna większość kredytobiorców". "I dlatego mówiliśmy, że ta ustawa jest niesprawiedliwa, bo ona promuje kredytobiorców najbardziej zamożnych kosztem deponentów, bo to oni otrzymają niestety nieco mniejsze oprocentowanie swoich i tak niskooprocentowanych depozytów, jak i kosztem innych kredytobiorców, którzy będą musieli część tych ciężarów dźwigać" - zaznaczył prezes ZBP.
"(...) Na skutek tej operacji (wprowadzenia wakacji kredytowych - PAP) obniżona zostanie siła polskich banków potrzebna przy kredytowaniu polskiej gospodarki w kolejnych kwartałach i latach i realizacji programów rozwojowych" - dodał Pieraszkiewicz.
"Koszty, jakie poniosą banki - i tu powołam się na informację NBP, żeby nie być podejrzewanym o podawanie liczb niezweryfikowanych - mogą osiągnąć kwotę 20 mld zł. Ale trzeba pamiętać, że obok wakacji kredytowych na banki nałożone są dodatkowe obciążenia w postaci wsparcia Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, czyli odrębnej regulacji oraz rozwiązania wsparcia funduszu stabilizującego sektor bankowy. To też jest kwota kilku miliardów złotych. Łącznie szacowaliśmy, że te obciążenia mogą przekroczyć pułap 30 mld zł w okresie dwóch lat" - poinformował Pietraszkiewicz.
W czwartek Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) podała, że wynik finansowy netto banków wyniósł 12,9 mld zł na koniec maja 2022 r., co oznacza wzrost o 121,8 proc. (PAP)
