To jeden z najlepiej słyszalnych głosów z ruchu FIRE (ang. financial independence, retire early). Bez niczyjej pomocy dorobił się milionów, co pozwala mu nie pracować do końca życia.
Kluczowe jest jego podejście do pieniędzy – czytamy w artykule. To nie środek służący do kupowania, ale narzędzie, które daje wolność swobodnego projektowania swojego życia. W książce „Financial Freedom” Sabatier prezentuję „mapę drogową” do wolności finansowej. Jest to ścieżka składająca się z 7 etapów.
Z badania MagnifyMoney wynika, że połowa Amerykanów znajduje się dopiero na drugim poziomie, ponieważ żyje „od rachunku do rachunku”.
Na którym ty jesteś?
- Świadomość – rozumiesz swoje finansowe położenie i kierunek, w którym chcesz zmierzać;
- Samowystarczalność – wyprowadziłeś (-aś) się od rodziców i jesteś w stanie pokryć swoje wydatki;
- Finansowy „oddech” – masz pewne oszczędności i nie żyjesz „od rachunku do rachunku”;
- Stabilność – nie posiadasz „złych” długów (zadłużenia na karcie kredytowej, kredytów konsumpcyjnych) i masz finansową poduszkę bezpieczeństwa na pokrycie sześciomiesięcznych kosztów życia;
- Elastyczność – masz oszczędności, które pokryją dwuletnie koszty życia. Możesz zrobić sobie rok przerwy od pracy;
- Finansowa niezależność – możesz utrzymywać się z pasywnego dochodu, który generują twoje inwestycje;
- Obfite bogactwo – pieniądze przestają być dla ciebie zmartwieniem. Posiadasz ich więcej, niż kiedykolwiek będziesz potrzebował (-ła).
Finansowa niezależność
Zatrzymajmy się chwilę na dwóch ostatnich etapach. Jeżeli posiadasz, załóżmy, milion złotych kapitału, który inwestujesz na rynkach finansowych i jesteś w stanie generować z niego długoterminowo średnio 10-proc. stopę zwrotu, to twoje pasywne przychody będą wynosiły 100 tys. zł rocznie. To kwota, za którą większość gospodarstw domowych będzie w stanie spokojnie godnie żyć. To finansowa niezależność.
Kiedy przejdziesz na emeryturę
Mówiąc o prawdziwym bogactwie eksperci odwołują się często do tzw. zasady 4 proc. Mówi ona, że wypłacając co roku taką część własnego portfela inwestycyjnego możesz być względnie pewny, że twój majątek będzie nadal rósł, a środki nie wyczerpią się. Jeżeli więc jesteś w stanie przeżyć za 4 proc. swojego majątku to oznacza, że możesz przejść na emeryturę (kwotę tę będziesz musiał oczywiście waloryzować o inflację).
Wolność finansowa w Polsce
Polacy prezentują się w tym kontekście? Z badania Assay Index (przeprowadzonego w 2021 roku) wynika, że 44 proc. Polaków nie ma żadnych oszczędności, więc znajdują się na jednym z dwóch najniższych poziomów. Osoby o najwyższym poziomie zabezpieczenia finansowego, którym oszczędności pozwalają przeżyć ponad rok to 17 proc. osób oszczędzających, czyli około 8 proc. ogółu Polaków. Tylko 6 proc. ma oszczędności, których wartość przekracza 100 tys. zł. Biorąc pod uwagę rynkowe inwestycyjne realia widzimy więc, że liczba Polaków, którzy osiągnęli wolność finansową to kilka procent, a zapewne poniżej 1 proc.
Dziennikarz, redaktor i wydawca. W mediach internetowych pracuje już od dekady. Doktor kulturoznawstwa, absolwent socjologii i dziennikarstwa. Pisze przede wszystkim o makroekonomii, biznesie, rynkach finansowych oraz technologiach. Posiadaną wiedzę wykorzystuje w praktyce jako inwestor. Po godzinach namiętny czytelnik i kinoman.