"Trzycyfrowy zysk netto w raportowanym kwartale osiągnięty został pomimo ciągle wysokich kosztów walutowych kredytów hipotecznych. W czwartym kwartale osiągnęły one poziom 778 mln zł po podatku. […] Zysk netto kwartału skorygowany o ww. koszty, niewielkie zdarzenia niepowtarzalne i po uwzględnieniu hipotetycznego podatku od aktywów (podatek bankowy) (100 mln zł) wyniósłby 756 mln zł" - czytamy w komunikacie poświęconym wynikom.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 1 284 mln zł wobec 1 372 mln zł kwartał wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 190 mln zł wobec 188 mln zł kwartał wcześniej.
Aktywa ważone ryzykiem dla Grupy wyniosły 41,35 mld zł na koniec IV kw. 2023 r. wobec 48,5 mld zł na koniec poprzedniego roku.
"Z biznesowego punktu widzenia to był dobry kwartał i dobry rok, zarówno w bankowości detalicznej jak i korporacyjnej. Depozyty klientów wzrosły w kwartale o 1%, a depozyty detaliczne o 3% kw./kw., zgodnie z trendami rynkowymi. Liczba udzielonych kredytów hipotecznych w złotych wzrosła o 32% kw./kw. do prawie 1,7 mld zł, podczas gdy portfel detaliczny netto kredytów niehipotecznych wzrósł o 3% kw./kw., dzięki wysokiemu poziomowi sprzedaży kredytów gotówkowych (1,5 mld zł)" - powiedział prezes Joao Bras Jorge, cytowany w komunikacie.
"W tym okresie osiągnęliśmy trzy ważne kamienie milowe: po pierwsze, liczba aktywnych klientów detalicznych przekroczyła 3 mln i udział klientów aktywnych cyfrowo stanowi 90%; po drugie, nasza nowa aplikacja korporacyjna utrzymała wysokie tempo rozwoju i została poszerzona o platformę transakcyjną, której użytkownicy mogą samodzielnie zawierać transakcje na rynku walutowym, oraz o powiadomienia push o autoryzacjach przelewów; po trzecie, rozwijaliśmy się w mikrobiznesie. Wszystko to osiągnęliśmy nieustannie dbając o jakość obsługi i pozytywne doświadczenia klientów, za co zostaliśmy wyróżnieni ważnymi nagrodami" - dodał prezes.
W czwartym kwartale 2023 roku liczba aktywnych klientów przekroczyła poziom 3 mln, cel pierwotnie założony na koniec roku 2024. Przekłada się to na wzrost liczby klientów o 300 tys. lub o 11% od końca roku 2021 (w samym roku 2023 wzrost o 116 tys.). Ponadto, udział aktywnych użytkowników kanałów cyfrowych przekroczył 90% (84% na koniec roku 2021), przed planowanym terminem, podano w materiale.
Kwartalna marża odsetkowa (NIM) spadła do 424 pb z 477 pb kwartał wcześniej głównie jako efekt większego "mianownika" (wysoki wzrost IEA) oraz ww. wzrost kosztu finansowania pozadepozytowego, wskazał bank.
"Portfel niehipotecznych kredytów detalicznych wzrósł o 3% kw/kw oraz o 7% r/r (sprzedaż kredytów gotówkowych wyniosła 1,5 mld zł, wzrost o 9% r/r w IV kw. 2023, podczas gdy ich sprzedaż w 2023 r. wyniosła 6,3 mld zł, rosnąc o 16% r/r); udział rynkowy BM w sprzedaży w IV kw. 2023 wyniósł 9,9%, a w 2023 r. 10,5%, nieco powyżej poziomu 10,4% w 2022 r." - napisano dalej.
Sprzedaż (wypłaty) kredytów hipotecznych w PLN w IV kw. 2023 wzrosła znacząco i rosnąc o 32% kw/kw do poziomu 1,7 mld zł była najwyższa od III kw. 2022, podkreślono także. Udział rynkowy banku w sprzedaży w IV kw. 2023 wyniósł 6,7%, a w 2023 r. 8,2% w porównaniu do odpowiednio 11,7% w IV kw. 2022 i 12,8% w 2022 r.
W całym 2023 r. bank miał 576 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej wobec 1 015 mln zł straty rok wcześniej.
"W całym roku 2023, zysk netto Grupy wyniósł 576 mln zł, a ROE poziom 9%, przy uwzględnieniu średnich raportowanych kapitałów, co było bardzo pozytywnym osiągnięciem po dwuletnim okresie negatywnych wyników" - czytamy dalej w komunikacie.
Sprzedaż kredytów hipotecznych w PLN w całym roku 2023 wyniosła 4,8 mld zł i pozostała na poziomie o 26% poniżej sprzedaży w roku poprzednim.
Koszty walutowych kredytów hipotecznych w całym ub.r. wyniosły 3 338 mln zł (+41% r/r). Zysk netto za 2023 r. skorygowany o te koszty, niewielkie zdarzenia niepowtarzalne i po uwzględnieniu hipotetycznego podatku od aktywów (podatek bankowy) (100 mln zł) wyniósłby 2 993 mln zł (+ 34% r/r), istotnie powyżej 2 mld zł zysku netto z wyłączeniem kosztów walutowych kredytów hipotecznych, pierwotnie planowanego na rok 2024, podkreślił bank.
"Na koniec grudnia 2023 r., saldo rezerw na portfel walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez bank wyniosło 7 269 mln zł (co odpowiadało 83% ubruttowionego portfela kredytów walutowych), a rezerwy na portfel walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez dawny Euro Bank 603 mln zł. Alokowana, czyli pomniejszająca bilansową wartość brutto każdego z tych portfeli wynosiła odpowiednio 6 028 mln zł oraz 489 mln zł" - czytamy w raporcie.
"Współczynniki kapitałowe ponownie znacząco się poprawiły w raportowanym okresie - współczynnik kapitałowy T1 Grupy wzrósł do 14,7% z poziomu 13,5% na koniec września 2023 r. (bank solo: odpowiednio 15,4% z poziomu 14,1%) dzięki połączeniu transakcji sekurytyzacyjnej (portfel detalicznych kredytów niehipotecznych) z poprawą wyceny portfela obligacji. Na koniec roku 2023, współczynnik kapitałowy T1 Grupy był 489 pb powyżej wymaganego minimalnego poziomu. Poprawa tego wskaźnika o 345 pb (31%) w ciągu roku 2023 poprzez organiczne generowanie kapitału była znacząca i prawdopodobnie bez precedensu na polskim rynku" - napisano też w komunikacie.
Bank Millennium jest ogólnopolskim, uniwersalnym bankiem, działającym pod tą marką od 2003 roku. W roku 1992 akcje banku (wówczas BIG SA) jako pierwszej instytucji finansowej - zadebiutowały na GPW. Strategicznym akcjonariuszem Banku Millennium jest Banco Comercial Portugues (Millennium bcp) - największy komercyjny bank w Portugalii. Aktywa razem banku wyniosły 110,9 mld zł na koniec 2022 r.
(ISBnews)
