"W I kwartale 2023 roku Grupa mBanku osiągnęła silne wyniki operacyjne. W omawianym okresie Grupa mBanku zanotowała zysk brutto w wysokości 469,5 mln zł, zaś zysk netto przypadający na akcjonariuszy mBanku wyniósł 142,8 mln zł. Duży wpływ na wyniki miały koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi, jak również zaksięgowana w całości roczna składka na fundusz przymusowej restrukturyzacji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego" - czytamy w raporcie.
Zysk brutto głównego biznesu (rozumianego jako Grupa mBanku bez wyników segmentu Walutowe Kredyty Hipoteczne) osiągnął poziom 1 316 mln zł w I kwartale 2023 roku, co przełożyło się na ROE netto w wysokości 33,5%, podano także.
ROE całej Grupy mBanku wyniosło w I kw. br. 4,3%.
"Głównymi czynnikami determinującymi wynik Grupy mBanku w I kwartale 2023 roku były:
* Wyższe dochody na poziomie 2 561 mln zł, tj. +5,2% w porównaniu do poprzedniego kwartału, dzięki wzrostowi wyniku z tytułu odsetek oraz wyniku z tytułu opłat i prowizji.
* Wyższe koszty działalności (łącznie z amortyzacją) w porównaniu do poprzedniego kwartału na poziomie 854,9 mln zł, w tym 182,9 mln zł składki na fundusz przymusowej restrukturyzacji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
* Wzrost kosztów ryzyka do poziomu 238,2 mln zł, czyli 79 punktów bazowych w porównaniu do 61 punktów bazowych kwartał wcześniej.
* Koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi w I kwartale 2023 roku na poziomie 808,5 mln zł.
* Wyższy podatek od pozycji bilansowych Grupy względem IV kwartału 2022 roku w wysokości 190,0 mln zł.
* Wyższy podatek dochodowy spowodowany głównie kosztami ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi, które na potrzeby wyliczenia zastosowanej efektywnej stawki podatkowej zostały potraktowane jako koszty nie stanowiące kosztów uzyskania przychodów.
* Kontynuacja wzrostu organicznego i ekspansji biznesowej przejawiająca się w:
- wzroście bazy klientów detalicznych do 5 675,3 tys. klientów (+32,5 tys. klientów w porównaniu do końca 2022 roku),
- wzroście liczby klientów korporacyjnych do poziomu 33 311 klientów (+286 klientów w porównaniu z końcem 2022 roku)" - czytamy dalej.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 2 092,4 mln zł wobec 1 506,6 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 501,1 mln zł wobec 590,7 mln zł rok wcześniej.
"Wartość kredytów i pożyczek netto na koniec marca 2023 roku wyniosła 121 533,5 mln zł i była wyższa w stosunku do końca poprzedniego kwartału o 1 350,3 mln zł, tj. 1,1%. Wartość kredytów brutto udzielonych klientom korporacyjnym wzrosła kwartalnie do 54 476,2 mln zł, czyli o 2 268,8 mln zł, tj. 4,3%. Wolumen kredytów udzielonych klientom indywidualnym spadł wobec stanu na koniec IV kwartału 2022 roku o 898,0 mln zł, tj. -1,3% i wyniósł 70 224,1 mln zł" - napisano też w raporcie.
W I kwartale 2023 roku zobowiązania wobec klientów, stanowiące dominujące źródło finansowania działalności Grupy mBanku, wzrosły w stosunku do końca ubiegłego kwartału o 6 786,1 mln zł, tj. 3,9%. Zobowiązania wobec klientów indywidualnych zwiększyły się o 6 152,5 mln zł, tj. 5% w ujęciu kwartalnym i na koniec marca 2023 roku wyniosły 129 042,5 mln zł. Zobowiązania wobec klientów korporacyjnych zwiększyły się w omawianym okresie o 1 314,5 mln zł, tj. 2,6% w stosunku do poprzedniego kwartału i wyniosły 51 295,1 mln zł.
W konsekwencji, wskaźnik Kredyty/depozyty obniżył się do 67,2% w porównaniu do 69,0% na koniec 2022 roku, podano dalej.
"Poziom wskaźników kapitałowych Grupy mBanku w I kwartale 2023 roku obniżył się w porównaniu do końca 2022 roku. Łączny współczynnik kapitałowy na koniec marca 2023 roku wyniósł 15,8%, a współczynnik kapitału podstawowego Tier I 13,3%. W omawianym okresie nastąpił spadek funduszy własnych, spowodowany głównie zaprzestaniem obowiązywania tymczasowego traktowania niezrealizowanych zysków i strat wycenianych według wartości godziwej przez inne całkowite dochody w związku z pandemią COVID-19 (tzw. 'COVID quick-fix') oraz uwzględnieniem odpisów netto z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek za I kwartał 2023 roku. Jednocześnie negatywny wpływ został częściowo skompensowany poprawą wyceny aktywów finansowych wycenianych w wartości godziwej przez inne całkowite dochody. W tym czasie łączna kwota ekspozycji na ryzyko wzrosła o 2,6 mld zł" - wskazał też bank.
Aktywa razem banku wyniosły 217,53 mld zł na koniec I kw. 2023 r. wobec 209,89 mld zł na koniec poprzedniego roku.
W ujęciu jednostkowym zysk netto w I kw. 2023 r. wyniósł 158,66 mln zł wobec 514,11 mln zł zysku rok wcześniej.
mBank należy do czołówki uniwersalnych banków komercyjnych w Polsce. Strategicznym akcjonariuszem mBanku jest niemiecki Commerzbank. Bank jest notowany na GPW w 1992 roku. Aktywa razem banku wyniosły 209,89 mld zł na koniec 2022 r.
(ISBnews)
