statystyki

Na emeryturę odkładamy mało dobrowolnie [RAPORT]

22 sierpnia 2016, 07:40 | Aktualizacja: 26.08.2016, 13:53
Tylko kilka procent pracujących Polaków oszczędza dodatkowo na emeryturę

Tylko kilka procent pracujących Polaków oszczędza dodatkowo na emeryturęźródło: Dziennik Gazeta Prawna

Oferta dla oszczędzających jest bogata, ale korzystamy z niej niechętnie. Łącznie na kontach IKE i IKZE mieliśmy na koniec 2015 r. zgromadzone 6,2 mld zł. To 1 proc. kwoty przechowywanej na depozytach bankowych.

Reklama

Reklama

O pieniądze, które Polacy odkładają na emeryturę w ramach dobrowolnego III filaru, zabiega ponad 40 instytucji finansowych. Możemy wybierać między ofertą firm ubezpieczeniowych, powierzyć pieniądze specjalistom z TFI lub powszechnych towarzystw emerytalnych, zarządzać nimi samodzielnie na rachunku otwartym w biurze maklerskim lub gromadzić oszczędności na koncie w banku.

Ze statystyk KNF wynika, że najpopularniejszą formą dobrowolnego oszczędzania na emeryturę w ramach IKE i IKZE jest wykupienie polisy z funduszem kapitałowym w jednej z 12 oferujących tego typu rozwiązanie firm ubezpieczeniowych lub skorzystanie z oferty jednego z 16 TFI. Na tych dwóch rodzajach kont emerytalnych mamy zgromadzone dwie trzecie aktywów w przypadku IKE i trzy czwarte całości aktywów odłożonych na kontach IKZE. W praktyce obydwa rozwiązania są do siebie zbliżone – w obydwu przypadkach pieniądze są zarządzane przez specjalistów na rynku kapitałowym. Różnica polega na tym, że w przypadku wyboru oferty zakładu ubezpieczeniowego dodatkowo przysługuje nam ochrona ubezpieczeniowa. Jaka? Np. PZU Życie, które zgromadziło ponad 30 proc. aktywów przypadających na IKE prowadzonych przez firmy ubezpieczeniowe, oferuje odszkodowanie w przypadku śmierci w wysokości 1 tys. zł.

W przypadku ofert firm ubezpieczeniowych i TFI klienci mają do wyboru dwa sposoby oszczędzania: mogą albo skorzystać z jednej ze strategii inwestycyjnych proponowanych przez zarządzających, albo samodzielnie wybierać fundusze do swojego portfela. Strategie dopasowane są do akceptowanego przez klientów poziomu ryzyka, oczekiwanych stóp zwrotu i wieku. Na przykład PKO TFI fundusz zabezpieczenia emerytalnego podzieliło na pięć subfunduszy dla różnych grup wiekowych – fundusz automatycznie dostosowuje się do etapu życia uczestnika i inwestuje w coraz bezpieczniejsze instrumenty finansowe.

Fundusze cyklu życia to popularne rozwiązanie na rynku amerykańskim. W Polsce podobną ofertę oprócz PKO TFI ma też NN Investments Partners. Na podobnych zasadach funkcjonują programy inwestycyjne w innych firmach – osobom młodszym proponowane są strategie z dominującym udziałem akcji, zaś w miarę zbliżania się do wieku emerytalnego rośnie udział obligacji skarbowych i innych papierów dłużnych.

Jeśli na inwestowanie decydujemy się samodzielnie, firmy dają nam z reguły do wyboru większość oferowanych typów funduszy, choć ich liczba może być zróżnicowana. I tak w przypadku PZU TFI możemy wybierać między sześcioma funduszami, oferta NN IP obejmuje 21 różnych funduszy.


Pozostało jeszcze 64% treści

Pełny tekst artykułu dostępny w wydaniu
cyfrowym Dziennika Gazety Prawnej.

Miesiąc już od 33 zł.
Kup dostęp.
Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu tylko za zgodą wydawcy INFOR Biznes. Zapoznaj się z regulaminem i kup licencję

Reklama

  • Daniel(2016-08-27 12:23) Odpowiedz 10

    Wpłacałem i straciłem 50 %

Twój komentarz

Zanim dodasz komentarz - zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.

Widzisz naruszenie regulaminu? Zgłoś je!

Polecamy

Wiadomości branżowe

Tylko na Forsal.pl

Infografiki, wykresy, mapy

Opinie

Najnowsze galerie>>

wszystkie »

Finansopedia forsal.pl

popularnenajnowsze