Ile trzeba zarabiać, by dostać 5000 zł emerytury? Szczegółowe wyliczenia

Pracujący Polacy już dziś mogą dokonać szacunkowych obliczeń przyszłej emerytury. ZUS udostępnia kalkulator, który pomaga wyliczyć kwotę świadczenia. Wyjaśniamy mechanizm tych wyliczeń i pokazujemy, ile trzeba dziś zarabiać, aby otrzymać emeryturę w wysokości 5000 zł brutto. Najpierw jednak musimy zrozumieć, jak w ogóle działa polski system emerytalny. To może pomóc nam podejmować decyzje zawodowe, które będą sprzyjać gromadzeniu kapitału na przyszłą emeryturę.

Jak działa system emerytalny w Polsce?

Polski system emerytalny opiera się na zasadzie zdefiniowanej składki. To oznacza, że każda złotówka wpłacona na nasze konto emerytalne w ZUS ma znaczenie dla przyszłego świadczenia. Ostateczna wysokość emerytury zależy jednak od kilku kluczowych czynników.

• Pierwszym z nich jest suma składek, które odprowadzamy przez całe życie zawodowe – każda osoba pracująca w ramach umowy o pracę przekazuje 19,52% swojego wynagrodzenia brutto na Fundusz Ubezpieczeń Społecznych.
• Drugim istotnym elementem są tablice dalszego trwania życia, publikowane corocznie przez Główny Urząd Statystyczny. To właśnie te dane pokazują, przez ile miesięcy ZUS będzie wypłacał emeryturę. Dłuższa prognozowana długość życia oznacza niższą miesięczną emeryturę, ponieważ zgromadzony kapitał jest dzielony przez większą liczbę miesięcy. W 2023 r. statystyczny 65-letni mężczyzna mógł oczekiwać życia przez 216 miesięcy, a kobieta – przez 240 miesięcy.

Czy waloryzacja składek wpływa na wysokość przyszłej emerytury?

Waloryzacja składek to proces, który odgrywa kluczową rolę w zwiększaniu wartości zgromadzonego kapitału emerytalnego. W Polsce ZUS co roku dokonuje waloryzacji środków znajdujących się na indywidualnych kontach ubezpieczonych. Mechanizm ten ma na celu ochronę zgromadzonych środków przed utratą wartości w wyniku inflacji oraz dostosowanie ich do wzrostu gospodarczego.

Wskaźnik waloryzacji jest obliczany na podstawie kilku czynników, takich jak wzrost przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce, poziom inflacji oraz sytuacja finansowa Funduszu Ubezpieczeń Społecznych. Na przykład w latach, gdy inflacja jest wysoka, wskaźnik waloryzacji może być wyższy, co przekłada się na większe zwiększenie wartości składek.

Dla osób oszczędzających na emeryturę oznacza to, że nawet przy stabilnych zarobkach ich kapitał emerytalny rośnie z każdym rokiem. Warto jednak pamiętać, że waloryzacja działa najlepiej w przypadku długiego stażu pracy – im więcej lat składkowych, tym większy efekt kumulacji waloryzacji. Dlatego zachowanie ciągłości w opłacaniu składek i unikanie okresów bezczynności zawodowej jest kluczowe dla zapewnienia wysokiej emerytury.

Tablice dalszego trwania życia – co oznaczają dla Twojej emerytury?

Tablice dalszego trwania życia są publikowane przez GUS raz do roku. Pokazują, jak długo statystycznie będzie żyła osoba w określonym wieku. To kluczowe dane dla ZUS, ponieważ długość życia wpływa na wysokość miesięcznej emerytury. Dla przykładu, jeśli długość życia emeryta wzrośnie z 18 do 20 lat, zgromadzony kapitał zostanie podzielony na 240 miesięcy zamiast 216, co zmniejszy kwotę miesięcznego świadczenia.

Zmiany w tablicach często wynikają z postępów medycyny i poprawy warunków życia. Warto pamiętać, że kobiety w Polsce żyją statystycznie dłużej niż mężczyźni, co powoduje, że ich świadczenia emerytalne są zwykle niższe przy tych samych składkach.

Ile trzeba zarabiać, by dostać 5000 zł emerytury?

Aby osiągnąć emeryturę w wysokości 5000 zł brutto, konieczne jest zgromadzenie kapitału wynoszącego około 1 080 000 zł (dla mężczyzn) lub 1 200 000 zł (dla kobiet). Taka różnica wynika z faktu, że kobiety żyją statystycznie dłużej, przez co ich kapitał emerytalny dzielony jest przez większą liczbę miesięcy.

Jeśli chcemy uzyskać emeryturę 5000 zł brutto miesięczne, to musimy zarabiać następujące kwoty:

• Dla 40-letniego stażu pracy:
• Mężczyzna: około 11 500 zł brutto miesięcznie.
• Kobieta: około 12 500 zł brutto miesięcznie.
• Dla 35-letniego stażu pracy:
• Mężczyzna: około 13 000 zł brutto miesięcznie.
• Kobieta: około 14 500 zł brutto miesięcznie.
• Dla 30-letniego stażu pracy:
• Mężczyzna: około 15 000 zł brutto miesięcznie.
• Kobieta: około 17 000 zł brutto miesięcznie.

Przy wyliczeniach uwzględniono składkę emerytalną na poziomie 19,52% oraz średnią długość życia zgodnie z tablicami GUS.

Co zrobić, by zwiększyć swoją emeryturę?

Dla wielu osób pensja przekraczająca 10 tys. złotych wciąż jest marzeniem. Jeśli liczymy na emeryturę w okolicach 5000 zł lub wyższą, nie możemy zadowolić się minimalna krajową, która od 1 stycznia 2025 roku wynosi 4666 zł brutto. Aby zapewnić sobie wyższe świadczenie, warto działać na kilku polach:

• Zwiększanie wynagrodzenia – wyższe zarobki brutto oznaczają wyższe składki emerytalne. Jeśli masz możliwość negocjacji wynagrodzenia, to jeden z najprostszych sposobów na zwiększenie kapitału. Kolejną opcją jest dorabianie do etatu w drugiej pracy.
• Dłuższa praca zawodowa – każda dodatkowa składka odkładana po osiągnięciu wieku emerytalnego znacząco wpływa na ostateczną wysokość emerytury. Im dłużej pracujemy, tym większą emeryturę wypracowujemy.
• Dodatkowe oszczędzanie – programy takie jak IKE, IKZE czy PPE umożliwiają budowanie dodatkowego kapitału, który uzupełni świadczenie z ZUS.

Im wcześniej zaczniemy myśleć o swojej przyszłości, tym większe mamy szanse na zgromadzenie kapitału, który pozwoli cieszyć się nie-głodową emeryturą. Oprócz składek ZUS warto budować dodatkowe oszczędności, które zabezpieczą standard życia na starość.