Bankowość prywatna to dostosowana do indywidualnych potrzeb zamożnego klienta kompleksowa obsługa finansowa, a także pozafinansowa realizowana przez bank. Usługa ta skierowana jest do osób najbogatszych, dysponujących znaczną ilością wolnych środków.
„Popularny stereotyp dotyczący bankowości prywatnej zakłada, że najważniejsze w takiej ofercie są usługi typu concierge, pomoc w sprawach takich jak na przykład rezerwacja biletu na wakacje, wybór hotelu czy nawet znalezienie dobrej szkoły za granicą dla dziecka. Jednak usługi tego typu to tylko dodatek do private bankingu, w żadnym razie jego podstawa” – czytamy w materiałach prasowych Deutsche Bank PBC. Oferta private bankingu może obejmować wszelkiego rodzaju programy lojalnościowe, pomoc w sprawach podatkowych i prawnych.
>>> Czytaj też: Asset management: coraz łatwiej wejść do ekskluzywnego klubu bogaczy
„To co jest sednem private bankingu to długofalowe relacje klienta z instytucją finansową, która jest w stanie zapewnić odpowiednie efektywne zarządzanie inwestycjami” - mówi Michał Piętka z Deutsche Bank PBC. Jego zdaniem w naszym kraju stopniowo rośnie liczba osób decydujących się na korzystanie z bankowości prywatnej i oczekujących rozwiązań na zachodnim poziomie.
Kto korzysta z private bankingu?
W Polsce wartość majątku, który umożliwia skorzystanie z bankowości prywatnej wynosi przeważnie minimum milion złotych, czytamy w materiałach Deutsche Bank PBC. „Ważne jest jednak to, że banki definiują klienta bankowości prywatnej nie pod kątem wysokości dochodów, ale pod kątem całości posiadanego majątku, w szczególności majątku płynnego w postaci depozytów, akcji, obligacji, funduszy lub innych instrumentów.”
Na światowym tle Polski rynek wypada raczej słabo. W Niemczech majątkiem wartym co najmniej 1 mln euro dysponuje już 400 tys. rodzin.
>>> Zobacz też: Private banking w Polsce nie jest zbyt elitarny
Najczęściej przyjmowaną na świecie granicą dostępności do bankowości prywatnej są aktywa wartości 1 mln dolarów. Klienci tacy określani są jako HNWI – „High Net Worth Individuals”. Kryteria bardzo różnią się jednak w zależności od banku. Przykładowo w Goldman Sachs trzeba dysponować kwotą 25 mln dolarów, w JPMorgan Private Bank 10 mln dolarów. Można jednak załapać się na tańszą ofertę Credit Suisse wymaga od klientów 500 tys. franków szwajcarskich, UBS 500 tys. euro, a Barclays Private Bank 500 tys. funtów brytyjskich. Jedno nie ulega wątpliwości. Im bogatszy klient, tym więcej może oczekiwać od banku.
