W gąszczu spraw, którymi musi zająć się początkujący przedsiębiorca, wybór konta firmowego może wydawać się pozycją niewiele znaczącą, a wybór „pierwszego lepszego” najlepszym rozwiązaniem. Nieczęsto jednak tak podejmowane decyzje są opłacalne. Podobnie jest w przypadku wyboru konta firmowego – tutaj do stracenia jest nawet kilkaset złotych rocznie. Warto więc przyjrzeć się ofercie kont firmowych z bliska.

Co uwzględnić przy wyborze konta firmowego?

Najmniej musimy martwić się o opłatę z tytułu otwarcia rachunku. We wszystkich bankach, których ofertę przeanalizowaliśmy, otwarcie konta jest bezpłatne. Jest jednak kilka innych opłat, na które powinniśmy zwrócić uwagę. Do najbardziej podstawowych należą:

• opłata za prowadzenie rachunku,
• opłata za wydanie i użytkowanie karty debetowej,
• koszt przelewów zewnętrznych
• oraz wypłaty z bankomatu.

Z reguły darmowe są te usługi, korzystanie z których odbywa się w ramach infrastruktury danego banku. Zwykle więc zapłacimy 0 zł za przelew wewnętrzny (na inne konto w tym samym banku) lub wypłatę ze „swojego” bankomatu. Z kolei opłaty za korzystanie z karty debetowej są często uzależnione od sumy transakcji przeprowadzonych w poprzednim miesiącu, zwykle jest to kwota w przedziale 300-500 zł. Wydanie samej karty z reguły jest bezpłatne. Opłata za kartę, jeśli już została nam naliczona, nie powinna przekroczyć 5 zł/m-c.

Przepłacasz za swoje konto? Nie trać kasy – sprawdź darmowe konta!

Nieco bardziej kosztowne jest korzystanie z „obcych” bankomatów. W tym wypadku 5 zł jest standardem dla pojedynczej transakcji, ale może to być znacznie więcej. Częstą praktyką jest bowiem ustalanie minimalnej kwoty opłaty (często jest to właśnie 5 lub 6 zł) lub procentu od wypłacanej kwoty wysokości od 0,15% (BOŚ) do 4,5% (Bank Pekao S.A.). Dla przykładu, jeśli posiadamy konto firmowe w Banku Pekao S.A. i wypłacamy 50 zł z bankomatu należącego do innej sieci, zapłacimy opłatę wysokości 6 zł, czyli prowizję w minimalnej wysokości. Jeśli jednak chcemy wypłacić 1000 zł, zapłacimy prowizję wysokości 4,5%, czyli 45 zł! Co ciekawe, spośród banków uwzględnionych w rankingu tylko Polbank ustalił górną granicę prowizji – tutaj na pewno nie zapłacimy więcej niż 15 zł.

Warto więc, wybierając konto firmowe, uwzględnić profil naszej działalności i strukturę wydatków (liczbę wykonywanych przelewów zewnętrznych i wypłat z bankomatów, wysokość operacji na karcie debetowej). Nieodpowiedni dobór konta może skutkować koniecznością ponoszenia znaczących wydatków związanych z jego obsługą.

