"Zdarzenia jednorazowe, które w IV kw. 21 obciążyły wynik netto Banku wyniosły łącznie ok. 82 mln zł i składały się z: (I) 21 mln rezerwy na ryzyko prawne związane z kredami hipotecznymi w walutach obcych, (II) 25 mln odpisu aktywa podatkowego związanego z działalnością oddziału Banku w Rumunii oraz (III) 44,8 mln zł rezerwy na zwroty prowizji wynikające ze spłat kredytów konsumenckich dokonanych przed wyrokiem TSUE z września 2019 r. (wpływ na wynik netto 36 mln zł)" - podał bank w prezentacji.
Skorygowany o zdarzenia jednorazowe zysk netto Alior Banku w IV kw.21 wyniósł ok. 182 mln zł, a skorygowany wskaźnik ROE osiągnął wartość 11,4%.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 757,9 mln zł w IV kw. wobec 666,7 mln zł rok wcześniej.
Alior podał, że wzrost stopy referencyjnej NBP, który miał miejsce w IV kw. 21 (łącznie o 1,65 pp.) zwiększył wynik odsetkowy banku o ok. 57 mln zł.
Marża odsetkowa netto wyniosła 4,01% w IV kw. wobec 3,63% rok wcześniej.
Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 216,1 mln zł wobec 177 mln zł rok wcześniej, głównie dzięki wyższym prowizjom od transakcji wymiany walut, które wzrosły o 14 mln zł kw./kw. (+20%).
"W kolejnych kwartałach oczekujemy nieco niższego wyniku z transakcji fx, ze względu na to, że wynik z transakcji fx zrealizowany w IV kw. 21 miał częściowo charakter jednorazowy" - zaznaczono.
Koszty działania wzrosły o 3% w skali roku do 391,4 mln zł w IV kw.
"Pomimo presji inflacyjnej, bank utrzymuje koszty działania na stabilnym poziomie. Główną przyczyną wzrostu kosztów ogólnego zarządu w IV kw. 21 był wzrost kosztów marketingu (+10,5 mln zł kw./kw.). W kolejnych kwartałach na poziom kosztów działania wpływ będą miały: dodatkowe koszty związane z rozwojem biznesu, realizacja niektórych projektów odsuniętych w czasie w trakcie pandemii Covid-19, ogólny inflacyjny wzrost kosztów oraz także zapowiadany przez BFG istotny wzrost składek" - czytamy także.
Wskaźnik koszty / przychody wyniósł 41,87% w IV kw. wobec 41,71% rok wcześniej.
Bank podał, że w wyniku działań podjętych w 2020 i 2021 roku w zakresie zarządzania ryzykiem portfela kredytowego oraz w związku z obserwowanym obecnie zachowywaniem się klientów, poziom kosztów ryzyka (CoR) w 2021 ukształtował się poniżej średnioterminowego celu strategicznego banku (1,9%).
Koszty ryzyka wyniosły 1,54% w IV kw. wobec 1,48% rok wcześniej.
"W przypadku utrzymania się w 2022 roku umiarkowanie pozytywnego scenariusza makroekonomicznego (uwzględniając przewidywaną ścieżkę wzrostu stóp procentowych) koszty ryzyka Grupy Alior Bank w 2022 roku nie powinny znacząco odchylić się od poziomu osiągniętego w 2021 roku" - czytamy także.
Aktywa razem banku wyniosły 83,05 mld zł na koniec 2021 r. wobec 78,64 mld zł na koniec 2020 r.
Wolumen kredytów brutto wzrósł o 2% r/r do 63,6 mld zł na koniec roku.
Sprzedaż kredytów hipotecznych wzrosła o 2% r/r i wyniosła 880 mln zł w IV kw., zaś w całym roku zwiększyła się o 17% do 3,47 mld zł.
"Bank konsekwentnie buduje portfel kredytów hipotecznych. W 2021 roku Alior Bank miał 2,9% udziału w rynku kredytów na nieruchomości mieszkaniowe (udział w sprzedaży w 2021 roku wyniósł 4,1%). Wraz ze wzrostem sprzedaży i portfela Bank prowadzi i wdraża projekty optymalizujące procesy i kanały zdalnej obsługi" - czytamy także.
Sprzedaż pożyczek wzrosła o 38% r/r do 1,35 mld zł w IV kw., zaś w całym roku wzrosła o 33% do 6,08 mld zł.
Wolumen depozytów wzrósł o 8% r/r do 7 mld zł.
W całym 2021 r. bank miał 481,9 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w porównaniu z 311,2 mln zł straty rok wcześniej.
W 2021 roku przychody wyniosły 3,64 mld zł, wynik odsetkowy 2,8 mld zł (-2% r/r), wynik prowizyjny 767 mln zł (+21% r/r).
W ujęciu jednostkowym zysk netto w 2021 r. wyniósł 439,29 mln zł wobec 316,39 mln zł straty rok wcześniej.
Współczynnik wypłacalności TCR wyniósł 14,16% na koniec IV kw. wobec 15,85% rok wcześniej.
Poziomy współczynników kapitałowych TIER I oraz TCR na koniec IV kw. 21 znacznie przekraczają minima regulacyjne, odpowiednio o: 405 p.b. (2 000 mln zł) oraz 366 p.b. (1 810 mln zł), zaznaczono.
Alior Bank koncentruje swoją działalność na usługach bankowości detalicznej i korporacyjnej. Podmioty zależne Alior Banku prowadzą działalność m.in. w zakresie usług leasingowych, informatycznych, faktoringu i asset management. Bank rozpoczął działalność w listopadzie 2008 roku. Zadebiutował na warszawskiej giełdzie w grudniu 2012 r.
(ISBnews)
