Bank ocenia, że rynek w 2013 będzie jeszcze trudniejszy niż w 2012 roku, głównie w segmencie detalicznym i spodziewa się niższej dynamiki wzrostu kredytów detalicznych oraz dla małych i średnich firm, poinformował prezes Richard Gaskin.
"Nasza ocena rynku w tym roku jest taka, że staje się on jeszcze trudniejszy, głównie jeśli chodzi o detal. Najważniejsza w tym kontekście jest stopa bezrobocia, która jest obecnie wysoka. Spodziewamy się jednak wzrostu sprzedaży w detalu, ale nie w tej dynamice, co w 2012 r." - powiedział Gaskin podczas konferencji prasowej.
W korporacjach jest więcej płynności i to powoduje sporą zmienność. Popyt będzie mocny, ale wykorzystanie dostępnych linii kredytowych może spadać. Dane wskazują, że sytuacja może się poprawić w II połowie roku. W segmencie MSP spodziewamy się zwiększenia sprzedaży, ale nie przy takich dynamikach jak w ub. roku"- dodał prezes.
Odpisy z tytułu utraty wartości Banku BPH spadły do 119,9 mln zł w 2012 r. wobec 385,6 mln zł rok wcześniej dzięki poprawie jakości „starego" portfela, finansowania klientów o wyższej wiarygodności oraz spadku wartości portfela kredytowego ogółem. Koszt ryzyka spadł do 70 pb na koniec 2012 r. w porównaniu z 130 pb rok wcześniej.
"Nasze dochody poprawiają się dzięki poprawie jakości portfela i obniżaniu kosztów. Jesteśmy zadowoleni z dobrej jakości portfela. Jeśli chodzi o płynności i adekwatność mamy silną pozycję i jesteśmy pewni, że uda się ją utrzymać w kolejnych kwartałach. Mamy nadwyżkę płynnościową wysokości 1,3 mld zł na koniec roku - to efekt naszych stress-testów. Mamy też linię płynnościową 2,6 mld franków szwajcarskich od naszego akcjonariusza. Spełniamy wymogi nawet po wprowadzeniu Bazylei III" - zaznaczył prezes.
W segmencie detalicznym (bez kredytów hipotecznych) bank rozwiązał rezerwy na kwotę 34 mln zł wobec 177 mln zł odpisów w 2011 r. W kredytach hipotecznych nastąpił wzrost odpisów do 42 mln zł wobec 29 mln zł rok wcześniej. W segmencie korporacyjnym odpisy wzrosły do 21 mln zł wobec 9 mln zł rok wcześniej, zaś w segmencie MSP nastąpiła poprawa do 91 mln zł odpisów 2012 r. wobec 171 mln zł rok wcześniej. Bank podał, że obecnie 95% kredytów w segmencie MSP jest zabezpieczonych, zaś rok wcześniej było to 60%.
"Sukcesem ub. roku jest znaczący spadek wolumenu kredytów z utratą wartości do 2,9 mld zł wobec 3,3 mld zł rok wcześniej. Wskaźnik NPL wyniósł 10,6% na koniec 2012 dzięki rozwiązaniu rezerwy IBNR i sprzedaży portfela wierzytelności" - powiedział Gaskin.
Wynik z działalności bankowej spadł o 9,1% r/r do 1.802,04 mln zł na koniec 2012 r. Koszty działania ogółem wzrosły do 1.331, 47 mln zł w porównaniu z 1.316,44 mln zł w 2011 r. Wskaźnik koszty/dochody wzrósł o 4 pkt proc. do 72% na koniec 2012 r.
Gaskin poinformował, że bank nie planuje zwolnień grupowych, ale w perspektywie do 2015 roku zamierza zredukować zatrudnienie o ok. 320 pracowników.
"Nie planujemy obecnie żadnych cięć kosztów znaczących tak jak to było w 2012 roku. Poziom zatrudnienia będziemy w stanie zmniejszyć do 5 tys. osób, ale bez większych programów zwolnień. To jest perspektywa do roku 2015, więc to będzie naturalny proces odejść" - zaznaczył prezes. Obecnie zatrudnienie w grupie Banku BPH wynosi 5.320 osób.
Wartość należności od klientów spadła do 25,28 mld zł na koniec 2012 r. wobec 27,85 mln zł rok wcześniej. Bank podał, że nowa sprzedaż kredytów gotówkowych wyniosła 1.850 mln zł w 2012 r i była wyższa o 27% w skali roku, zaś sprzedaż kredytów bankowości komercyjnej wzrosła o 29% r/r do 3.562 mln zł.
Gaskin poinformował, że spadek wartości kredytów ogółem związany jest ze zmianami w strukturze portfela. Podkreślił, że bank nadal ma apetyty na ryzyko.
Zobowiązania wobec klientów zmniejszyły się do 13,02 mld zł 1 2012 r. w porównaniu z 13,62 mld zł rok wcześniej.
Współczynnik wypłacalności wyniósł 13,9%, zaś Core Tier 1 był na poziomie 11,7%. na koniec ub. r. Fundusze własne wzrosły o 5,9% r/r do 4.735,6 mln zł na koniec 2012 r.
Bank otworzył w ub. roku 10 nowych oddziałów, zmodernizował 26 placówek i dokonał uniwersalizacji 55 oddziałów. Sieć Banku BPH składała się z 412 oddziałów, w tym 284 oddziałów własnych i 128 placówek partnerskich na koniec 2012 r.