Ranking kont dla firm - Totalmoney.pl
BankNazwaOpłaty*dodatki/bonusyrazem rocznie
ING Bank ŚląskiKonto z Lwem Direct0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0,9 zł/ 0 złbrak54 zł
FM BankFM Konto Biznes0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 2,50 złbrak60 zł
Meritum BankPakiet Meritum bez Granic0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 5 złbrak120 zł
Bank MillenniumBiznes Start0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0,20% min. 5 złbrak120 zł
Bank PocztowyPocztowe Konto Firmowe0 zł/ 0 zł/ 5 zł/ 0 zł/ 1 zł/ 0 złbrak120 zł
BGŻPakiet Biznes Lider0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 1,5 zł/ 1,5 złbrak144 zł
BNP ParibasBiznes Profit - Moja Firma0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0,5 zł/ 3% min. 5 złbrak150 zł
Alior BankRachunek zarabiający0 zł/ 0 zł/ 1,25 zł/ 0 zł/ 0,5 zł/ 0,30% min. 6 zł50 zł przy saldzie 9000 zł159 zł
Kredyt BankPakiet Plus0 zł/ 0 zł/ 4 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 3% min. 5 złbrak168 zł
BZ WBKBiznes Pakiet MINI0 zł/ 9,99 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 1 zł/ 3% min. 5 złbrak209,97 zł
Getin BankStartuj z nami0 zł/ 0 zł/ 0 zł/1 zł/ 1 zł/ 0,5% min. 5 złbrak216 zł
mBankmBIZNES konto0 zł/ 0 zł/ 3,5 zł/ 0 zł/ 1 zł/ 5 złbrak222 zł
Multi BankMultiKonto e-Business Class0 zł/ 0 zł/ 5 zł/ 0 zł/ 1,50 zł/ 3% min. 5 złbrak270 zł
BOŚKonto Wyjątkowe Firma0 zł/ 9 zł/ 1,67 zł/ 0 zł/ 0,95 zł/ 0,15% min. 5 złbrak278 zł
Nordea Banke-Firma0 zł/ 9/ zł/ 1,58 zł/ 1 zł/ 1 zł/ 4 złbrak319 zł
BPHe-Harmonium0 zł/ 5 zł/ 2,5 zł/ 1 zł/ 1 zł/ 1%, min. 6 złbrak330 zł
Polbank EFGPakiet Specjalny Własna Firma0 zł/ 15 zł/ 1 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 0,5%, min. 6 zł, max. 15 złbrak341 zł
Lukas BankSolista Biznes0 zł/ 7 zł/ 1 zł/ 0 zł/ 2 zł/ 3% min. 5 złbrak336 zł
Raiffeisen BankPakiet Srebrny0 zł/ 18 zł/ 0 zł/ 0,9 zł/ 0 zł/ 1,5% min. 5 złbrak368,40 zł
PKO BPBiznes Debiut0 zł/ 14 zł/ 0 zł/ 0 zł/ 1,5 zł/ 3% min. 5 złbrak378 zł
Bank Pekao S.A.Mój Biznes Startowy0 zł/ 19zł/ 0 zł/ 0 zł/ 1 zł/ 4,5% min. 6 złbrak432 zł
* Opłaty zostały wymienione w następującej kolejności: Otwarcie rachunku; opłata za konto/m-c; opłata za kartę/m-c; przelewy do ZUS/US; zewn. Przelew internetowy; wypłaty z bankomatów
Założenia: wpływy na konto 3000 zł/m-c, średnie saldo 3000 zł, 8 przelewów (5 zewnętrznych, 2 do ZUS, 1 do US), 2 wypłaty w obcych bankomatach, 5 transakcji bezgotówkowych na min. 500 zł w ostatnim miesiącu, w kolumnie "razem rocznie" skumulowana opłata za pierwsze 12 m-cy użytkowania rachunku. Źrodło: Banki, stan na 22.08.2011.

Szukasz konta? Sprawdź jakie są najlepsze na rynku!

Czy można mieć konto za 0 zł?

Sposób korzystania z konta ma znaczący wpływ na ponoszone opłaty. Ranking kont firmowych przygotowaliśmy, uwzględniając koszty, jakie poniesie przedsiębiorca o przychodzie i średnim saldzie na rachunku rzędu 3000 zł. Nasz przedsiębiorca wykonuje miesięcznie osiem przelewów (pięć zewnętrznych, dwa do ZUS, jeden do US), dwie wypłaty w obcych bankomatach oraz 5 transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę 500 zł. Ile w tej sytuacji zapłaci za konto?

Najlepszym rozwiązaniem będzie nie zapłacić nic, i to właśnie rozwiązanie wprowadził Idea Bank (konto Firma to Zysk). Na podium znalazł się także Citi Handlowy (CitiKonto) z rocznymi wydatkami rzędu 36 zł oraz ING Bank Śląski – tutaj obsługa konta w skali roku będzie nas kosztować 54 zł.

W kilku bankach prowadzenie rachunku może nawet generować pewne zyski. Tak jest w przypadku Idea Banku, gdzie środki zgromadzone na koncie są oprocentowane w wysokości 5% z dzienną kapitalizacją odsetek. Alior Bank postanowił natomiast zastosować prostsze rozwiązanie i wypłaca 50 zł klientom, których średnie saldo na rachunku za ostatni miesiąc wynosi 9000 zł.